重復保險賠償限額如何確定
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重復保險中賠償限額的確定有兩種方法:一種是保險價值確定法，例如我國《保險法》第41條規(guī)定“賠償金額的總和不得超過保險價值”，另一種是實際損失確定法，例如《海商法》第225條規(guī)定“賠償金額總和不得超過保險標的的受損價值”。與保險價值確定法相比，以實際損失確定法確定重復保險的賠償限額更為合理。保險價值確定法的弊端在于：重復保險中各保險合同若既有定值保險，又有不定值保險，或全部為不定值保險，則每份合同下保險價值不盡相同，究竟以哪一保險價值為準不好確定。另外，即使各保險合同中的保險價值相同，也不宜以保險價值作為賠償限額，至少不能以保險價值作為賠償限額的唯—尺度，還要考慮可保利益價值與實際損失金額。否則，在發(fā)生部分損失時，若以保險價值為限，有可能出現各家保險人賠付之和雖小于價值，但高于實際損失的情形，違背了被保險人不得因保險而獲利的基本原則。依實際損失確定法，被保險人從各保險人處所獲保險金不得高于其實際損失。若實際所獲保險金超出其實際損失，該如何處理英國《1906年海上保險法》第32條給出了明確的處理方法。該條(2)(d)規(guī)定：“若被保險人得到的金額超過本法所允許的賠償額，則此種超出金額即被視為由被保險人代各保險人托管，由保險人按他們之間的分攤權利攤回?！?/p>
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交強險實行的6萬元總責任限額方案是綜合考慮了賠償覆蓋面和消費者支付能力。交強險責任限額過低，將起不到保障作用，而責任限額過高將導致費率大幅度上漲，使消費者難以承受。根據數據分析，在6萬元總責任限額下可以解決大部分交通事故的賠償問題。交強險的目的是為交通事故受害人提供基本的保障。交通事故受害人獲得賠償的渠道是多樣的，交強險只是最基本的渠道之一。交強險實行6萬元的總責任限額，并不是說交通事故受害人從所有渠道最多只能得到6萬元賠償。除交強險外，受害人還可通過其它方式得到賠償，如從商業(yè)三責險、人身意外保險、健康保險等均可獲得賠償。除此之外，交通事故受害人還可根據受害程度，通過法律手段要求致害人給予更高的賠償。機動車所有人或管理人在購買交強險后，還可根據自身的支付能力和保障需求，在交強險基礎之上同時購買商業(yè)三責險作為補充。
只賠付第一份購買的交強險。根據《中華人民共和國保險法》對重復保險的規(guī)定，投保的兩份交強險即便都是有效的，但這并不意味著兩家保險公司都需要按交強險最高限額對受害人進行賠償。首先，基于對交強險所承保的保險價值的分析，交強險并不是無限度的對受害人的損失進行賠償，而是以其最高限額為限。其次，雖然我國目前沒有法律明文禁止兩份交強險同時受償，但是這并不意味著交強險重復投保行為就不受《中華人民共和國保險法》的約束。根據《中華人民共和國保險法》第五十六條“重復保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值”的規(guī)定，兩份交強險同時受償明顯超過其保險價值。
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