理賠程序有以下幾個步驟：1.報賠。發(fā)生交通事故后，應保護好現(xiàn)場，并及時向保險公司報案，路面事故同時還要報請交通部門處理。2.核定。對第三者責任的索賠，應由保險公司對賠償金額依法確定，并依據(jù)投保金額予以賠付。對于保戶與第三者私下談定的賠償金額，保險公司可拒絕賠付。3.賠付規(guī)定。發(fā)生交通事故的保險車輛，車輛損失險和第三者責任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率。即保險人根據(jù)事故鑒定結(jié)論對被保險人實行部分賠償。被保險人在事故中負全部責任的免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%。因此，并非出事故，保險公司就全部賠償。如此項投保了不計免賠險，即可在任何情況下享受100%賠償。4.賠付時間。自交通事故處理結(jié)案之日起3個月內(nèi)，保戶應持保險單、事故處理證明、事故調(diào)解書、修理清單及其他有關證件到保險公司領取賠償金。保險公司支付賠款一般在10天以內(nèi)。賠款必須在1年內(nèi)領取，否則將做放棄處理。5.爭議。如與保險公司發(fā)生爭議不能達成協(xié)議，可向經(jīng)濟合同仲裁機關申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

保險理賠時需要遵循的原則是： 1、重合同、守信用原則。保險是一種合同行為，所以需要雙方有契約精神，能夠遵守合同約定，按合同約定執(zhí)行。 2、實事求是原則。在面對不同理賠時，保險公司要遵循實事求是原則。既要嚴格按照合同條款辦事、又要合情合理。在評估事故損失時既不夸大、也不縮小。 3、主動、迅速、準確、合理原則。主動、迅速，是指保險公司在處理賠案時積極主動，及時深入現(xiàn)場進行查勘，對屬于保險責任范圍內(nèi)的災害損失； 要迅速估算損失金額，及時賠付。準確、合理，是指保險公司應正確找出致?lián)p原因，合理估計損失，科學確定是否賠付以及賠付額度。 4、近因原則。近因原則是保險理賠的基本法，是判斷什么情況下理賠、什么情況下不理賠，以及理賠多少的重要原則。