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你好請(qǐng)問一下關(guān)于高利轉(zhuǎn)貸罪的高利是如何認(rèn)定的

2024-09-09 17:16

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《刑法》第一百七十五條規(guī)定：高利轉(zhuǎn)貸罪，是指?jìng)€(gè)人或單位以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金后高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法數(shù)額較大的行為。從立法上看，刑法的罪狀表述僅規(guī)定了“高利轉(zhuǎn)貸”行為，并沒有明確規(guī)定高出金融機(jī)構(gòu)貸款利率多少幅度才算“高利”，因此，以金融機(jī)構(gòu)當(dāng)時(shí)的實(shí)際貸款利率為標(biāo)準(zhǔn)，只要高于這一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸即視為“高利”的觀點(diǎn)，符合法律的規(guī)定。 盡管有司法解釋對(duì)民間“高利貸”的標(biāo)準(zhǔn)作了界定，但是考慮到刑事與民事法律關(guān)系的區(qū)別，基于各自立法目的不同，不能簡(jiǎn)單地將高利轉(zhuǎn)貸罪中的“高利”等同于民間借貸中的“高利”。首先，規(guī)定民間“高利貸”的標(biāo)準(zhǔn)，是為了維護(hù)國(guó)家對(duì)民間借貸利率方面的管理制度，保護(hù)個(gè)人資金的安全，而高利轉(zhuǎn)貸罪保護(hù)的客體，則是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度和金融機(jī)構(gòu)的資金安全。我國(guó)對(duì)金融活動(dòng)實(shí)行嚴(yán)格的特許制，即只有經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)才能發(fā)放貸款，而這種擅自改變資金的用途的行為，侵犯了國(guó)家對(duì)資金的使用管理制度。其次，民間“高利貸”的放貸者通常并不關(guān)心其資金的使用目的，但是銀行對(duì)貸款的發(fā)放都經(jīng)過非常嚴(yán)格的審批程序，從貸款人使用資金的情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)等各方面進(jìn)行審查，在發(fā)放貸款后還要進(jìn)行監(jiān)督。 以“高出金融機(jī)構(gòu)貸款的利息”來認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸罪的“高利”標(biāo)準(zhǔn)，符合寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，可以做到不枉不縱。不論是刑法條文還是關(guān)于本罪追訴及量刑的標(biāo)準(zhǔn)，我們都可以看出，對(duì)本罪的處罰依據(jù)就是違法所得數(shù)額的多少，這也是判斷本罪社會(huì)危害性的重要標(biāo)準(zhǔn)。如果對(duì)“高利”的要求規(guī)定過嚴(yán)，或者不利于對(duì)部分具有嚴(yán)重社會(huì)危害性行為的打擊，或者也會(huì)擴(kuò)大打擊面。在司法實(shí)踐中，有些行為人可能以高于銀行貸款利率十幾倍甚至幾十倍的利率進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，但因轉(zhuǎn)貸額小，其違法所得僅數(shù)千元，這種情況屬“高利而違法所得較少”而有些行為人可能以僅高于銀行貸款很小的利率轉(zhuǎn)貸他人，但其轉(zhuǎn)貸數(shù)額特別巨大，導(dǎo)致違法所得數(shù)額巨大，甚至遠(yuǎn)大于本罪的量刑起點(diǎn)，這種情況屬“低利而違法所得較大”。如果按貸款利率較高即認(rèn)為是“高利轉(zhuǎn)貸”行為，對(duì)前一種情況就存在擴(kuò)大打擊面的風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)后一種具有嚴(yán)重社會(huì)危害性的情況則無法定罪，這樣的做法明顯違背了本罪設(shè)立的立法初衷。此外，在司法實(shí)踐中，如果以民間“高利貸”的標(biāo)準(zhǔn)作為衡量本罪的“高利”，那么“高利轉(zhuǎn)貸”這一罪名就會(huì)形同虛設(shè)。因?yàn)樵诂F(xiàn)實(shí)的金融活動(dòng)中，與其付出如此高的貸款利息接受轉(zhuǎn)貸，同時(shí)還要冒觸犯刑律的風(fēng)險(xiǎn)，借款者不如直接從民間獲得借貸，違反民事法律的成本遠(yuǎn)小于犯罪的成本。

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放高利貸利息犯法。高利貸是指索取特別高額利息的貸款?；蚪写蠖?、地下錢莊，這些現(xiàn)今稱為“放數(shù)”的放債人，向“高利貸”借錢，一般毋須抵押，甚至毋須立下字據(jù)。高利貸信用是最古老的信用形態(tài)，是通過貸放貨幣或?qū)嵨镆允杖「哳~利息為目的的一種信用關(guān)系。利率高于銀行同期貸款利率4倍就屬于高利貸。高利貸作為一種殘酷剝奪借貸者私人財(cái)產(chǎn)的手段，在中國(guó)的舊社會(huì)尤為盛行，最為常見的是所謂驢打滾利滾利，即以一月為限過期不還者，利轉(zhuǎn)為本，本利翻轉(zhuǎn)，越滾越大，這是最厲害的復(fù)利計(jì)算形式。

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