《辦法》要求支付機(jī)構(gòu)在開立Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶時(shí)，分別通過至少三個(gè)、五個(gè)外部渠道驗(yàn)證客戶身份信息，是為了保障客戶合法權(quán)益，防范不法分子開立匿名或假名賬戶從事欺詐、套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資等非法活動(dòng)，是對支付機(jī)構(gòu)提出的監(jiān)管要求，支付機(jī)構(gòu)負(fù)有“了解你的客戶”的義務(wù)。 目前，公安、社保、民政、住建、交通、工商、教育、財(cái)稅等政府部門，以及商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、征信機(jī)構(gòu)、移動(dòng)運(yùn)營商、鐵路公司、航空公司、電力公司、自來水公司、燃?xì)夤镜葐挝?，都運(yùn)營著能夠驗(yàn)證客戶身份基本信息的數(shù)據(jù)庫或系統(tǒng)。支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)本機(jī)構(gòu)客戶的群體特征和實(shí)際情況，選擇與其中部分單位開展合作，實(shí)現(xiàn)多個(gè)渠道交叉驗(yàn)證客戶身份信息。 在身份驗(yàn)證過程中，客戶只需要按照支付機(jī)構(gòu)的要求在網(wǎng)上填寫并上傳相關(guān)信息即可，并不需要本人去相關(guān)部門證明“我是我”，而是由支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)與外部數(shù)據(jù)庫或系統(tǒng)進(jìn)行連接并驗(yàn)證客戶身份信息的真實(shí)性。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采用必要技術(shù)手段確?？蛻舨僮髁鞒毯啽?、體驗(yàn)便捷，這對支付機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力和服務(wù)水平提出了一定要求。 此外，《辦法》還規(guī)定，綜合評級較高且實(shí)名制落實(shí)較好的支付機(jī)構(gòu)在開立Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶時(shí)，既可以按照三個(gè)、五個(gè)外部渠道的方式進(jìn)行客戶身份核實(shí)，也可以運(yùn)用各種安全、合法的技術(shù)手段，更加靈活地制定其他有效的身份核實(shí)方法，經(jīng)人民銀行評估認(rèn)可后予以采用。這既鼓勵(lì)創(chuàng)新，也兼顧了安全與便捷。