從目前來看，靠行政監(jiān)管和取締“地下保險(xiǎn)”難度很大，正如無法管住內(nèi)地股民炒買香港市場(chǎng)股票一樣。事實(shí)上，至今內(nèi)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)付“地下保險(xiǎn)”的主要辦法是，以宣傳的形式向投保人告知它不受法律保護(hù)的非法性質(zhì)和蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)。但由于內(nèi)地投保人認(rèn)為那些境外的保險(xiǎn)公司大多是非常知名的跨國(guó)公司，可以信任，“說服教育”收效甚微。 細(xì)分開來，實(shí)施“地下保險(xiǎn)”存在兩種情況：一是境外保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理水平較內(nèi)地保險(xiǎn)公司確實(shí)較高，他們能將風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍，加之投資種類及工具較多，使得其投資收益較內(nèi)地保險(xiǎn)公司高。這一類公司因?yàn)榉烧叩葘用娴囊蛩夭荒苓M(jìn)入內(nèi)地市場(chǎng)，但其追求的是合理的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn);二是某些境外保險(xiǎn)公司根本沒有先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，其實(shí)施“地下保險(xiǎn)”就是利用兩地法律政策的不同，目的就是賺了一筆就走，該退的不退，該賠的不賠。 實(shí)事求是地說，在現(xiàn)實(shí)中，前一種情況更具有代表性，內(nèi)地之所以不將其“地下保險(xiǎn)”合法化是因?yàn)閮?nèi)地保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力不夠。但其合法化是遲早的事，因?yàn)?wto有個(gè)明確的時(shí)間表，而《內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》的出臺(tái)讓這個(gè)時(shí)間表提前。與其“臨淵羨魚”，不如“退而結(jié)網(wǎng)”，內(nèi)地保險(xiǎn)公司只有苦練內(nèi)功，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力才有出路。 一、政策面放寬投資渠道，增強(qiáng)贏利性。 二、保險(xiǎn)條款要貼近市場(chǎng)，增強(qiáng)靈活性。 三、強(qiáng)化保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，改變滯后性。 四、加快內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)開發(fā)，增強(qiáng)適應(yīng)性。 與境外公司相比，內(nèi)地保險(xiǎn)公司也不是毫無優(yōu)勢(shì)。經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司有縣以上銷售機(jī)構(gòu)4800多個(gè)，城鄉(xiāng)代理網(wǎng)點(diǎn)52500個(gè)，另有兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)15000多個(gè)，近60萬營(yíng)銷大軍，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍及全國(guó)城鄉(xiāng)，無論在何地，中國(guó)人壽的保戶都可以獲得公司提供的方便快捷的服務(wù)。這種優(yōu)勢(shì)他人無法可比。