P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在實質(zhì)上是一種民間借貸行為。作為一種新型的民間金融模式，在具有傳統(tǒng)民間金融特點的同時，其網(wǎng)貸平臺的角色也發(fā)生了變化，不再僅限于出借人和借款人的主體身份，一些P2P網(wǎng)貸平臺還充當了居間人、擔保人等身份P2P網(wǎng)絡(luò)借貸合同的效力認定問題： 1、借款合同。關(guān)于不具有金融業(yè)務(wù)許可資質(zhì)的企業(yè)之間簽訂的借款合同的效力。隨著民間借貸司法解釋的出臺，采取了有條件認定有效的思路，但對于司法解釋規(guī)定的“為生產(chǎn)、經(jīng)營需要”的標準，則需要以指導案例的形式進行明確。關(guān)于標準的認定，建議采取從寬掌握的原則，如果掌握過嚴則容易使該條款沒有實際意義。 2、居間合同。P2P網(wǎng)絡(luò)平臺作為居間人，發(fā)生糾紛后是否需要承擔責任?按照傾向性意見，P2P網(wǎng)絡(luò)平臺作為居間人，發(fā)生糾紛后需要承擔責任。應(yīng)當具體問題具體分析，是否承擔責任，應(yīng)按照合同法中關(guān)于居間合同的規(guī)定，以居間人是否盡到如實報告義務(wù)為標準來判定居間人是否承擔責任。關(guān)于責任大小，應(yīng)當結(jié)合借貸雙方及居間人三方各自過錯大小來確定居間人的責任。 3、保證合同。在一般情況下，在不具有合同法、擔保法規(guī)定的無效事由情形下，第三方提供擔保應(yīng)認定有效。但應(yīng)當注意的是，如果P2P網(wǎng)絡(luò)平臺引入的第三方在提供擔保之時，資金有限，并不具備清償全部債務(wù)能力，則網(wǎng)絡(luò)平臺引入第三方擔保機構(gòu)涉嫌非法集資。

法律上對于網(wǎng)貸平臺的性質(zhì)一般界定為民間融資方式，是一種民間借貸行為。只要借貸行為符合法律規(guī)定的，自然人、法人和非法人組織之間可以依法進行資金融通。