信用卡套現(xiàn)的處罰：以妨害信用卡管理罪處罰，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金。妨害信用卡管理罪，是指違反國家信用卡管理法規(guī)，在信用卡的發(fā)行、使用等過程中，妨害國家對(duì)信用卡的管理活動(dòng)，破壞信用卡管理秩序的行為。

信用卡套現(xiàn)行為從參與人的具體行為方式差別來看，可以分為兩類： 一類是持有信用卡的參與人，包括以本人真實(shí)身份申領(lǐng)信用卡并參與套現(xiàn)的行為人、以虛假身份申領(lǐng)信用卡并參與套現(xiàn)的行為人、使用偽造信用卡并利用來套現(xiàn)的行為人; 另一類是持有信用卡的參與人之外的其他人，包括設(shè)立POS機(jī)具協(xié)助刷卡套現(xiàn)的行為人、開設(shè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營途徑協(xié)助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣的行為人。 除了以上兩大種類的參與人之外還可能存在各自實(shí)施幫助的其他人員，包括非法獲得他人身份信息并用于申領(lǐng)信用卡的人員、非法獲得他人信用卡信息并用于偽造信用卡的人員、非法偽造信用卡的人員等。通過對(duì)信用卡套現(xiàn)行為的參與人可能涉及的相關(guān)罪名的分析，主要有以下情形需要關(guān)注。 1、關(guān)于以本人真實(shí)身份申領(lǐng)信用卡并參與套現(xiàn)的行為人是否構(gòu)成犯罪的問題，對(duì)其處理關(guān)鍵在于判斷行為人的主觀上是否具有非法占有目的、客觀上是否具有惡意透支行為、最終結(jié)果上有沒有給發(fā)卡銀行造成重大損失。 （1）如果以本人真實(shí)身份申領(lǐng)信用卡并進(jìn)行套現(xiàn)的行為人能夠在發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之前償還套現(xiàn)額度的就不應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定具有非法占有目的，因而不構(gòu)成信用卡詐騙罪。 （2）如果行為人是在本人知情或者本人參與，通過為親友刷卡代為支付而套現(xiàn)的，由于其主觀上不具有非法占有目的、客觀上不具有嚴(yán)重后果，并且屬于親友間的互助行為，一般不宜認(rèn)定為刑法上的犯罪行為; （3）如果持卡人利用虛假消費(fèi)等手段實(shí)施套現(xiàn)在客觀上損害了發(fā)卡銀行利益、造成了較嚴(yán)重后果，發(fā)卡銀行可以根據(jù)與持卡人之間的協(xié)議，追究其民事責(zé)任。 （4）以本人真實(shí)身份申領(lǐng)信用卡并進(jìn)行套現(xiàn)的行為人不能夠在發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之前償還套現(xiàn)額度的，則需要通過認(rèn)定行為人在主觀上有無非法占有目的、客觀上有無惡意透支行為、后果上是否造成重大損失來判斷是否構(gòu)成信用卡詐騙罪或者騙取貸款罪; （5）如果行為人通過網(wǎng)上匯款實(shí)現(xiàn)小額套現(xiàn)，且套現(xiàn)數(shù)額較小、危害不大，則一般不宜認(rèn)定為刑法上的犯罪行為; （6）如果行為人利用網(wǎng)絡(luò)第三方支付平臺(tái)自買自賣或者串通買賣等方式進(jìn)行套現(xiàn)的，則類似于利用虛假消費(fèi)的POS機(jī)具刷卡套現(xiàn)的方式，從行為人的主觀上有無非法占有目的、客觀上有無惡意透支行為、后果上是否造成重大損失來判斷是否構(gòu)成信用卡詐騙罪或者騙取貸款罪。 2、關(guān)于以虛假身份申領(lǐng)信用卡并參與套現(xiàn)的或者使用偽造信用卡并利用來套現(xiàn)的行為人是否構(gòu)成犯罪的問題。 （1）以虛假身份申領(lǐng)信用卡的行為屬于《刑法》第一百七十七條規(guī)定的妨害信用卡管理罪中的客觀表現(xiàn)之一，同時(shí)以虛假身份申領(lǐng)信用卡并參與套現(xiàn)的行為屬于《刑法》第一百九十六條規(guī)定的信用卡詐騙罪中的“使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡”，兩種行為之間具有吸收犯的關(guān)系。 （2）使用偽造信用卡并利用來套現(xiàn)的行為屬于《刑法》第一百九十六條規(guī)定的信用卡詐騙罪中的“使用偽造的信用卡”，因而在客觀上符合犯罪構(gòu)成要求。 需要指出的是在以虛假身份申領(lǐng)信用卡并參與套現(xiàn)的或者使用偽造信用卡并利用來套現(xiàn)的過程中，認(rèn)定行為人構(gòu)成犯罪還要求行為人具有非法占有的目的。 （3）如果以虛假身份申領(lǐng)信用卡并參與套現(xiàn)的或者使用偽造信用卡并利用來套現(xiàn)的行為人其目的在于騙取信用卡套現(xiàn)資金并進(jìn)行使用而不是非法占有，同時(shí)給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，則可能構(gòu)成《刑法》第一百七十五條之一規(guī)定的騙取貸款罪。 3、利用POS機(jī)具協(xié)助刷卡套現(xiàn)的或者開設(shè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營途徑協(xié)助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現(xiàn)的行為人是否構(gòu)成犯罪的問題。 利用POS機(jī)具協(xié)助刷卡套現(xiàn)或者開設(shè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營途徑協(xié)助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現(xiàn)的行為，其本質(zhì)都是利用現(xiàn)行銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法所規(guī)定的給予信用卡持卡人的優(yōu)惠待遇從中牟利。該種行為人參與到信用卡套現(xiàn)的過程主要有以下情況： (1)利用POS機(jī)具協(xié)助刷卡套現(xiàn)或者開設(shè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營途徑協(xié)助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現(xiàn)是應(yīng)信用卡持卡人要求而進(jìn)行，僅收取少量且合理的手續(xù)費(fèi)，協(xié)助套現(xiàn)的業(yè)務(wù)不是經(jīng)營主要業(yè)務(wù)的，該種行為不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定屬于犯罪，而是違反《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的違法行為，應(yīng)予整改。 (2)利用POS機(jī)具協(xié)助刷卡套現(xiàn)或者開設(shè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營途徑協(xié)助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現(xiàn)是行為人主動(dòng)策劃經(jīng)營，在刷卡套現(xiàn)過程中對(duì)信用卡持卡人有威脅、引誘、欺詐行為，套現(xiàn)過程完成后收取高額手續(xù)費(fèi)，設(shè)置POS機(jī)具或者開設(shè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營途徑主要用于套現(xiàn)的，則應(yīng)當(dāng)認(rèn)定屬于危害較大的犯罪行為。在現(xiàn)行刑法框架內(nèi)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)我國刑法第二百二十五條的規(guī)定，將利用POS機(jī)具協(xié)助刷卡套現(xiàn)的或者開設(shè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營途徑協(xié)助信用卡持卡人虛假匯款或虛假買賣套現(xiàn)的行為視為該條第 (三)項(xiàng)規(guī)定的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，因其本質(zhì)上屬于提供銀行卡相關(guān)服務(wù)，但因其不具有金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，客觀上損害了發(fā)卡銀行利益，危害了金融秩序，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營行為。