保險詐騙罪，是指投保人、被投保人或者受益人違反保險法規(guī)定，用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取保險金，數(shù)額較大的行為。1979年刑法沒有規(guī)定此罪。本罪是從《全國人民代表大會常委員會關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第16條的規(guī)定吸收改為刑法的具體規(guī)定的?！蹲罡呷嗣穹ㄔ骸⒆罡呷嗣駲z察院關(guān)于執(zhí)行〈中華人民共和國刑法〉確定罪名的補(bǔ)充規(guī)定》《最高人民檢察院關(guān)于適用刑法分則規(guī)定的犯罪的罪名的意見》根據(jù)修訂后的刑法第198條規(guī)定了“保險詐騙罪”罪名。 車輛保險詐騙主要是指違法犯罪人員主觀上以非法占有為目的，利用虛假的、并不存在的交通事故或者故意制造交通事故等方式騙取保險金的犯罪行為。 典型案例 案例一：2024年1月2日，黃某和鄢某各自駕車在上海市松江區(qū)一路口發(fā)生了交通事故，保險公司支付理賠款1萬余元。殊不知，這是一個精心策劃的騙局。此前，犯罪嫌疑人鄢某到黃某的店里維修車輛，并表達(dá)了不想支付維修費的想法，于是兩人一拍即合，黃某稱可以制造一起交通事故，用保險理賠費用沖抵維修費。確定時間、地點后，兩人駕車同行，并通過對講機(jī)在車內(nèi)相互聯(lián)系，故意制造了一起交通事故，騙取保險金。犯罪嫌疑人黃某用部分保險金為鄢某修車，其余部分歸自己所有。經(jīng)查，2024年8月至2024年2月，黃某以駕駛機(jī)動車故意碰擦他人車輛制造交通事故的方式，騙取保險理賠十幾次，涉案金額10萬余元。 案例二：2024年6月至2024年4月期間，犯罪嫌疑人閔某、代某兩人分別購買了二手車在上海市松江區(qū)和閔行區(qū)的不同道路上故意制造兩車及單車事故20余起。兩人專挑女性司機(jī)下手，在女司機(jī)變道或倒車時故意擦碰，制造對方全責(zé)的事故現(xiàn)場，在制造交通事故出險后分別多次到犯罪嫌疑人李某處購買汽車維修發(fā)票用于騙取保險公司的事故理賠金。 特點分析 ——內(nèi)外勾結(jié)，團(tuán)伙作案。目前汽修行業(yè)競爭異常激烈，市場比較混亂，加之保險公司粗放型經(jīng)營，重業(yè)務(wù)拓展，輕內(nèi)部管理，導(dǎo)致犯罪團(tuán)伙有機(jī)可乘。而保險理賠流程相對復(fù)雜，須經(jīng)報案、勘驗、定損、修理、理賠，一個人不可能應(yīng)對這么復(fù)雜的過程，往往需要相互配合，協(xié)同作案。每個環(huán)節(jié)中的工作人員都可利用自身的職務(wù)性獲得騙保的便利渠道。 ——教育缺失，意識淡薄。投保人在對車輛進(jìn)行投保時并不了解保險法中有關(guān)保險詐騙罪名的含義、處罰措施。投保人聽信他人勸說，做出了出險后投保、制造假車禍等欺詐行為，只為換來免費修理車輛或者局部損壞的維修換為整車修理，獲得蠅頭小利。在法律意識極端淡薄的情況下，助長了犯罪分子的囂張氣焰，不僅幫助犯罪分子順利完成詐騙過程，而且自身也淪為犯罪團(tuán)伙的一分子。 ——手段隱蔽，查處困難。選擇車輛保險詐騙的犯罪嫌疑人往往是長期從事車輛維修、保險理賠的工作人員，熟知和掌握各個環(huán)節(jié)。保險賠償金這根利益鏈條將各個環(huán)節(jié)的犯罪分子串在一起，精心策劃了一場蓄意騙取保險公司保險金的犯罪行動。他們有的做偽證，有的提供虛假證明材料，有的實施事故欺詐，以假亂真，混淆公安機(jī)關(guān)辦案視線。 詐騙類型 ——冒名頂替。車輛事故發(fā)生之后，投保人、被保人或者受益人通過編造虛假的事故經(jīng)過，騙取保險金。主要分為兩種情況：其一，肇事駕駛?cè)艘蚓岂{出事故造成保險公司拒絕賠付，那么駕駛?cè)藭ふ宜隧敯?，騙取保險金；其二，駕駛?cè)嗽诿髦约厚{照被吊銷的情況下依然駕車，一旦發(fā)生事故，無法走保險程序獲得保險金，因此也會出現(xiàn)鋌而走險找他人冒充自己的情況發(fā)生。 ——偽造文件。這種情況通常發(fā)生于修理廠內(nèi)，實施主體多為單位實施。有些顧客在發(fā)生單車事故或者發(fā)生兩車事故選擇私了后，在修車時修理人員為了獲得保險公司的保險金，會主動提出讓顧客的車走保險，所有的程序由修理廠幫助辦理。有些顧客認(rèn)為這種方式省錢省力便同意修理廠的做法，然后修理廠勾結(jié)損失鑒定部門工作人員用偽造、編造的有關(guān)證明、資料騙取保險金。 ——制造事故。犯罪嫌疑人故意制造保險事故，騙取保險金。主要分為兩種情況：其一，制造事故現(xiàn)場的雙方相互知情并密謀配合，詐騙主體可能為修理廠和投保人、有可能為投保人和被保人，雙方制造事故后打110報警，更有甚者打120急救電話謊稱事故現(xiàn)場有人受傷，待救護(hù)車來到再謊稱傷者已就近送醫(yī)，導(dǎo)致民警相信這確實是一起交通事故，并開具交通事故認(rèn)定書，典型案例一就是這種情況，極大浪費了社會公共資源；其二，制造事故現(xiàn)場的雙方一方為主觀故意，另一方毫不知情，該犯罪手法隱蔽性更強(qiáng)，典型案例二就是這種情況，由于另一方?jīng)]有防范意識，很有可能造成意料之外的事故，帶來更加慘烈的后果。 應(yīng)對策略 一、保險公司發(fā)現(xiàn)車輛保險的詐騙行為應(yīng)當(dāng)及時地向公安經(jīng)偵部門報告，公安經(jīng)偵部門將及時組織力量迅速查證，對構(gòu)成犯罪的行為依法打擊。 二、保險公司要提高工作人員素質(zhì)。對超過一定數(shù)額的賠償案件派出業(yè)務(wù)好，素養(yǎng)高的專人進(jìn)行處理，切實加強(qiáng)事故的調(diào)查、證明材料的審核。 三、要構(gòu)建完善的保險理賠內(nèi)部管理制度，要進(jìn)一步完善理賠流程，在加快辦事效率的同時，加大對各種理賠證據(jù)的規(guī)范化管理力度，避免“蒙

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