銀行。惡意拉黑征信的方式主要有兩種： 第一種，冒名貸款。他人使用你的資料申請(qǐng)貸款或信用卡，套取資金后逾期不還，讓你背黑鍋，征信當(dāng)然就黑了。 冒名貸款，可以說(shuō)難度很大。能上征信的貸款機(jī)構(gòu)一般都是非常正規(guī)的，對(duì)貸款有著嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。 對(duì)于銀行等傳統(tǒng)放貸機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，由于是線下操作，貸款實(shí)行嚴(yán)格的貸前調(diào)查和面簽制度，一般還會(huì)要求保留簽約時(shí)的影像資料，他人無(wú)法代辦，冒名貸款的可能性非常低。除非有銀行內(nèi)部人配合，但這是拿自己飯碗開玩笑。 對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)來(lái)說(shuō)，由于手機(jī)實(shí)名制、人臉識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用，別人要想冒名貸款，難度也非常大。最基本的短信驗(yàn)證環(huán)節(jié)就過(guò)不了，網(wǎng)上申請(qǐng)貸款必須有本人實(shí)名認(rèn)證手機(jī)號(hào)接收驗(yàn)證碼，只要手機(jī)本人掌握，這個(gè)門檻別人就過(guò)不了。即使沒有短信驗(yàn)證、沒有人臉識(shí)別，還會(huì)有電話回訪等其他驗(yàn)證方式。 有種特殊的情況，手機(jī)分期貸款風(fēng)控漏洞較多，申貸人資料初審是手機(jī)店工作人員做的，如果他人掌握你的個(gè)人資料（身份證正反面照片、生活照、手機(jī)號(hào)碼、銀行卡照片），與手機(jī)店工作人員串通，可能會(huì)冒名申請(qǐng)到一筆手機(jī)分期貸款，這種冒名貸款比較常見，風(fēng)險(xiǎn)比較大。 第二種，惡意申請(qǐng)。他人使用你的資料頻繁申請(qǐng)貸款或信用卡，雖然申請(qǐng)不成功，但造成你征信報(bào)告留下大量的查詢記錄，把你征信搞花掉。這方面可以參閱本公眾號(hào)之前的文章《征信“灰名單”，你聽說(shuō)過(guò)嗎？》、《你知道嗎？征信查詢記錄也可能有負(fù)面影響》。 查詢記錄過(guò)多，也是會(huì)影響一個(gè)人的征信。雖然征信報(bào)告查詢記錄多，不一定就是黑戶，但肯定影響以后貸款，以后貸款或申請(qǐng)信用卡基本也沒戲。 對(duì)于貸款中介來(lái)說(shuō)，一般都有查詢個(gè)人征信的渠道，有的是通過(guò)自己公司的渠道，有的是外面的其他渠道。中介惡意查詢客戶信用報(bào)告，留下大量查詢記錄，是可能的，也是比較好操作的。個(gè)人信用報(bào)告無(wú)故出現(xiàn)大量查詢記錄，嚴(yán)重影響個(gè)人信用。 但是，對(duì)于有征信查詢權(quán)限的機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，查詢個(gè)人信用報(bào)告必須有身份證復(fù)印件以及本人授權(quán)書。而且，每查詢一次個(gè)人信用報(bào)告都是有成本的，少則幾十，多則上百。所以，他人也輕易不會(huì)采取這種方法。

對(duì)因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，金融機(jī)構(gòu)要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。