保監(jiān)會(huì)首次詳解機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)六大區(qū)別 《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》將于7月1日起實(shí)施。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）是我國第一個(gè)通過國家立法的形式予以強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。昨天，中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人詳細(xì)解釋了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)與消費(fèi)者熟悉的“商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)”之間的6大區(qū)別。 ■強(qiáng)制性投保和承保 商業(yè)三者險(xiǎn)從法律效力和適應(yīng)性上看無法滿足現(xiàn)實(shí)需要，其整體承保率較低，2005年僅為35％左右。而“交強(qiáng)險(xiǎn)”是我國法定險(xiǎn)種，其強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在所有上道路行駛的機(jī)動(dòng)車所有人或管理人必須投保該險(xiǎn)種，同時(shí)也要求具有經(jīng)營該險(xiǎn)種資格的保險(xiǎn)公司一律不得拒?；螂S意解除合同。 ■實(shí)行限額內(nèi)完全賠償 目前實(shí)行的商業(yè)三者險(xiǎn)采取的是過錯(cuò)責(zé)任原則，即保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來確定其賠償責(zé)任?！敖粡?qiáng)險(xiǎn)”實(shí)施后，無論被保險(xiǎn)人是否交強(qiáng)險(xiǎn)有沒有免賠率在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將按照《條例》及“交強(qiáng)險(xiǎn)”條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。 ■不設(shè)免賠率與免賠額 商業(yè)三者險(xiǎn)規(guī)定了較多的責(zé)任免除事項(xiàng)和免賠率（額），大多還在合同中規(guī)定了不同等級、數(shù)額的免賠率或免賠額。而“交強(qiáng)險(xiǎn)”除被保險(xiǎn)人故意造成的交通事故等少數(shù)幾項(xiàng)情況外，其保險(xiǎn)責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險(xiǎn)，且不設(shè)免賠率與免賠額。 ■不以盈利為目的 商業(yè)三者險(xiǎn)是以盈利為目的，無需與其他車險(xiǎn)險(xiǎn)種分開管理、單獨(dú)核算。而“交強(qiáng)險(xiǎn)”業(yè)務(wù)具有公益性，保險(xiǎn)公司經(jīng)營該業(yè)務(wù)不以盈利為目的，并實(shí)行單獨(dú)核算。保險(xiǎn)公司在厘定“交強(qiáng)險(xiǎn)”費(fèi)率時(shí)不應(yīng)加入利潤因子。 ■實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額 商業(yè)三者險(xiǎn)實(shí)行的是同一責(zé)任限額，即無論人傷或物損均在一個(gè)限額下進(jìn)行賠償，并由保險(xiǎn)公司自行制定責(zé)任限額水平。而“交強(qiáng)險(xiǎn)”實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額，即分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。 ■不出險(xiǎn)保費(fèi)逐年降低 目前，各保險(xiǎn)公司的商業(yè)三者險(xiǎn)的條款費(fèi)率各異。而“交強(qiáng)險(xiǎn)”將實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。此外，“交強(qiáng)險(xiǎn)”實(shí)行費(fèi)率與交通違章及交通事故掛鉤這一“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制。一輛車如果多次出險(xiǎn)，來年的保費(fèi)很快會(huì)漲上去，而常年不出險(xiǎn)保費(fèi)也會(huì)逐年降低。

《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條第一款規(guī)定：機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三條規(guī)定：本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。本案中，押車員是車上乘坐人員，對其遭受的損失無法從交強(qiáng)險(xiǎn)獲得賠償。