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怎么認(rèn)定信用卡詐騙?

怎么認(rèn)定信用卡詐騙?

2021-10-02 102
普法內(nèi)容
(一)使用偽造的信用卡 使用偽造的信用卡是信用卡詐騙罪的重要表現(xiàn)形式。偽造信用卡主要有兩種：一是完全模仿真實(shí)信用卡的質(zhì)地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等非法制造信用卡；二是在真實(shí)信用卡基礎(chǔ)上進(jìn)行偽造，如在空白信用卡上輸入其它用戶的的真實(shí)信息進(jìn)行復(fù)制，或者在空白卡上輸入虛假信息等。另外，還有一些行為也屬于偽造信用卡，如在原有信用卡上涂改、變造等。 (二)使用作廢的信用卡 作廢的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。根據(jù)信用卡章程，可以導(dǎo)致信用卡作廢的原因一般有以下幾種情形：第一，信用卡超過有效期限而自動(dòng)失效；第二，持卡人在有效期內(nèi)停止使用交回原發(fā)卡銀行而失效；第三，因信用卡掛失而失效。無論是持卡人還是非持卡人，明知是已經(jīng)作廢的信用卡而使用的，均以本罪論處。 (三)冒用他人的信用卡 信用卡必須由持卡人本人使用是信用卡管理的國際性規(guī)則，根據(jù)這項(xiàng)規(guī)則，信用卡的使用權(quán)僅限于持卡人本人，不得轉(zhuǎn)借或轉(zhuǎn)讓。所謂“冒用他人的信用卡”指非持卡人未經(jīng)持卡人同意或者授權(quán)，擅自以持卡人的名義使用信用卡，進(jìn)行信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)的購物、消費(fèi)、提取現(xiàn)金等詐騙行為。冒用他人的信用卡，行為人必須有非法占有的目的，這就將與借用親屬、朋友的信用卡等形式上的冒用行為區(qū)別開來。 (四)惡意透支 所謂透支，是指持卡人在發(fā)卡行帳戶上已經(jīng)沒有資金或者資金不足的情況下，根據(jù)發(fā)卡協(xié)議或者經(jīng)銀行批準(zhǔn)，允許其超過現(xiàn)有資金額度支取現(xiàn)金或者持卡消費(fèi)的行為。透支實(shí)質(zhì)上是銀行為客戶提供的短期信貸，透支功能也是信用卡區(qū)別于其它金融憑證的最明顯特征。信用卡透支建立在持卡人良好的資信基礎(chǔ)之上，因此，透支人僅限于合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡進(jìn)行透支的，不能認(rèn)定為信用卡透支。透支可分為善意透支和惡意透支。
《刑法》第一百九十六條 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)： (一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的; (二)使用作廢的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)惡意透支的。 前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。 盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

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    信用卡詐騙罪怎樣認(rèn)定信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件是什么

    1、本罪侵犯的客體是信用卡管理制度和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。 2、本罪客觀方面表現(xiàn)為行為人采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，利用信用卡騙取公私財(cái)物的行為。 3、本罪的主體是一般主體，自然人可成為本罪的犯罪主體。 4、本罪的主觀方面是故意，而且是直接故

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    1、使用偽造的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)、數(shù)額在5000元以上的； 2、惡意透支數(shù)額在5000元以上的。惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個(gè)月

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    1、所謂信用卡詐騙，是指以非法占有為目的，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。 信用卡詐騙罪的具體表現(xiàn)行為主要有四種： 使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡進(jìn)行詐騙的使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙的冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙的使用

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