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防范應(yīng)收賬款質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)的辦法
來源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-05-02 14:22:24 425 人看過

1.強(qiáng)化資信調(diào)查。資信調(diào)查是質(zhì)押權(quán)人確保應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)可控的關(guān)鍵。質(zhì)押權(quán)人所進(jìn)行的資信調(diào)查主要針對(duì)基礎(chǔ)交易雙方，即質(zhì)押人和債務(wù)人;調(diào)查的內(nèi)容主要包括履行能力和履行意愿兩方面。通過信用評(píng)估，核定其信用額度，從而盡可能地降低由此產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)。

2.謹(jǐn)慎選擇應(yīng)收賬款質(zhì)押方式，盡量選擇應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓方式。應(yīng)收賬款質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因，除質(zhì)權(quán)人的操作風(fēng)險(xiǎn)外，基本上都是因?yàn)楦犊顐鶆?wù)人沒有參與其中，致使債權(quán)人容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)應(yīng)收賬款的融資方式，除質(zhì)押外，還有轉(zhuǎn)讓方式。在應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓方式中，由于需要將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知債務(wù)人，因此，債務(wù)人負(fù)有向債權(quán)受讓人付款的義務(wù)。為防止自己負(fù)有多重付款義務(wù)或引起不必要的糾紛，債務(wù)人對(duì)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓會(huì)持謹(jǐn)慎態(tài)度。這就減少了債權(quán)人多重轉(zhuǎn)讓、虛假轉(zhuǎn)讓等風(fēng)險(xiǎn)的可能。因此，對(duì)質(zhì)權(quán)人來說，只要有可能，就盡量選擇應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓方式，而盡量不使用應(yīng)收賬款質(zhì)押方式。

3.排除特殊債權(quán)。對(duì)于一些特殊債權(quán)，質(zhì)押人很難或者根本無法履行債權(quán)質(zhì)押合同項(xiàng)下的承諾和保證，因此質(zhì)押權(quán)人應(yīng)該拒絕接受這些債權(quán)。這些債權(quán)或者存在被抵銷的風(fēng)險(xiǎn)，或者存在不確定的風(fēng)險(xiǎn)，或者存在轉(zhuǎn)讓無效的風(fēng)險(xiǎn)。因此，質(zhì)押權(quán)人應(yīng)排除這些債權(quán)，不能為了短期效益而忽視風(fēng)險(xiǎn)的存在。

4.在應(yīng)收賬款質(zhì)押時(shí)，應(yīng)盡量與債務(wù)人核實(shí)應(yīng)收賬款的存在或?qū)①|(zhì)押擔(dān)保的事實(shí)通知債務(wù)人。為核實(shí)應(yīng)收賬款的真實(shí)性和唯一性，質(zhì)權(quán)人在辦理質(zhì)押登記前，應(yīng)盡量與債務(wù)人取得聯(lián)系，核實(shí)基礎(chǔ)合同和應(yīng)收賬款的真實(shí)性和唯一性。在難以直接核實(shí)時(shí)，也應(yīng)盡量將質(zhì)押的事實(shí)通知債務(wù)人。這樣，至少可以防止債務(wù)人和債權(quán)人串通欺騙質(zhì)權(quán)人。

5.應(yīng)選擇債權(quán)人已經(jīng)履行基礎(chǔ)合同義務(wù)的應(yīng)收賬款。根據(jù)現(xiàn)有的法律規(guī)定，已經(jīng)產(chǎn)生的和將來產(chǎn)生的應(yīng)收賬款都可以質(zhì)押擔(dān)保。但由于將來產(chǎn)生的應(yīng)收賬款存在債權(quán)人履約風(fēng)險(xiǎn)，如果這種風(fēng)險(xiǎn)成為事實(shí)，質(zhì)押權(quán)益勢必懸空。因此，質(zhì)權(quán)人在選擇質(zhì)押的應(yīng)收賬款時(shí)，應(yīng)盡量選擇既成的應(yīng)收賬款，即債權(quán)人義務(wù)已經(jīng)履約完畢，應(yīng)收賬款已經(jīng)現(xiàn)實(shí)產(chǎn)生。判斷的標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)基礎(chǔ)合同的約定，債權(quán)人已經(jīng)交付、債務(wù)人已經(jīng)驗(yàn)收等。

6.應(yīng)盡量提前介入，爭取在基礎(chǔ)合同中約定債務(wù)人應(yīng)將款項(xiàng)付至質(zhì)權(quán)人能控制的賬戶中。應(yīng)收賬款質(zhì)押權(quán)益的實(shí)現(xiàn)，還取決于質(zhì)權(quán)人對(duì)應(yīng)收賬款的控制;最有效的控制途徑是債務(wù)人將款項(xiàng)付至質(zhì)權(quán)人能控制的賬戶。在質(zhì)權(quán)人是銀行時(shí)，該賬戶就是債權(quán)人在銀行開立的賬戶。因此，質(zhì)權(quán)人應(yīng)盡量提前介入，爭取在基礎(chǔ)合同中約定債務(wù)人應(yīng)將款項(xiàng)付至質(zhì)權(quán)人能控制的特定賬戶中;并且應(yīng)約定沒有質(zhì)權(quán)人的書面通知，債權(quán)人或債務(wù)人都不得單方或雙方變更付款賬戶。

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    2023-05-12
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  • 質(zhì)押的種類有哪些，如何防范質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)
    1、質(zhì)押有哪些類型？質(zhì)押可以分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指動(dòng)產(chǎn)可以移動(dòng)，不損害動(dòng)產(chǎn)效用的質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)權(quán)是指可轉(zhuǎn)讓權(quán)利的標(biāo)的物的質(zhì)權(quán)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)人因保管不善致使質(zhì)物滅失或者損壞的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任?？赡馨l(fā)生滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人提存質(zhì)物或者提前清償債務(wù)返還質(zhì)物，質(zhì)權(quán)人可以要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。出質(zhì)人不提供的，質(zhì)權(quán)人可以拍賣、變賣用于優(yōu)先受償?shù)馁|(zhì)物或者與出質(zhì)人約定的第三人定金。標(biāo)明權(quán)利質(zhì)押物兌現(xiàn)或提貨日期的各種票據(jù)日期在債務(wù)履行期之前的，質(zhì)權(quán)人可以在債務(wù)履行期屆滿前兌現(xiàn)或提貨，并與出質(zhì)人約定以兌現(xiàn)價(jià)款或提貨提前清償債務(wù)或者提貨與出質(zhì)人約定的第三人存款。股票產(chǎn)權(quán)或者依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)、專利、著作權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，向證券登記機(jī)關(guān)或者其行政主管部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。因?yàn)榉蓻]有具體條款，所以我想解釋一下。在法律上，存在期是指合同或
    2023-05-02
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  • 倉單質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)要如何防范
    1、企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)作為市場經(jīng)濟(jì)的主體，在市場經(jīng)濟(jì)中獨(dú)立經(jīng)營，自負(fù)盈虧，所以在倉單質(zhì)押過程中，企業(yè)一旦資金鏈斷裂就會(huì)產(chǎn)生極大風(fēng)險(xiǎn)，不能償還銀行貸款，以至于鋌而走險(xiǎn)，發(fā)生強(qiáng)行搬運(yùn)貨物的情況，這種風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該講是最大的外部風(fēng)險(xiǎn)，它可能會(huì)產(chǎn)生一系列的連帶效應(yīng)，對(duì)于南-儲(chǔ)來講，可能不光是監(jiān)管費(fèi)用損失，還可能是人員的傷亡，更有可能影響到南-儲(chǔ)的信譽(yù)，對(duì)南-儲(chǔ)未來發(fā)展壯大以及整個(gè)行業(yè)產(chǎn)生不良影響。對(duì)于這種風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)該防患于未然，在和企業(yè)接觸的過程中，通過銀行、上下游企業(yè)以及企業(yè)內(nèi)部員工了解企業(yè)的一些情況，最大程度避免風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還必須對(duì)監(jiān)管人員加強(qiáng)培訓(xùn)、加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)于企業(yè)的異動(dòng)要求及時(shí)回饋。2、內(nèi)部員工的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部員工的素質(zhì)與行為是決定企業(yè)的成敗關(guān)鍵，在公司內(nèi)部，每個(gè)部門，每個(gè)員工的行為，都可能會(huì)給企業(yè)的發(fā)展帶來風(fēng)險(xiǎn)。我認(rèn)為，要規(guī)范員工的行為，需要好的企業(yè)制度。好的制度可以使壞人不能作惡，壞的制度卻可以
    2023-03-10
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  • 預(yù)防工程索賠的法律風(fēng)險(xiǎn)：法律風(fēng)險(xiǎn)防范方法與技巧
    該段內(nèi)容講述了工程索賠的法律風(fēng)險(xiǎn)防范可以分為程序上的風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。程序風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為未按期索賠和在爭議發(fā)生之日起兩年內(nèi)未提出主張可能使責(zé)任方免責(zé)。因此,為了防范這些程序風(fēng)險(xiǎn),需要在索賠時(shí)遵守合同約定,并在爭議發(fā)生時(shí)盡快提出主張。工程索賠的法律風(fēng)險(xiǎn)防范可以分為兩個(gè)方面,即程序上的風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)。程序風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為兩個(gè)方面：1、未按期索賠。如果合同約定逾期無權(quán)索賠，那么超期提出的索賠將使責(zé)任方得以免責(zé)；2、在就索賠事實(shí)發(fā)生爭議后，自爭議發(fā)生之日起兩年內(nèi)未提出主張，致使該主張因超過訴訟時(shí)效可能喪失法律保護(hù)。 未按期索賠和訴訟時(shí)效的相關(guān)知識(shí)未按期索賠和訴訟時(shí)效是兩個(gè)與民事訴訟法密切相關(guān)的問題。根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》的規(guī)定,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道其權(quán)利受到侵犯之日起一年內(nèi)提出訴訟。如果超過了一定期限,就可能會(huì)失去起訴的權(quán)利。另外,訴訟時(shí)效的期間也可能會(huì)受到法定事由的影響。例
    2023-08-31
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  • 企業(yè)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)收賬款管理的法律風(fēng)險(xiǎn)
    在企業(yè)發(fā)生了欠款糾紛后，為應(yīng)對(duì)欠款糾紛，企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)做到：1、梳理現(xiàn)有證據(jù)能否證實(shí)欠款事實(shí)，如不能證實(shí)，必須補(bǔ)充調(diào)查新證據(jù)；2、通過互抵債務(wù)、放棄追究違約責(zé)任、接受對(duì)方生產(chǎn)要素、有價(jià)證券、個(gè)人物品等方式促成協(xié)商與調(diào)解；3、債務(wù)人人去樓空時(shí)可能涉嫌合同詐騙，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)案并提出民事賠償要求；4、通過專業(yè)調(diào)查公司，了解債務(wù)人的人員、資金、財(cái)產(chǎn)等情況，為訴訟奠定基礎(chǔ)；5、向律師尋求對(duì)策，其合理化建議有利于欠款清償，必要時(shí)可以代理提起訴訟。股東借款多久必須歸還股東借款多久必須歸還法律沒有明確的規(guī)定。一般是由雙方當(dāng)事人約定還款期限，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對(duì)借款期限沒有約定或者約定不明確，可以協(xié)議補(bǔ)充，不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照合同相關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定。一、民間借貸的法律規(guī)定有哪些？在我國的《民法典》及其司法解釋中體現(xiàn)。履行地點(diǎn)不明確，給付貨幣的，在接受貨幣一方所在地履行；交付不動(dòng)產(chǎn)的，在
    2023-06-20
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  • 掛靠人法律風(fēng)險(xiǎn)的防范
    1、狠把質(zhì)量關(guān)，守住生命線。由于工程驗(yàn)收合格是掛靠人主張工程價(jià)款的前提條件，所以掛靠人必須格外重視工程質(zhì)量問題。如果質(zhì)量驗(yàn)收不合格，總包合同和掛靠合同中的價(jià)款條款雖然不因該合同無效而無效，但根據(jù)司法解釋的規(guī)定掛靠人卻喪失了主張支付工程款的法律依據(jù)。如果質(zhì)量合格，就增加了掛靠人主張自己合法權(quán)利的底氣，獲得相應(yīng)工程款的可能性大大增加。2、善于運(yùn)用司法解釋直接向發(fā)包人主張權(quán)利。掛靠人實(shí)際上就是司法解釋第二十六條[9]所稱的“實(shí)際施工人”，“實(shí)際施工人以轉(zhuǎn)包人、違法分包人為被告起訴的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法受理”，從該規(guī)定可以看出，掛靠人既可以起訴被掛靠企業(yè)索要工程款，也可以直接起訴發(fā)包方要求其償還，但發(fā)包人僅需在欠付工程款范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任。如果發(fā)包人拒不付款而被掛靠企業(yè)又不予配合、被掛靠企業(yè)停業(yè)、破產(chǎn)等情況出現(xiàn)后，掛靠人可直接向發(fā)包人提起訴訟。3、審時(shí)度勢地公開與總承包人之間的轉(zhuǎn)包關(guān)系。如果總包合同
    2023-02-21
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#抵押擔(dān)保
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    應(yīng)收賬款質(zhì)押是指生產(chǎn)型企業(yè)以其銷售形成的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，向銀行申請(qǐng)的授信，即銀行應(yīng)供應(yīng)商要求，以貸款方式承購供應(yīng)商的應(yīng)收賬款，并由供應(yīng)商以書面形式通知買方債權(quán)轉(zhuǎn)移后，銀行負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款管理和債權(quán)回收。... 更多>

    • 應(yīng)收賬款擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)的防范措施有哪些
      新疆在線咨詢 2022-05-30
      應(yīng)收賬款質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)的防范措施有：第一、強(qiáng)化對(duì)應(yīng)收賬款的審查：比如說審查形成應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)合同的真實(shí)性、合法性，以及付款條件等內(nèi)容；向信貸征信機(jī)構(gòu)查詢確認(rèn)出質(zhì)人的應(yīng)收賬款質(zhì)押情況，防止出現(xiàn)重復(fù)質(zhì)押等。第二、完善相關(guān)合同條款，嚴(yán)格落實(shí)質(zhì)押登記。第三、加強(qiáng)貸后檢查，及時(shí)行使權(quán)利。
    • 如何避免應(yīng)收賬款的質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)
      廣西在線咨詢 2022-10-14
      1、控制質(zhì)押應(yīng)收賬款準(zhǔn)入條件 （ 1）盡量選擇《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》明確的應(yīng)收賬款品種，對(duì)于不在《辦法》范圍內(nèi)的應(yīng)收賬款，應(yīng)謹(jǐn)慎對(duì)待； （ 2）選擇接受資信與實(shí)力較強(qiáng)的應(yīng)收賬款債務(wù)人。 （ 3）選擇合同及應(yīng)收賬款管理制度健全的出質(zhì)人。 2、審核應(yīng)收賬款的真實(shí)性 應(yīng)該要求擬提供應(yīng)收賬款質(zhì)押的企業(yè)提供合同的原件，以明確應(yīng)收賬款形成的基礎(chǔ)合同關(guān)系，清楚合同價(jià)款、付款時(shí)間、支付方式、應(yīng)收賬款債務(wù)人的名稱
    • 應(yīng)收賬款質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)該如何避免
      寧夏在線咨詢 2022-06-29
      1、控制質(zhì)押應(yīng)收賬款準(zhǔn)入條件 （1）盡量選擇《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》明確的應(yīng)收賬款品種，對(duì)于不在《辦法》范圍內(nèi)的應(yīng)收賬款，應(yīng)謹(jǐn)慎對(duì)待； （2）選擇接受資信與實(shí)力較強(qiáng)的應(yīng)收賬款債務(wù)人。 （3）選擇合同及應(yīng)收賬款管理制度健全的出質(zhì)人。 2、審核應(yīng)收賬款的真實(shí)性 應(yīng)該要求擬提供應(yīng)收賬款質(zhì)押的企業(yè)提供合同的原件，以明確應(yīng)收賬款形成的基礎(chǔ)合同關(guān)系，清楚合同價(jià)款、付款時(shí)間、支付方式、應(yīng)收賬款債務(wù)人的名稱和地址
    • 倉單質(zhì)押貸款的四類風(fēng)險(xiǎn)防范
      海南在線咨詢 2023-05-26
      倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要在開具倉單、資信審查、價(jià)值評(píng)估、質(zhì)押物出庫等過程當(dāng)中產(chǎn)生。在出質(zhì)企業(yè)的質(zhì)押物入庫到物流企業(yè)出具倉單以及質(zhì)押物出庫的過程中，由于物流企業(yè)是倉單的出具者，負(fù)有無條件根據(jù)倉單交付貨物的義務(wù)，所以必須保證實(shí)際貨物的數(shù)量或價(jià)值與倉單完全符合，因此就產(chǎn)生了質(zhì)押物的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)；在資信審查和價(jià)值評(píng)估過程中，由于銀行和物流企業(yè)的利潤都來自出質(zhì)企業(yè)，一旦出質(zhì)企業(yè)因各類主客觀因素違約也就意味著其利潤
    • 的股權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范有什么?
      臺(tái)灣在線咨詢 2022-11-14
      股權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)： 1、質(zhì)押物選擇的風(fēng)險(xiǎn)； 2、質(zhì)押物價(jià)值波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)； 3、股權(quán)質(zhì)押公示方法缺乏安全性； 4、質(zhì)押物處置時(shí)的價(jià)值實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。 股權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范： 1、謹(jǐn)慎選擇質(zhì)押物； 2、認(rèn)真核實(shí)股權(quán)質(zhì)押的合法性。為防止因質(zhì)押無效而無法轉(zhuǎn)讓股權(quán)以至銀行喪失債權(quán)實(shí)現(xiàn)的權(quán)利，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)股權(quán)質(zhì)押的合法性。