票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程及所需材料如下:一、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理 1、持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現(xiàn)。 2、銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務(wù)類型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務(wù)利率向客戶作出業(yè)務(wù)報價。 3、持票人接受業(yè)務(wù)報價后，銀行正式受理業(yè)務(wù)，通知持票人準(zhǔn)備各項辦理業(yè)務(wù)所需的資料。其中包括： ·申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件（首次辦理業(yè)務(wù)時提供）； ·經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書（加蓋貼現(xiàn)企業(yè)公章及法定代表人私章） ·經(jīng)辦人身份證、工作證（無工作證提供介紹信）原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件； ·貸款卡原件及復(fù)印件； ·加蓋貼現(xiàn)企業(yè)財務(wù)專用章和法定代表人私章的預(yù)留印鑒卡； ·填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現(xiàn)申請書； ·加蓋與預(yù)留印鑒一致的財務(wù)專用章的貼現(xiàn)憑證； ·銀行承兌匯票票據(jù)正反面復(fù)印件； 4、清算崗位根據(jù)承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯(lián)查詢書，通過交換向承兌行查詢票據(jù)的真實性。 5、收到會計結(jié)算部門提供的承兌人查復(fù)書后，市場營銷崗位換人進行電話復(fù)查，核對匯票的票面要素，復(fù)查無誤后通知貼現(xiàn)企業(yè)，持貼現(xiàn)所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業(yè)務(wù)。 7、客戶經(jīng)理進行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書是否完整； 8、客戶經(jīng)理對客戶提供的票據(jù)交易文件進行初審，營銷主管進行復(fù)審并在審批書中簽字確認(rèn)。 二、資金申報 三、票據(jù)審查 票據(jù)審核崗位對貼現(xiàn)票據(jù)進行票據(jù)審查。 四、票據(jù)交易文件審查 風(fēng)險審核崗位對票據(jù)交易文件和資料進行審查，并對企業(yè)貸款卡進行查詢。 五、數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作 客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并打印制作貼現(xiàn)憑證。 六、復(fù)核利息，計算實際劃款金額 七、簽批 八、合同蓋章 九、支付流程 客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫完整并經(jīng)過最終簽批的申請審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調(diào)撥崗位，資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名、開戶行、賬號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調(diào)撥通知書。 十、業(yè)務(wù)辦理 完畢后，客戶經(jīng)理將已加蓋轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。 十一、信貸臺賬登記 業(yè)務(wù)辦理完畢后，由風(fēng)險審核崗位負(fù)責(zé)信貸臺賬的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。