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從司法角度看，洗錢成為一種犯罪屏障，既妨害了司法活動(dòng)，也助長犯罪分子有恃無恐的氣焰，促使他們不斷實(shí)施犯罪。從金融管理秩序角度來看，洗錢活動(dòng)往往借助于合法的金融網(wǎng)絡(luò)清洗大筆黑錢，這不僅侵害了金融管理秩序，而且也嚴(yán)重破壞了公平競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，破壞了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體之間的自由競(jìng)爭(zhēng)，從而對(duì)正常、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)秩序帶來一定的負(fù)面影響。洗錢通常以隱藏資產(chǎn)來源為目的。

世界上比較常見的洗錢方法，這里羅列如下：

一、旅行支票

海關(guān)會(huì)對(duì)于通關(guān)者攜帶的現(xiàn)金要求申報(bào)，未申報(bào)者超過限制則沒收，但不會(huì)對(duì)攜帶旅行支票者做金額的限制，重點(diǎn)在于無背書轉(zhuǎn)讓給第三者，因?yàn)橹北淮嫒脬y行兌現(xiàn)，最終會(huì)回到原發(fā)票人的手中。

二、在賭場(chǎng)以代幣間接兌換

在賭場(chǎng)中兌換成代幣，再將代幣直接交付給洗錢的受益人，再由他去將代幣兌換回現(xiàn)金，在外可聲稱在賭場(chǎng)內(nèi)賭贏的。這樣可以避免通過紙鈔上的編號(hào)直接追查到洗錢的受益人，常用于各國可將代幣兌換回現(xiàn)金的職業(yè)賭場(chǎng)。由此，別以為那些黑幫老大和貪官污吏真的那么喜歡在賭場(chǎng)里醉生夢(mèng)死，很多人進(jìn)去晃一圈就溜號(hào)了，其主要目的，無非是洗凈自己的非法所得。

三、無記名債券或期貨

在日本，很多與世襲官僚淵源頗深的銀行或金融機(jī)構(gòu)，往往會(huì)時(shí)不時(shí)地低調(diào)發(fā)行一些不記名的債權(quán)或個(gè)人期貨(金融)產(chǎn)品，其中尤以貼現(xiàn)債權(quán)(按照日語字面直譯是折扣債券)最為出名。該類債權(quán)曾經(jīng)的主要發(fā)行方為原長信銀行(現(xiàn)在的日本興業(yè)銀行、日本長期信用銀行和日本債權(quán)信用銀行等)以及商工中金。銀行的高級(jí)理財(cái)顧問會(huì)細(xì)心地通知那些重要客戶，當(dāng)然，這些金融產(chǎn)品的起賣金額被設(shè)置得很高，而發(fā)行方也并不希望太多的社會(huì)游資前來申購，因?yàn)椋愃飘a(chǎn)品本來就是非常小眾化的。舉個(gè)例子，該債權(quán)的最小面額設(shè)定為5年期+100萬日元，顧客以折扣價(jià)的90萬日元購入，5年期滿后就能拿到面值的100萬日元。一旦重要客戶申購?fù)赀@一批產(chǎn)品，也就宣告這些客戶完成了一次堂而皇之的洗錢作業(yè)。自然，所謂收益高低，對(duì)這樣的客戶其實(shí)都不怎么重要。但放眼世界金融市場(chǎng)琳瑯滿目的金融產(chǎn)品，這種貼現(xiàn)債券的洗錢方式只能說是小菜一碟，甚至有點(diǎn)小兒科了。

四、古董珠寶或具價(jià)值收藏品

利用低買高賣的假買賣，將錢以合法的交易方式，洗到目的賬號(hào)。此方式亦常用于收賄的收錢方式。或購買具價(jià)值的古董珠寶或收藏品，再訛稱為自家收藏品在市場(chǎng)上放售，一般會(huì)購買沒有記號(hào)的物品，如文物、郵票或歷史悠久的名廠樂器。

五、紙上公司的假買賣(空殼公司)

該行為和下面提到的避稅天堂有千絲萬縷的關(guān)聯(lián)。

六、購買保險(xiǎn)

保險(xiǎn)產(chǎn)品，早已擺脫了謀求保障、出事索賠的傳統(tǒng)觀念。幾乎所有市場(chǎng)化運(yùn)作的保險(xiǎn)公司，都會(huì)推出高于當(dāng)?shù)劂y行存款利率的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，并逐年分紅返利;因此，購買大額保險(xiǎn)，不失為一種牢靠安穩(wěn)的洗錢方式。將大筆現(xiàn)金，為了不過分吸引眼球，第一次投保后，還可以不斷提升保金，慢慢修改保險(xiǎn)計(jì)劃，待一定年數(shù)后取回，屆時(shí)可疑的因素便會(huì)逐漸淡化直至消失。

七、基金會(huì)

1.不良政客，成立基金會(huì)，假捐贈(zèng)給基金會(huì)，誘騙企業(yè)捐款，再掏空變?yōu)樽约旱哪抑兄铩?/p>

2.企業(yè)或財(cái)團(tuán)，利用假捐贈(zèng)給自己能掌控的基金會(huì)，左手搬錢到右手，逃漏所得稅。

3.政客或企業(yè)利用賑災(zāi)名義募款，可是募到的善款私自挪用，或用各種名目扣押善款于私人戶頭。

4.在跨國洗錢活動(dòng)中，在各地不同慈善名義的基金會(huì)中互相轉(zhuǎn)換款額。

因此，眾多富豪和大腕對(duì)基金會(huì)趨之若鶩，并非僅僅出于良心發(fā)現(xiàn)。

八、跨國多次轉(zhuǎn)匯與結(jié)清舊賬戶

利用轉(zhuǎn)匯的相關(guān)單據(jù)有保存期限的漏洞而進(jìn)行的洗錢活動(dòng)。

九、直接跨國搬運(yùn)

利用專機(jī)或具有海關(guān)免驗(yàn)的身份者，直接把錢搬到外國，常用100美元的紙鈔方式運(yùn)送。

這種方法最常見于海岸線較長的國家和地區(qū)，比如：美國和加勒比海之間，歐洲和原獨(dú)聯(lián)體成員國之間，日本和韓朝之間，大陸南方沿海和港臺(tái)之間，等等。

十、人頭賬戶

在日本的尼日利亞裔詐騙犯的金融詐騙案中得到集中體現(xiàn)，也就是說，在提款地銀行找到一大批不知內(nèi)情的人頭對(duì)象，付給極其低廉的費(fèi)用后，用他們的名義開設(shè)很多賬戶;定期地將贓款分別來往于這些賬戶，最終達(dá)到洗凈贓款的目的。

十一、外幣活存賬戶

使用多次小額存款的方式存入，再到外國提領(lǐng)外幣。俗稱螞蟻搬磚，常配合人頭賬戶使用。

十二、跨國交易

常見于無實(shí)體商品的產(chǎn)業(yè)。利用交易金額造假灌水的方式，先通過合法的方式將金錢匯往外國掮客的賬戶，在由外國賬戶去按照事先預(yù)定分發(fā)到位。整個(gè)流程中包含：原本的交易金額、掮客的傭金、與原本要洗出去的錢。

或者，利用各地的商品貿(mào)易，例如以高單價(jià)購買普通消費(fèi)品，將大量款項(xiàng)匯到國外賬戶，充作支付買貨款項(xiàng)。反之亦可將商品高價(jià)出售，讓國外的洗錢伙伴將款項(xiàng)匯進(jìn)國內(nèi)。

十三、地下匯兌(地下銀行、地下錢莊)

常見于不良珠寶金飾銀樓。除了非法兌換外幣以外，甚至可將現(xiàn)金兌換為外國的無記名與背書的支票，供客戶至外國的賬戶存入。世界上有的地區(qū)，該業(yè)務(wù)已被半公開化，比如香港。

十四、跨國企業(yè)的資金調(diào)度

常見于金融業(yè)、銀行或保險(xiǎn)業(yè)等，常以大批的現(xiàn)金紙鈔進(jìn)行跨國搬運(yùn)。例如以麻繩捆綁、紙箱方式搬運(yùn)。

十五、百貨公司的禮券

具有高度的流通性，但由于具有不易兌換回現(xiàn)金的特性，故需有一定的人脈，才方便消化禮券。例如轉(zhuǎn)賣給各公司的員工福利委員會(huì)，將禮券作為其各公司員工的三節(jié)獎(jiǎng)金方式發(fā)放。就這樣把禮券洗到不知情的第三者手中，原禮券持有人則取回約等值的現(xiàn)金。

百貨公司商品豐富多彩，禮券的使用選擇余地較大。在日本和中國臺(tái)灣等地，利用百貨公司禮券進(jìn)行賄賂和洗錢已經(jīng)不是什么新鮮事了。

十六、人頭炒樓

使用人頭購買房地產(chǎn)，向建商或地主以市價(jià)5~7折價(jià)買入，以現(xiàn)金支付。然后在短期內(nèi)快速脫手(例如預(yù)售屋在交屋前)，獲利約50%~100%。

十七、假借貸

常用于收賄或貪污，受賄者或接收人持有對(duì)方(行賄人等)開立的遠(yuǎn)期兌現(xiàn)的本票或支票，即使最終被檢查或稅務(wù)機(jī)構(gòu)查到這張本票或支票，也可聲稱為借貸關(guān)系。等風(fēng)聲一過或受賄人員不在其位、與行賄方?jīng)]有明顯的利害對(duì)價(jià)關(guān)系時(shí)，再把本票或支票轉(zhuǎn)手給第三者，或是扎進(jìn)銀行兌現(xiàn)。開立本票或支票，只要沒有兌現(xiàn)就無法形成事實(shí)上的受賄或接收的行為。

十八、偽幣或偽鈔

將偽幣或偽鈔，通過多次小金額的消費(fèi)行為，或是利用自動(dòng)販賣機(jī)找零行為，或是紙鈔兌換成硬幣的機(jī)器，將偽幣或偽鈔洗成真錢。

事實(shí)上，以上羅列的十八種洗錢方式，仍然無法涵蓋當(dāng)前世界范圍洗錢的無窮奧妙和機(jī)關(guān)。經(jīng)濟(jì)全球化和互聯(lián)網(wǎng)在各個(gè)行業(yè)的無限滲透，造成洗錢行為的運(yùn)作無孔不入、易如反掌，善于玩轉(zhuǎn)洗錢手法的群體，也很少有生搬硬套地去一條一條照本實(shí)施的。絕大多數(shù)情形下，洗錢是個(gè)綜合性的技術(shù)活，很少留底備份。在強(qiáng)調(diào)證據(jù)的現(xiàn)代法律體系下，要切切實(shí)實(shí)地抓住洗錢對(duì)象的把柄，很多時(shí)候單個(gè)案件所花費(fèi)的行政成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于涉案金額本身。