p2p與民間借貸的區(qū)別： 一、關(guān)系扁平化 相比傳統(tǒng)的民間借貸，P2P的最大特點(diǎn)是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)，即最終錢供給方和最終錢需求方直接建立借貸關(guān)系，錢鏈條較短，借貸關(guān)系扁平化。這又兩個(gè)好處： 第一，不存在多次的借貸關(guān)系，最終的錢供給方有可能取得更高的利率，最終的錢需求方有可能以較低的利率獲得錢，提高了借貸低效率； 第二，不存在參與到借貸關(guān)系中的信用中介，沒有因?yàn)樾庞弥薪殄X鏈斷裂而觸發(fā)的整個(gè)借貸體系的風(fēng)險(xiǎn)。 二、信息透明化 P2P的第二個(gè)特點(diǎn)是以網(wǎng)絡(luò)為中介，能突破信息傳遞的時(shí)間和空間限制，其導(dǎo)致的最直接結(jié)果就是信息相對(duì)透明，借貸雙方撮合效率提高，撮合時(shí)間縮短。并且，信息能在借貸雙方之間直接傳遞，少去了中間環(huán)節(jié)，能避免信息在傳遞歷程中的失真。 三、信貸理財(cái)化 P2P的貸款人借出錢是為了理財(cái)?shù)男枰?，這是整個(gè)民間借貸近年來的發(fā)展趨勢(shì)。在傳統(tǒng)的銀行借貸關(guān)系中，儲(chǔ)戶將錢存到銀行，是為了儲(chǔ)存錢，在傳統(tǒng)的民間借貸關(guān)系中，大多數(shù)貸款人是出于親緣關(guān)系、地緣關(guān)系或業(yè)緣關(guān)系出借錢，借出錢的第一目的是為了維護(hù)關(guān)系而非錢增值。而P2P則不然——借貸雙方經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)建立關(guān)系，貸款人借款的目的就是為了錢的增值，實(shí)際上是將借貸作為理財(cái)?shù)墓ぞ摺?四、利率市場(chǎng)化 P2P的利率由兩種確定方式，一是在有擔(dān)保的情況下，貸款人獲得利率由擔(dān)保方確定，借錢方付出的錢成本等于貸款人獲得利率加上風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬；二是在無擔(dān)保的情況下，借貸利率由借貸雙方競(jìng)價(jià)確定。不論哪種確定方式，利率都是市場(chǎng)錢真實(shí)價(jià)格的反應(yīng)。