中小企業(yè)融資方式問題： 一、企業(yè)自身存在的問題。 1、企業(yè)資本金嚴(yán)重不足，資產(chǎn)負(fù)債率很高。 2、財務(wù)制度不健全。 3、技術(shù)水平低，人員素質(zhì)有待提高。 二、銀行方面存在的問題 1、由于受政策不確定性的影響，銀行對企業(yè)貸款趨于“兩極分化”。 2、銀行對貸款責(zé)任人的追究很重，而激勵機(jī)制卻不夠。 3、銀行抵押條件過于苛刻，貸款程序復(fù)雜，貸款成本高，審批權(quán)限受限。 三、政府方面存在的問題。 1、政府對企業(yè)融資的相關(guān)法律、政策尚未完善。 2、資本市場不完善，進(jìn)入門檻過高。 四、信用擔(dān)保體系方面存在的問題。 1、擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本少，擔(dān)保能力與擔(dān)保需求矛盾突出。 2、擔(dān)保體系構(gòu)成不健全。

一、加大政府對中小企業(yè)的扶持力度,為中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好的環(huán)境 1、建立扶持中小企業(yè)發(fā)展風(fēng)險投資基金,不斷拓寬風(fēng)險資本的來源,引導(dǎo)民間資本和境外投資基金進(jìn)入,擴(kuò)大風(fēng)險投資規(guī)模,為中小企業(yè)提供新的資金來源。推進(jìn)擔(dān)保體系的建設(shè)。重點扶持一批經(jīng)營業(yè)績好、制度健全、管理規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu),加快組建中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。不斷完善中小企業(yè)的信貸擔(dān)保機(jī)制,出臺擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制和信用擔(dān)保資金補(bǔ)償、獎勵機(jī)制等政策,引導(dǎo)和規(guī)范信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。 2、推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)。建立和完善為中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系。政府要引導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)過科學(xué)評估和論證,建立企業(yè)經(jīng)濟(jì)檔案和法定代表人的信用檔案,建立健全適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求的企業(yè)信用體系。積極推進(jìn)中小企業(yè)社會化信用體系試點,在完善社會信用體系,建立信用制度、發(fā)揮信用中介主體作用。建立健全中小企業(yè)信息庫和中小企業(yè)負(fù)責(zé)人信用檔案,在此基礎(chǔ)上再建立中小企業(yè)貸款信用評級制度、企業(yè)法人代表資信評級制度和企業(yè)總體資信評級制度,強(qiáng)化企業(yè)信用觀念,以信用等級確定是否貸款和擔(dān)保。 3、大力發(fā)展地方性金融機(jī)構(gòu)和民間借貸市場,拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道。強(qiáng)化監(jiān)督、鼓勵競爭,形成規(guī)范的地方金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勝劣汰的進(jìn)入和退出機(jī)制。以聚集更多閑散資金,支持地方中小企業(yè)的發(fā)展。對于民間主體的融資活動要用地方性法規(guī)進(jìn)行規(guī)范,明確融資雙方的權(quán)利和責(zé)任,將其納入正規(guī)的金融體系。 4、構(gòu)建完善的中小企業(yè)融資法律保障體系。加快有關(guān)中小企業(yè)信貸制度的立法。要劃分中小企業(yè)的分類標(biāo)準(zhǔn),明確中小企業(yè)的界定方法和各類金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)信貸制度中的作用和功能,制定中小企業(yè)貸款的具體管理方法和鼓勵措施。落實政府支持中小企業(yè)貸款的財政資金渠道、執(zhí)行機(jī)構(gòu)及管理辦法;健全中小企業(yè)信用擔(dān)保法律體系。制定完善善《中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī),規(guī)范信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出及內(nèi)控制度,明確信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)定位及職能,對專業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入與退出,擔(dān)保人員從業(yè)資格,信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財務(wù)及內(nèi)控制度等進(jìn)行明確的政策規(guī)定,進(jìn)一步促進(jìn)全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范化發(fā)展。 二、不斷完善中小企業(yè)融資服務(wù)體系 1、轉(zhuǎn)變銀行等金融機(jī)構(gòu)惜貸怕貸的思想觀念,增強(qiáng)信貸投放的意識,在合理規(guī)避風(fēng)險的前提下,加大放貸后的考核與監(jiān)管,積極發(fā)揮信貸資金的最大效應(yīng)。轉(zhuǎn)變工作方式,加強(qiáng)對中小企業(yè)的調(diào)查與了解,幫助有市場、有前途的企業(yè)快速成長。要充分考慮中小企業(yè)的特點,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,簡化貸款審批程序,縮短審批時間,實現(xiàn)貸款流程的標(biāo)準(zhǔn)化。降低服務(wù)門檻,降低企業(yè)資本金、資產(chǎn)總額、銷售收入等規(guī)模項目對企業(yè)評級的影響,對信譽(yù)高、效益好的中小企業(yè)提供放大擔(dān)保比例、貸款利率優(yōu)惠、簡化貸款手續(xù)等優(yōu)質(zhì)信貸服務(wù),切實減輕企業(yè)負(fù)擔(dān);另一方面,積極加強(qiáng)與擔(dān)保公司的協(xié)作,增強(qiáng)對中小企業(yè)的信貸扶持。 2、增強(qiáng)對中小企業(yè)的金融服務(wù)創(chuàng)新。創(chuàng)新貸款審批機(jī)制,實現(xiàn)貸款產(chǎn)品和運作流程的標(biāo)準(zhǔn)化,簡化貸款手續(xù),提高效率。適當(dāng)弱化中小企業(yè)信用等級,注重現(xiàn)場調(diào)查核實,不單純依賴財務(wù)報表,通過信貸人員的盡職調(diào)查,盡量減少借貸雙方的信息不對稱。創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式,建立靈活的貸款用信機(jī)制。逐步實行以借款人經(jīng)營活動所形成的現(xiàn)金流和個人信用為基礎(chǔ)。創(chuàng)新服務(wù)品種,為企業(yè)量身定制個性化的融資產(chǎn)品,通過靈活的服務(wù)品種的組合來滿足不同客戶的需求。 3、建立向中小企業(yè)融資的激勵和約束機(jī)制。鼓勵和支持股份制銀行、城鄉(xiāng)合作金融機(jī)構(gòu)等以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象。鼓勵國有商業(yè)銀行在注意信貸安全的前提下,建立向中小企業(yè)發(fā)放貸款的激勵和約束機(jī)制,在保證貸款質(zhì)量的同時,切實提高對中小企業(yè)的貸款比例。 三、加強(qiáng)中小企業(yè)自身經(jīng)營能力建設(shè),提高信用水準(zhǔn) 1、推進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)管理制度,不斷提高企業(yè)經(jīng)營者的素質(zhì)、決策水平和企業(yè)競爭力。堅持產(chǎn)權(quán)主體多元化道路,按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求實行公司制改造,解除家族制對其發(fā)展的束縛,進(jìn)行所有權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整,實行真正的公司制治理結(jié)構(gòu),提高經(jīng)營效率,降低經(jīng)營風(fēng)險。 2、健全財務(wù)管理制度,嚴(yán)格按照會計法規(guī)和商業(yè)銀行要求,依法建立健全的會計核算體系,定期向相關(guān)部門提供全面準(zhǔn)確的會計信息,增加信息透明度。主動加強(qiáng)與銀行的溝通聯(lián)系,定期向銀行提供財務(wù)報表和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況,制定有效的應(yīng)收賬款管理制度,加快資金回籠與周轉(zhuǎn),提高企業(yè)資金管理利用水平和使用效率,提高銀行對企業(yè)的授信等級。提高企業(yè)的信用形象,增強(qiáng)銀行等資金供應(yīng)者的信心。