在實(shí)踐中，有時(shí)對貸款詐騙與民間借貸糾紛之間的界限認(rèn)定往往比較困難。例如，借貸人獲款后，長期拖欠不還，甚至在申請貸款時(shí)就有夸大履約能力、編造謊言等情節(jié)，而到期又未能償還。對此，有人認(rèn)為只要到期不還所借款，就可認(rèn)定為貸款詐騙，以貸款詐騙罪論處。還有人認(rèn)為，只要借款人到時(shí)候承認(rèn)欠賬，就不應(yīng)認(rèn)定為貸款詐騙，應(yīng)以民事借貸糾紛處理。應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，在借貸關(guān)系中，借款人到期是否能夠還款付息，要受很多因素的影響；其中既有主觀上的因素，也有客觀上的因素。因此，罪與非罪的區(qū)分，應(yīng)該持主客觀相統(tǒng)一的原則。具體來說： 第一，如果已經(jīng)發(fā)生了到期不還的結(jié)果，要看行為人在申請貸款時(shí)，嚴(yán)重履約能力不足的事實(shí)是否已經(jīng)存在，行為人對此是否清楚。如果無法履約的原因形成于獲得貸款以后，或者行為人對根本無法履約這一點(diǎn)并不十分了解，即使到期不還，也不應(yīng)認(rèn)定為貸款詐騙，而應(yīng)以借貸糾紛處理。 第二，要看行為人獲得貸款后，是否積極將貸款用于借貸合同所規(guī)定的用途。盡管到期后行為人無法償還，但如果貸款確實(shí)被用于所規(guī)定的項(xiàng)目，一般也說明行為人主觀上沒有欺詐貸款的故意，不應(yīng)以詐騙論處。 第三，要看行為人于貸款到期后是否積極設(shè)法償還。如果行為人僅僅口頭上承認(rèn)欠款，而實(shí)際上沒有積極籌款準(zhǔn)備歸還的行為，也不能證明行為人沒有詐騙的故意。不賴賬，不一定就沒有詐騙的故意。 第四，將這些因素綜合起來考慮，才能得出正確結(jié)論。因?yàn)橘J款詐騙犯罪與一般借貸民事糾紛之間的根本區(qū)別在于行為人主觀上是否出于騙取他人財(cái)產(chǎn)的目的，而這一目的又必然通過一定行為表現(xiàn)出來。能夠說明某種主觀心理狀態(tài)的行為越多、越全面，罪與非罪之間的界限才越明顯。