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近期，廣東保監(jiān)局收到保險(xiǎn)消費(fèi)者咨詢(xún)，遇到利益受到侵害等情況該如何維權(quán)。為提高消費(fèi)者自我保護(hù)能力和維權(quán)效果，廣東保監(jiān)局制定了保險(xiǎn)消費(fèi)維權(quán)指引，供廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者參考。

一、投保需理性

保險(xiǎn)產(chǎn)品有多種，建議消費(fèi)者根據(jù)自身需要選擇合適的產(chǎn)品，理性投保，并注意以下事項(xiàng)：

(一)了解保險(xiǎn)的特性。保險(xiǎn)是一種特殊的金融產(chǎn)品，對(duì)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般兼具保障和投資功能，《人身保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)》詳細(xì)介紹了保險(xiǎn)特性和投保風(fēng)險(xiǎn)，建議認(rèn)真閱讀。

(二)學(xué)會(huì)閱讀保險(xiǎn)條款。特別是保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除和賠償處理?xiàng)l款，弄清楚這份保險(xiǎn)保什么?不保什么?不要盲目聽(tīng)信部分銷(xiāo)售人員口頭介紹，公司出具的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等白紙黑字的東西更可靠，同時(shí)，應(yīng)在閱讀并了解保險(xiǎn)條款后再簽名。

(三)留意幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。對(duì)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，要留意：

1、猶豫期后退保，投保人可能會(huì)遭受一定損失;有時(shí)損失還可能較大;

2、保單利益可能是不確定的，如分紅保險(xiǎn)的分紅、投資連結(jié)保險(xiǎn)的收益，萬(wàn)能保險(xiǎn)超過(guò)最低保證利率的部分;

3、認(rèn)真對(duì)待保險(xiǎn)公司的回訪，回訪是保護(hù)投保人利益、防范銷(xiāo)售誤導(dǎo)的重要制度設(shè)計(jì)。

二、理賠注意保留回執(zhí)

發(fā)生保險(xiǎn)事故后，建議第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案。后續(xù)及時(shí)向保險(xiǎn)公司提供材料索賠，無(wú)論是親自遞交索賠材料還是通過(guò)4S店、銷(xiāo)售人員等代為遞交，都須注意要求保險(xiǎn)公司出具索賠資料交接回執(zhí)?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司收齊索賠資料后，應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)作出理賠決定，如需在30日內(nèi)作出核定;不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，核定之日3日內(nèi)需書(shū)面告知消費(fèi)者;對(duì)賠付金額有異議的，保險(xiǎn)公司需在60內(nèi)對(duì)可以確定的數(shù)額先予支付。

三、注意取證，有理有據(jù)維權(quán)

(一)還原銷(xiāo)售過(guò)程，保存有力證據(jù)

依法維權(quán)，應(yīng)有理有據(jù)，注意獲取和保留證據(jù)。對(duì)于人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，如消費(fèi)者察覺(jué)投保時(shí)被誤導(dǎo)銷(xiāo)售，可嘗試以下取證。

1、回想投保時(shí)的過(guò)程，有無(wú)銷(xiāo)售人員誤導(dǎo)的書(shū)面、電子證據(jù)材料;

2、盡量還原投保過(guò)程，與當(dāng)時(shí)介紹產(chǎn)品的銷(xiāo)售人員對(duì)質(zhì)，并保存好有關(guān)證據(jù);

3、請(qǐng)求保險(xiǎn)公司提供保單電話(huà)回訪錄音，核聽(tīng)保險(xiǎn)公司回訪是否符合有關(guān)法規(guī)規(guī)定;

4、查閱保險(xiǎn)公司有無(wú)寄送保單利益報(bào)告，如對(duì)于投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司每年至少要向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告或紅利通知書(shū)。

(二)尋求多方途徑，維護(hù)自身權(quán)益

1、直接向保險(xiǎn)公司投訴;保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司受理后30日需答復(fù)處理情況;

2、向廣東保監(jiān)局反映違規(guī)事項(xiàng)，保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)從業(yè)人員存在違反有關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)管的法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的情形，使保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益受到損害的，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)依法受理此類(lèi)投訴。

3、對(duì)于賠償金額、退保金額等事項(xiàng)，屬于民事糾紛，不屬于保監(jiān)局受理范圍，可向廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)保險(xiǎn)糾紛調(diào)解處置專(zhuān)業(yè)委員會(huì)及各地市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)保險(xiǎn)糾紛調(diào)處機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)解和處置(申請(qǐng)方式可在廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查詢(xún));或選擇仲裁或向人民法院提起訴訟。