金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理基本原則包括哪些
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一、基本原則（一）風(fēng)險相當(dāng)原則。金融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢資源，在洗錢風(fēng)險較高的領(lǐng)域采取強化的反洗錢措施，在洗錢風(fēng)險較低的領(lǐng)域采取簡化的反洗錢措施。（二）全面性原則。除本指引所列的例外情形外，金融機構(gòu)應(yīng)全面評估客戶及地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)（職業(yè)）等方面的風(fēng)險狀況，科學(xué)合理地為每一名客戶確定風(fēng)險等級。（三）同一性原則。金融機構(gòu)應(yīng)建立健全洗錢風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分流程，賦予同一客戶在本金融機構(gòu)唯一的風(fēng)險等級，但同一客戶可以被同一集團內(nèi)的不同金融機構(gòu)賦予不同的風(fēng)險等級。（四）動態(tài)管理原則。金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶風(fēng)險狀況的變化，及時調(diào)整其風(fēng)險等級及所對應(yīng)的風(fēng)險控制措施。（五）自主管理原則。金融機構(gòu)經(jīng)評估論證后認定，自行確定的風(fēng)險評估標(biāo)準或風(fēng)險控制措施的實施效果不低于本指引或其中某項要求，即可決定不遵循本指引或其中某項要求，但應(yīng)書面記錄評估論證的方法、過程及結(jié)論。（六）保密原則。金融機構(gòu)不得向客戶或其他與反洗錢工作無關(guān)的第三方泄露客戶風(fēng)險等級信息。
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《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》的發(fā)布實施是提升我國反洗錢工作水平，有效防范金融風(fēng)險的重要舉措。其遵循風(fēng)險為本監(jiān)管原則，進一步完善反洗錢監(jiān)管措施，提升監(jiān)管效率。強調(diào)基于對金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估情況，采取不同的反洗錢監(jiān)管措施。
金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括：1、金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓(xùn)，增強反洗錢工作能力。2、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。
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