久久免费的精品国产v∧,精品国产一区二区三区四区色,久久国产视频,国内精品久久久久影院日本,黄色视频在线观看免费

【消費(fèi)者權(quán)利】住房按揭貸款中消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的必要性

按揭貸款作為一種融資購(gòu)樓的方式，有機(jī)地使房產(chǎn)商、消費(fèi)者、銀行三方的利益得到了最佳的組合，并為房地產(chǎn)的迅猛發(fā)展創(chuàng)造了條件。而所有的這一切，都源于消費(fèi)者的購(gòu)房意愿和購(gòu)房行為。然而在按揭三方關(guān)系中，無(wú)論是背景還是經(jīng)濟(jì)實(shí)力方面，房產(chǎn)商和銀行均處于強(qiáng)勢(shì)地位，而消費(fèi)者則明顯處于弱者地位，在具體的按揭購(gòu)房實(shí)踐中，一旦按揭人(即消費(fèi)者)的合法權(quán)益遭到房產(chǎn)商和銀行單獨(dú)或共同的侵害，其保障也就難以有效實(shí)現(xiàn)了。因此，對(duì)按揭貸款過(guò)程中消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)就顯得尤為重要，主要原因如下：

(一)消費(fèi)者的按揭貸款權(quán)利是生存權(quán)的間接體現(xiàn)

生存權(quán)是憲法賦予公民的基本人權(quán)之一，對(duì)于作為一般消費(fèi)者的公民而言，房地產(chǎn)買賣關(guān)系到公民是否有房可居、有房可住，這就是生存權(quán)在消費(fèi)者按揭貸款行為中的間接體現(xiàn)，所以對(duì)其保護(hù)的意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于一般商品的消費(fèi)權(quán)利保護(hù)。

我們知道在商品房消費(fèi)市場(chǎng)中，消費(fèi)者目的是通過(guò)按揭獲得銀行的貸款以實(shí)現(xiàn)購(gòu)得房屋的所有權(quán)，解決自身住房問(wèn)題，這是消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)其自身生存權(quán)的方式之一。但作為按揭人的消費(fèi)者和房產(chǎn)商的利益形態(tài)也是不一致的，房產(chǎn)商只需要承擔(dān)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，而消費(fèi)者除了要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)以外，還需要承擔(dān)由房屋質(zhì)量帶來(lái)的生存風(fēng)險(xiǎn)。為此，我們必須要重視消費(fèi)者的合法權(quán)益的保護(hù)，這也是保護(hù)基本人權(quán)——生存權(quán)的要求之一。

(二)建立消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)機(jī)制是平衡消費(fèi)者、銀行和房產(chǎn)商之間地位的必要手段

消費(fèi)者以將其所購(gòu)得的房屋抵押給銀行的方式從銀行獲得貸款。但我國(guó)國(guó)內(nèi)的銀行從事按揭貸款業(yè)務(wù)的時(shí)間并不長(zhǎng)，缺乏對(duì)按揭貸款的決策和管理的相對(duì)成熟的經(jīng)驗(yàn)和恰當(dāng)?shù)氖侄?，因而各銀行在單方面制定按揭貸款格式合同時(shí)，充分利用其所擁有的資金優(yōu)勢(shì)地位，側(cè)重強(qiáng)調(diào)按揭銀行的利益保護(hù)，而往往忽視對(duì)消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益的保障。此外，商品房市場(chǎng)的迅速發(fā)展使房產(chǎn)商在收獲巨大的經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)，也使其對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的影響力空前提升?？梢哉f(shuō)，在房屋買賣過(guò)程中占主導(dǎo)地位的幾乎永遠(yuǎn)是房產(chǎn)商，消費(fèi)者并沒(méi)有太多的選擇權(quán)。因此，銀行和房產(chǎn)商的資金優(yōu)勢(shì)和金融背景，對(duì)消費(fèi)者的合法權(quán)益的保護(hù)構(gòu)成了嚴(yán)重的威脅，要想使這種嚴(yán)重不平衡地位趨于平衡，就必須在法律上加大對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)，建立并完善其利益保護(hù)體制。

(三)建立消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)機(jī)制是房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的重要保證

從上世紀(jì)90年代末開始，房地產(chǎn)市場(chǎng)開始進(jìn)入繁榮發(fā)展時(shí)期，尤其是近幾年，其發(fā)展更是令人驚嘆，但在其不斷發(fā)展的同時(shí)也出現(xiàn)了一系列對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展極其不利的問(wèn)題，比如說(shuō)：房?jī)r(jià)高、住房質(zhì)量差等問(wèn)題的凸顯。而且我國(guó)房地產(chǎn)最突出的問(wèn)題之一是房地產(chǎn)投機(jī)嚴(yán)重，造成房地產(chǎn)價(jià)格極不合理，這在按揭貸款過(guò)程中則體現(xiàn)為極大地?fù)p害了消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)利益。

消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)利益受損則會(huì)打擊其消費(fèi)的積極性，這反過(guò)來(lái)一方面對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展有消極作用，另一方面也對(duì)消費(fèi)者的合法權(quán)利造成了威脅?？梢哉f(shuō)，消費(fèi)者的權(quán)利和房地產(chǎn)業(yè)地健康發(fā)展是協(xié)調(diào)統(tǒng)一的，建立消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)體制也是對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)行指導(dǎo)，對(duì)其積極穩(wěn)固發(fā)展具有不可替代的作用。