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最高抵押貸款和傳統(tǒng)抵押貸款制度有什么區(qū)別

來源：法律編輯整理時間： 2023-05-08 10:03:24 201 人看過

抵押，在銀行業(yè)或房地產(chǎn)業(yè)中被稱為抵押，是指提供私人資產(chǎn)（無論是否為房地產(chǎn)）作為債務(wù)擔(dān)保的行為。主要發(fā)生在銀行購買不動產(chǎn)時發(fā)放的抵押貸款或典當(dāng)行貼現(xiàn)的非不動產(chǎn)項目中。法律咨詢：最高額抵押與傳統(tǒng)抵押制度有何區(qū)別？律師的回答是：（1）最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)是不確定債權(quán)；（2）最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)通常是未來債權(quán)；（3）最高額抵押必須承擔(dān)最高額抵押的額外負(fù)擔(dān)；

（4）最高抵押權(quán)不隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。雖然最高額抵押比傳統(tǒng)抵押更具獨立性，但最高額抵押仍然屬于抵押物，其設(shè)立方式和效力與傳統(tǒng)抵押并無本質(zhì)區(qū)別。

相關(guān)法律知識：

抵押是貸款合同的一個重要特征。當(dāng)有抵押物時，銀行貸款的安全性會提高，但同時，借款人的成本也會增加。正因為如此，借款人愿意支付給銀行的利息會降低，銀行的收入可能不會增加。抵押貸款違約時，賦予貸款人依法沒收特定企業(yè)資產(chǎn)的權(quán)利，被廣泛用于減少與貸款相關(guān)的激勵問題（即使貸款人在違約時獲得特定資產(chǎn)）。抵押物是指提供擔(dān)保的財產(chǎn)。抵押合同是指受惠債權(quán)人與抵押人之間確認(rèn)抵押權(quán)利義務(wù)關(guān)系的書面協(xié)議。

抵押貸款也可用于金融衍生品交易的信用風(fēng)險管理。一般來說，抵押條款應(yīng)規(guī)定必須在特定賬戶中維持的最低金額。實際上，期貨市場的保證金要求與抵押貸款類似。場外衍生品通常使用現(xiàn)金或高流動性、低風(fēng)險的證券作為抵押品。

一般來說，欠債較多的一方要求抵押物。如果合同對a是正的，對B是負(fù)的，并且B欠a更多的錢，那么B應(yīng)該提供一些抵押。隨著市場價值的變化，抵押物的保值金額隨著市場價值的增加而增加，隨著市場價值的降低而減少。在某一時間點，如果市場價值由正變負(fù)，要求提供抵押的一方將發(fā)生變化，這將解除提供抵押的一方原來的抵押請求。

抵押金額可以根據(jù)合同的市場價值水平來確定，也可以根據(jù)信用評級來確定，這會改變所需的抵押。

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無抵押貸款
為什么無抵押貸款比抵押貸款的利率更高

1、非銀行機構(gòu)抵押貸款對借款人征信和收入要求更低抵押貸款利率高，還不如申請無抵押貸款？現(xiàn)實情況是，無抵押貸款對借款人的征信和收入要求更高。有不良信用記錄和無法提供符合要求的收入證明及銀行流水，都難申請無抵押貸款。因此，不符銀行抵押貸款要求，又不符合非銀行機構(gòu)無抵押貸款要求的，只能選擇非銀行機構(gòu)的抵押貸款了。2、抵押貸款額度比無抵押貸款更高無抵押貸款額度通常最高也只有月收入的10倍左右。在非銀行機構(gòu)無抵押貸款10萬元，通常都需要提供月收入萬元以上的收入證明和銀行流水證明。因此普通上班族想無抵押貸款10萬元以上，是相當(dāng)不容易的。而如果能提供抵押物，可大大提升貸款額度。比如房產(chǎn)抵押，通常可貸款房產(chǎn)評估價的七至八成。如果用價值50萬元的房產(chǎn)抵押貸款，借款人可輕松貸款30萬元以上。什么是小額無抵押貸款所謂個人無抵押小額貸款，就是指借款人申請貸款時，即不用提供銀行認(rèn)可的抵押物做抵押，也不用找適合做擔(dān)保

2023-08-10

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質(zhì)押貸款的程序是什么，質(zhì)押貸款與抵押貸款的區(qū)別有哪些

質(zhì)押貸款的程序：1、簽定認(rèn)購書：客戶與已和銀行簽約的房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定認(rèn)購書，并向房地產(chǎn)開發(fā)公司交納首期購房款；2、辦理申請：客戶到銀行委托的律師事務(wù)所辦理按揭申請手續(xù)，包括交驗個人資料、交納各項費用、填寫法律文件；3、貨款審查：律師事務(wù)所對客戶申請進(jìn)行初審，之后由銀行進(jìn)行審批；若審查不合格，退回客戶資料和所收取的費用；4、其他法律手續(xù)：律師事務(wù)所代辦保險、公證及抵押物的抵押登記、備案；5、貸款的發(fā)放：銀行將貸款款項劃至發(fā)展商帳戶，并通知客戶開始供樓。質(zhì)押貸款與抵押貸款的區(qū)別：抵押貸款的抵押物，由借款人所有，不交由銀行保管，繼續(xù)由借款人使用，一般抵押物為不動產(chǎn)，如房屋抵押貸款、二手房抵押貸款，土地，機構(gòu)設(shè)備等抵押貸款，也有大型動產(chǎn)，如交通運輸工具等抵押貸款。另外，質(zhì)押貸款的質(zhì)押物，由借款人所有，但交由銀行保管，借款人一般不能繼續(xù)使用，一般質(zhì)押物為動產(chǎn)，權(quán)利（知識產(chǎn)權(quán)及票據(jù)債權(quán)）。1．抵押標(biāo)

2023-12-04

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最高額抵押的法律特征是什么，最高額抵押和一般抵押的區(qū)別

一、最高額抵押的法律特征是什么最高額抵押的法律特征是：1.最高額抵押是限額抵押。設(shè)定抵押時，抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議約定抵押財產(chǎn)擔(dān)保的最高債權(quán)限額，無論將來實際發(fā)生的債權(quán)如何增減變動，抵押權(quán)人只能在最高債權(quán)額范圍內(nèi)對抵押財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。實際發(fā)生的債權(quán)超過最高限額的，以抵押權(quán)設(shè)定時約定的最高債權(quán)額為限優(yōu)先受償；不及最高限額的，以實際發(fā)生的債權(quán)額為限優(yōu)先受償。2.最高額抵押是為將來發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保。最高額抵押權(quán)設(shè)定時，不以主債權(quán)的存在為前提，是典型的擔(dān)保將來債權(quán)的抵押權(quán)。3.最高額抵押所擔(dān)保的最高債權(quán)額是確定的，但實際發(fā)生額不確定。設(shè)定最高額抵押權(quán)時，債權(quán)尚未發(fā)生，為擔(dān)保將來債權(quán)的履行，抵押人和抵押權(quán)人協(xié)議確定擔(dān)保的最高數(shù)額，在此額度內(nèi)對債權(quán)擔(dān)保。最后，最高額抵押是對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)做擔(dān)保。二、最高額抵押和一般抵押的區(qū)別最高額抵押和一般抵押的區(qū)別有：1.一般抵押權(quán)擔(dān)保的是一個債權(quán)，而

2023-04-25

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按揭和抵押貸款差別

律師解答：有多處不同。（一）貸款成本不同總的來說，按揭貸款比抵押貸款利率更低一些。若是首套房申請按揭貸款，購房者有機會享受到一定的利率折扣，而抵押貸款則不然，各銀行大多會在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮。（二）貸款期限各不同按揭貸款最長貸款期限為30年。每筆貸款年限由商業(yè)銀行依據(jù)借款個人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人協(xié)商確定。而房屋抵押貸款的最長貸款期限最長不超過10年。（三）前提條件不同借款人要向銀行申請房屋抵押貸款，是以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款，抵押貸款用途可用以購房、也可以用作其他用途。而按揭貸款是購房者以所購住房做抵押，并由其所購買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個人住房貸款業(yè)務(wù)，只能用以購房?！睹穹ǖ洹返诹倨呤粭l貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。借款人未按照約定的日期、數(shù)額收取借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定的日期、數(shù)額支付利息。

2024-04-20

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抵押貸款
房地產(chǎn)抵押、房地產(chǎn)抵押貸款和商品房抵押貸款

房地產(chǎn)抵押是指抵押人以其合法擁有的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押人提供按期履行債務(wù)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，抵押權(quán)人有權(quán)處分抵押物的房地產(chǎn)，并優(yōu)先得到償還的行為。房地產(chǎn)抵押貸款是指銀行以借款人或第三人擁有的房地產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。抵押物擔(dān)保的范圍包括銀行房地產(chǎn)抵押貸款的本金、利息和實現(xiàn)抵押物抵押權(quán)的費用及抵押合同規(guī)定的其他內(nèi)容。按照貸款利率確定方法和計息方法，房地產(chǎn)抵押貸款分為固定利率房地產(chǎn)抵押貸款、浮動工資利率房地產(chǎn)抵押貸款和可調(diào)利率房地產(chǎn)抵押貸款。商品房抵押貸款是一種商業(yè)性的房屋抵押貸款，是商品銀行利用自身的信貸資金發(fā)放的購房抵押貸款，俗稱購房按揭貸款，對購房者來說，可以統(tǒng)管向銀行借款達(dá)到分期付款購買商品房的目的。

2023-04-22

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抵押
抵押金額和貸款金額的區(qū)別

性質(zhì)不同1、抵押貸款，債務(wù)人可繼續(xù)保管并使用抵押物，如房產(chǎn)可繼續(xù)自住或出租，設(shè)備可繼續(xù)生產(chǎn)，如果抵押物毀損、貶值，由債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任。2、質(zhì)押貸款，除非有合同約定，否則保管權(quán)在債權(quán)人手中，質(zhì)押物出現(xiàn)毀損或價值減少的情形，也由債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。處置權(quán)不同1、債權(quán)人對抵押物沒有直接處置的權(quán)利，即便對方未在合同期限內(nèi)履行還款等義務(wù)，債權(quán)人也是需要與債務(wù)人協(xié)商，或經(jīng)過法院判決，才能完成抵押物的處置；2、質(zhì)押貸款則不同，無需跟債務(wù)人協(xié)商，也無需經(jīng)法院判決，對方未在合同規(guī)定期限內(nèi)履行義務(wù)，債權(quán)人就有權(quán)處置質(zhì)押物。標(biāo)的物不同1、抵押物在原則上，是以不動產(chǎn)為準(zhǔn)，但不限于動產(chǎn)，在法律上某些動產(chǎn)，譬如機器、交通工具等，也可以設(shè)定為抵押物。2、質(zhì)押物，通常是動產(chǎn)、權(quán)利，例如票據(jù)、股票、著作權(quán)等。房產(chǎn)等不動產(chǎn)也可以用來質(zhì)押。二、抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)的異同1、成立要件和保持要件不同。除簽訂抵押合同外，抵押權(quán)的成立原則上以抵押登

2023-03-09

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質(zhì)押貸款
汽車抵押貸款與汽車質(zhì)押貸款的區(qū)別

汽車質(zhì)押貸款汽車質(zhì)押貸款就是把汽車押在貸款機構(gòu)，由貸款機構(gòu)保管，還清貸款后再開回去。這種貸款方式貸款額度高、辦理速度快，適合不用車、且所需放款額度比較大的借款人。汽車抵押貸款汽車抵押貸款能不把車押在貸款機構(gòu)，只需在車上安裝GPS后就能開走。這種貸款方式貸款額度沒有質(zhì)押方式高，同樣辦理速度快，貸款利率可能稍高于汽車質(zhì)押貸款。這種方式適合需要繼續(xù)用車、且對放款額度需求量要求不高的借款人申請。一、辦理存單質(zhì)押貸款要弄清楚的三個問題1、貸款額度。一般來說，存單質(zhì)押貸款額度起點為1000元，最高貸款額度原則上不能多于存單本金的90％。打個比方，李女士存單本金為10萬元，最高可貸9萬元。2、貸款期限。存單質(zhì)押貸款的期限，一般來說，最長不能多于一年，并且不能超過存單的到期日。若借款人用多張存單辦理質(zhì)押貸款，銀行以距離到期日最近的時間，確定貸款期限。打個比方，李女士用兩張存單辦理質(zhì)押貸款，一張存單離到期日

2023-03-11

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抵押貸款
最高抵押貸款合同樣本

貸款方：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款方：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款方：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款方：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款貸款貸款方：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款貸款貸款借款人：借款人借款人借款人：借款人借款人：借款人：借款人：借款人：借款人：借款人：借款人：借款人：貸款貸款貸款貸款貸款貸款貸款貸款貸款貸款貸款貸款貸款貸款貸款借款人：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款貸款貸款貸款借款人：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款貸款貸款貸款貸款貸款借款人：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款貸款貸款貸款借款人：借款人抵押抵押：（抵押：（：（1：（1：（1）抵押：（1：（1）抵押：（1：（1）貸款：（1）貸款：（1）貸款：（1）貸款：（1必要時，向貸款人申請貸款，抵押人應(yīng)當(dāng)為最高貸款余額提供擔(dān)保，貸款人同意按資金分批向借款人發(fā)放上述貸款。在本借款合同期限和金額內(nèi)，不逐筆辦理抵押擔(dān)保手續(xù)。根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和銀行貸款管理規(guī)定，經(jīng)各方協(xié)商一致，簽訂本合同。第一條貸款主要內(nèi)容。貸

2023-05-08

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最高額抵押
貸款擔(dān)保人最高額抵押

第五十九條本法所稱最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。關(guān)聯(lián)資料：關(guān)聯(lián)案例共75部第六十條借款合同可以附最高額抵押合同。債權(quán)人與債務(wù)人就某項商品在一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生交易而簽訂的合同，可以附最高額抵押合同。關(guān)聯(lián)資料：關(guān)聯(lián)案例共22部第六十一條最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。關(guān)聯(lián)資料：關(guān)聯(lián)案例共12部地方法規(guī)共1部第六十二條最高額抵押除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本章其他規(guī)定。

2023-06-08

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最高額抵押
在抵押貸款中，最高額抵押貸款是否可以排在第二？

這段內(nèi)容講述了最高額抵押和一般抵押的區(qū)別。最高額抵押是在額度范圍內(nèi)連續(xù)使用的，而一般抵押在主合同償還后即告終止。最高額抵押合同是2年有效期，在有效期內(nèi)是優(yōu)先于后面的一般抵押。同時，抵押合同的性質(zhì)都是對債權(quán)債務(wù)合同的擔(dān)保，只是操作方法不同。在進(jìn)行最高額抵押后，就不能再進(jìn)行第二順位抵押。最高額抵押合同是2年有效期，在有效期內(nèi)是優(yōu)先于后面的一般抵押。不能理解為“一般抵押是從屬于主合同的，而最高額抵押不從屬”。抵押合同的性質(zhì)都是對債權(quán)債務(wù)合同的擔(dān)保，只是操作方法不同，最高額的特點是在額度范圍內(nèi)連續(xù)使用，而一般抵押在主合同償還后即告終止，僅此而已，沒有其他區(qū)別。最高額抵押與第二順位抵押有什么區(qū) 別？最高額抵押與第二順位抵押是兩種不同的抵押方式。最高額抵押是指抵押物價值超過所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，仍由債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任；第二順位抵押是指抵押物價值不足所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，

2023-09-10

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最新抵押貸款的抵押物還款方法

可以以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償?shù)姆绞接玫盅何镞€款，也可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格?！睹穹ǖ洹罚bsp；＆nbsp；第四百一十條債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以請求人民法院撤銷該協(xié)議。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。抵押貸款合同最新版范本樣式＜p＞合同編號：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＜／p＞＜p＞抵押權(quán)人（貸方）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＜／p＞＜p＞聯(lián)系電話：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＜／p＞＜p＞地址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

2023-07-02

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房子抵押貸款的好處，房子抵押貸款的額度

一、房子抵押貸款的好處房子抵押貸款有如下好處：1．利率相對較低。由于有抵押物的存在，房屋抵押貸款利率相對較低。2．貸款額度較高。其貸款額度通常是房屋評估價值的50％－70％，最高上限為1500萬元。3．審批率相對高。將房屋抵押給銀行，對銀行來說肯定會減少放款的風(fēng)險，因此，在其他方面的要求上會比較寬松。4．可以用他人房屋做抵押。即使借款人名下無房產(chǎn)但借款人若具備還款能力，也可以使用親屬或朋友名下的房產(chǎn)作為抵押物，前提是抵押人要出具同意抵押聲明材料。5．還款方式靈活。與無抵押貸款方式不同，借款人對還款方式的選擇面較寬。一般有一次性還本付息法（特指貸款一年期以下及一年期）、等額本金法和等額本息法。二、房子抵押貸款的額度房子抵押貸款的貸款額度取決于對房屋價值的評估。一般來說，房屋評估價值受到房屋的使用時間、房屋市值、地段、房產(chǎn)類型以及變現(xiàn)能力等相關(guān)因素的影響。如個人商品住宅抵押貸款成數(shù)最高，為70

2022-06-18

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房貸和房產(chǎn)抵押貸款的區(qū)別到底是什么

房產(chǎn)抵押貸款：指的是借款人抵押在銀行的房產(chǎn)是允許上市的，并且借款人以自有或者第三者的允許上市的房產(chǎn)為抵押物進(jìn)行擔(dān)保，不過在他人名下時需要房屋所有權(quán)人自愿同意替你把房產(chǎn)在銀行進(jìn)行抵押擔(dān)保。同時房產(chǎn)抵押貸款在申請的時候需要向銀行明確貸款用途，不能用來購房、炒股等買房按揭貸：是建立在房產(chǎn)交易之中，指的是銀行或其他貸款機構(gòu)向付過首付的房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，即通常所說的“個人住房按揭貸款”。一般用來購買房屋。在付過首付款之后向銀行申請剩余房費的貸款。按貸款款項來源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。1、利率不同買房按揭貸款按基準(zhǔn)利率執(zhí)行;房產(chǎn)抵押貸款基準(zhǔn)上浮10%-60%，每家銀行執(zhí)行的不一樣。2、用途不同買房按揭貸：是用來支付剩余購房款的，最后是交給了地產(chǎn)商，無法用作其他用途;房產(chǎn)抵押貸款：是可以用來進(jìn)行消費和生產(chǎn)經(jīng)營的，但是不允許進(jìn)入房產(chǎn)和股票市場，一旦被發(fā)現(xiàn)違規(guī)的貸款用途，或者與貸

2023-05-09

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加拿大抵押貸款擔(dān)保制度

擔(dān)保機構(gòu)加拿大抵押貸款擔(dān)保機構(gòu)是加拿大抵押貸款和住房公司(CMHC)，該公司成立于1944年，是屬于聯(lián)邦政府獨資擁有的皇家公司，初期的主要職能是建造住房向退伍軍人出售，以及為社會住房建設(shè)項目提供貸款。1954年，為降低抵押貸款首期付款比例，提高中低收入家庭買房支付能力，加拿大議會重新修訂《全國住房法》，授權(quán)CMHC向低首付款的抵押貸款提供100％擔(dān)保，以此鼓勵金融機構(gòu)發(fā)放低首付款的抵押貸款。公司注冊資本金為2500萬加元，全部來自聯(lián)邦政府財政預(yù)算，目前資產(chǎn)為176億加元。公司總部設(shè)在渥太華，并在蒙特利爾、多倫多、哈利法克斯、卡爾加里和溫哥華五個城市設(shè)立辦事處，負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)。目前有雇員2000人左右。擔(dān)保費率首期付款是金融機構(gòu)防范信用風(fēng)險的主要手段，如果首期付款比例太低，當(dāng)住房價格下跌幅度超過首期付款比例時，貸款資產(chǎn)將超過抵押物價值，抵押物失去對貸款的保證作用，因此，首期付款比例成為衡量貸款

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