個(gè)人購(gòu)買住房時(shí)、公積金貸款和商業(yè)貸款可以同時(shí)使用，即房屋總價(jià)＝購(gòu)房首付款＋公積金貸款＋商業(yè)貸款。 組合貸款中公積金貸款利率和商業(yè)性住房貸款利率分別按公積金中心和商業(yè)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，公積金貸款不足部分由銀行商業(yè)性個(gè)人住房貸款補(bǔ)足而形成的個(gè)人住房貸款模式。 《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十六條 繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請(qǐng)人；準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)。

公積金貸款商業(yè)貸款 房子一直是工薪階層們心中永遠(yuǎn)的痛。歸根結(jié)底是囊中羞澀。不過(guò)聽(tīng)說(shuō)公積金可以用來(lái)貸款買房，有朋友就問(wèn)我關(guān)于公積金貸款的事，實(shí)際上我也想用公積金貸款，于是我就此事咨詢了相關(guān)部門和一些曾經(jīng)用公積金貸過(guò)款買房的人?？偹愀闱宄斯e金貸款與商業(yè)貸款有什么不同。 住房公積金管理機(jī)構(gòu)制定的《個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款辦法》和中國(guó)人民銀行等金融機(jī)構(gòu)頒布實(shí)施的《個(gè)人住房貸款管理辦法》，雖然都是為人們?cè)谫?gòu)房中缺少資金而發(fā)放的貸款，但兩者又有所不同，具體區(qū)別在于： 一、貸款對(duì)象有所不同。住房公積金管理機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的對(duì)象是住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工，其貸款的對(duì)象必須具備下列條件： 1、持續(xù)繳存6個(gè)月住房公積金或已累計(jì)繳存24個(gè)月以上且目前還在繼續(xù)繳存。 2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力。 3、具有購(gòu)買住房的合同或有關(guān)證明文件。 4、提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式。 5、符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。 而一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，即不限于住房公積金的交存人和離退休職工，也就是說(shuō)其對(duì)象的范圍大于前者。 二、貸款額度有所不同。一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過(guò)購(gòu)房款的80％。 三、貸款手續(xù)不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請(qǐng)，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復(fù)雜。商業(yè)貸款在借款人簽訂購(gòu)房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開(kāi)發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理。 四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國(guó)家規(guī)定在住房公積金計(jì)息利率的基礎(chǔ)上加規(guī)定利差。 五、公積金貸款比商業(yè)貸款多了評(píng)估費(fèi)。商業(yè)貸款不需要評(píng)估，但用公積金貸款購(gòu)買商品房，目前必須進(jìn)行評(píng)估，交納評(píng)估費(fèi)。商業(yè)貸款比公積金貸款多了律師費(fèi)。商業(yè)貸款委托律師事務(wù)所對(duì)借款人進(jìn)行資信調(diào)查，律師收取4‰的律師費(fèi)，公積金貸款則不需個(gè)人交納律師費(fèi)。 從以上分析可以看出，雖然住房公積金管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款的對(duì)象進(jìn)行了限制，只限于住房公積金的交存人和離退休職工。貸款手續(xù)也比較麻煩一點(diǎn)，但是住房公積金管理機(jī)構(gòu)發(fā)放的抵押貸款比一般金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的利率要低一些，因此，它仍是一種十分優(yōu)惠且受老百姓歡迎的貸款形式。