為了使被保險人注重控制風(fēng)險，避免被保險人因投保而對風(fēng)險疏于防范以及由此產(chǎn)生的事故率的增高，保險公司對于車輛損失險和第三者責(zé)任險的賠償制定了一套免賠率制度。具體規(guī)定參照條款第十七條：在車輛發(fā)生車輛損失險和第三者責(zé)任險承保范圍內(nèi)的損失時，保險公司只負責(zé)損失額度×(1-免賠率)的部分，損失額度×免賠率這部分需由被保險人自己承擔(dān)。另一方面，為避免因免賠率制度使保戶在遭受大事故時蒙受損失，保險公司又設(shè)計了不計免賠特約險。不計免賠特約險是指車輛發(fā)生車輛損失險和第三者責(zé)任險承保范圍內(nèi)的損失時，保險公司對損失額度×免賠率這部分金額負責(zé)賠償。保險公司規(guī)定必須在已投保車輛損失險和第三者責(zé)任險的基礎(chǔ)上，方可投保本險。因為《道路交通安全法》是交通管理法而不是保險管理法，禁止酒后駕車，只是從交通管理的角度考慮。對于保險是否賠償，必須由《保險法》、保險合同條款進行特別的規(guī)定。理論上，是否違反交通法規(guī)，對于保險賠償并無影響。因為汽車保險就是在轉(zhuǎn)嫁各種風(fēng)險，無論這些風(fēng)險是不是違章造成的，保險公司都應(yīng)該負擔(dān)下來。如果要想不賠償保險金，那么保險公司就必須在保險合同條款中，把酒后駕車作為免除保險賠償責(zé)任的情形寫出來。一旦駕駛員酒后駕車出事故，保險公司可以依據(jù)這些合同條款拒賠。這樣的合同條款，稱之為“責(zé)任免除條款”。 但是，《保險法》第十八條明確規(guī)定:“保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”。由于這種“不賠償”的條款，會對駕駛員、車主、受害者產(chǎn)生重大不利后果，保險公司就應(yīng)該在投保的時候，特別提醒車主注意一下，讓他們了解和接受。如果他們不接受，可以選擇不投保、或者向其他保險公司投保。否則車主事先不知道這些，投保、交了保費，出事后保險公司卻不賠償，那對他們的打擊太大了，會讓人覺得保險公司缺乏誠信。