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房子的借貸方式介紹

來源：法律編輯整理時間： 2023-05-04 08:30:58 220 人看過

購地置房是很多人一輩子的追求，但是購房往往沒有那么容易，多數(shù)消費者購房時必然會和房貸扯上關(guān)系。選擇房貸的還款方式也成為很多人需要仔細考慮的問題，一旦沒有選擇好還款方式，很有可能會多花十幾萬的冤枉錢。那么，房貸的還款方式有哪些呢?

一、等額本息還款

這是大多數(shù)銀行長期推薦的方式，也是相對被大眾接受較多的。把房屋貸款的本金總金額與利息總金額相加，然后除以還款期限到每月中。還款人每個月固定還給銀行金額，但每月還款金額中的本金比重逐月增加、利息所占比重逐月遞減。

舉例來說，假設(shè)需要向銀行貸款200萬元，償還貸款期限為20年，按照目前7.20%的最新利率計算，選擇等額本息貸款，每個月大約還15746元。初始的兩三年，15746元中大約80%以上是歸還銀行的利息部分。

這種還款方式的優(yōu)點是，每月需要還款的數(shù)額相同，且操作相對簡單。適合教師、公務(wù)員等收入相對穩(wěn)定的消費者群體。但是，它的缺陷就是，由于利息不會隨本金數(shù)額歸還而減少，銀行資金占用時間長，還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。

二、等額本金還款

所謂等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔(dān)逐月減少。

舉例來說，同樣是從銀行貸款100萬元，還款年限20年，按照目前7.20%的最新利率計算，選擇等額本金還款，每月需要償還銀行本金4167元左右，首月利息為7170元左右，總計首月償還約銀行11337元，隨后，每個月的還款本金不變，利息逐漸隨本金歸還減少。

它的優(yōu)勢就是，前期還款較重但是后期相對輕松，隨著時間增長，還款的負擔(dān)會逐漸減輕，適合現(xiàn)有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)，但隨著年齡增長就會收入相對減少的群體。

三、一次還本付息

此前，銀行對這種還款方式的規(guī)定是，貸款期限在一年(含一年)以下的，實行到期一次還本付息，利隨本清。但是，隨著還款方式變革，一年的期限有望最高延長至5年。該方式銀行審批嚴(yán)格，一般只對小額短期貸款開放。

這種還款方式，操作很簡單，但是，適應(yīng)的人群面比較窄，必須注意的是，此方式容易使貸款人缺少還款強迫外力，造成信用損害。采用這種貸款，貸款人最好有較好的自我安排能力。

四、等額遞增和等額遞減

這兩種還款方式，沒有本質(zhì)上的差異。作為目前幾大銀行的主推方式，它是等額本息還款方式的另一種變體。區(qū)別在于，每個時間分割單位的還款數(shù)額可能是等額增加或者等額遞減。

等額遞增的方式，它的長處在于可以為現(xiàn)在尚未經(jīng)濟基礎(chǔ)的尚在打拼的年輕人提供便利，等額遞減則類似于等額本金還款。

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