什么是信用證？開立信用證流程是什么？
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2023-06-03 21:02:49
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一、什么是信用證？
信用證是指開證銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求并按其指示向第三方開立的載有一定金額的，在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。
二、開立信用證的流程是什么?
在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中，信用證是常見的國(guó)際結(jié)算方式之一，那么開立信用證的流程是什么?
1、開證的申請(qǐng)
進(jìn)出口雙方同意用跟單信用證支付后，進(jìn)口商便有責(zé)任開證。第一件事是填寫開證申請(qǐng)表，這張表為開證申請(qǐng)人與開證行建立了法律關(guān)系，因此，開證申請(qǐng)表是開證的最重要的文件。
2、開證的要求
信用證申請(qǐng)的要求在統(tǒng)一慣例中有明確規(guī)定，進(jìn)口商必須確切地將其告之銀行。
信用證開立的指示必須完整和明確。申請(qǐng)人必須時(shí)刻記住跟單信用證交易是一種單據(jù)交易，而不是貨物交易。銀行家不是商人，因此申請(qǐng)人不能希望銀行工作人員能充分了解每一筆交易中的技術(shù)術(shù)語。即使他將銷售合同中的所有條款都寫入信用證中，如果受益人真的想欺騙，他也無法得到完全保護(hù)。這就需要銀行與申請(qǐng)人共同努力，運(yùn)用常識(shí)來避免開列對(duì)各方均顯累贅的信用證。銀行也應(yīng)該勸阻在開立信用證時(shí)其內(nèi)容套用過去已開立的信用證(套證)。
3、開證的安全性
銀行接到開證申請(qǐng)人完整的指示后，必須立即按該指示開立信用證。另一方面，銀行也有權(quán)要求申請(qǐng)人交出一定數(shù)額的資金或以其財(cái)產(chǎn)的其他形式作為銀行執(zhí)行其指示的保證。
按現(xiàn)行規(guī)定，中國(guó)地方、部門及企業(yè)所擁有的外匯通常必須存入中國(guó)的銀行。如果某些單位需要跟單信用證進(jìn)口貨物或技術(shù)，中國(guó)的銀行將凍結(jié)其帳戶中相當(dāng)于信用證金額的資金作為開證保證金。
如果申請(qǐng)人在開證行沒有帳號(hào)，開證行在開立信用證之前很可能要求申請(qǐng)人在其銀行存入一筆相當(dāng)于全部信用證金額的資金。這種擔(dān)保可以通過抵押或典押實(shí)現(xiàn)(例如股票)，但銀行也有可能通過用于交易的貨物作為擔(dān)保提供融資。開證行首先要對(duì)該筆貨物的適銷性進(jìn)行調(diào)查，如果貨物易銷，銀行憑信用證給客戶提供的融資額度比滯銷商品要高得多。
4、申請(qǐng)人與開證行的義務(wù)和責(zé)任
（1）申請(qǐng)人對(duì)開證行承擔(dān)三項(xiàng)主要義務(wù)：
1、申請(qǐng)人必須償付開證行為取得單據(jù)代表代向受益人支付的貸款。在他付款前，作為物權(quán)憑證的單據(jù)仍屬于銀行。
2、如果單據(jù)與信用證條款相一致而申請(qǐng)人拒絕“贖單”，則其作為擔(dān)保的存款或帳戶上已被凍結(jié)的資金將歸銀行所有。
3、申請(qǐng)人有向開證行提供開證所需的全部費(fèi)用的責(zé)任。
開證行對(duì)申請(qǐng)人所承擔(dān)的責(zé)任：開證行一旦收到開證的詳盡指示，有責(zé)任盡快開證;開證行一旦接受開證申請(qǐng)，就必須嚴(yán)格按照申請(qǐng)人的指示行事。
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一、開證(1)開證申請(qǐng)。開證申請(qǐng)人使用信用證時(shí)，應(yīng)委托其開戶銀行辦理開證業(yè)務(wù)。開證申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理開證業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)填具開證申請(qǐng)書、信用證申請(qǐng)人承諾書并提交有關(guān)購銷合同。(2)受理開證。開*行根據(jù)申請(qǐng)人提交的開證申請(qǐng)書、信用證申請(qǐng)人承諾書及購銷合同決定是否受理開證業(yè)務(wù)。開*行在決定受理該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向申請(qǐng)人收取不低于開證金額20%的保證金，并可根據(jù)申請(qǐng)人資信情況要求其提供抵押、質(zhì)押或由其他金融機(jī)構(gòu)出具保函。信用證的基本條款包括：開*行名稱及地址;開證日期;信用證編號(hào);不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓信用證;開證申請(qǐng)人名稱及地址;受益人名稱及地址(受益人為有權(quán)收取信用證款項(xiàng)的人，一般為購銷合同的供方);通知行名稱(通知行為受開*行委托向受益人通知信用證的銀行);信用證有效期及有效地點(diǎn)(信用證有效期為受益人向銀行提交單據(jù)的最遲期限，最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月;信用證的有效地點(diǎn)為信用證指定的單據(jù)提交地點(diǎn)，即議付行或開*行2023-05-04106人看過 -
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一、即期付款信用證信用證規(guī)定受益人開立即期匯票、或不需即期匯票僅憑單據(jù)即可向指定銀行提示請(qǐng)求付款的信用證。付款行付款后無追索權(quán)。╳bypaymentatsight□bydeferredpaymentat:□byacceptanceofdraftsat:□bynegotiation二、承兌信用證信用證規(guī)定開證行對(duì)于受益人開立以開證行自己為付款人或以其他銀行為付款人的遠(yuǎn)期匯票，在審單無誤后，應(yīng)承擔(dān)承兌匯票并于到期日付款責(zé)任的信用證。具體做法是：受益人開出以開證行或指定銀行為受票人的遠(yuǎn)期匯票，連同商業(yè)單據(jù)一起交到信用證指定銀行；銀行收到匯票和單據(jù)后，先驗(yàn)單，如單據(jù)符合信用證條款，則在匯票正面寫上承兌字樣并簽章，然后將匯票交還受益人（出口商），收進(jìn)單據(jù)。待信用證到期時(shí)，受益人再向銀行提示匯票要求付款，這是銀行才付款。銀行付款后無追索權(quán)。如：□bypaymentatsight□bydeferredp2023-06-06131人看過 -
光票一、開立信用證用貸款嗎信用證是可以貸款的。但有如下限制：1、需與融資銀行有往來業(yè)務(wù)，及已辦好信用額度。2、貸款金額最高不得超過信用證的金額百分之八十五。3、貸款期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月。3、貸款前要先去買好輸出保險(xiǎn)。二、信用證的特點(diǎn)信用證方式有三個(gè)特點(diǎn)：一是信用證是一項(xiàng)自足文件。信用證不依附于買賣合同，銀行在審單時(shí)強(qiáng)調(diào)的是信用證與基礎(chǔ)貿(mào)易相分離的書面形式上的認(rèn)證；二是信用證方式是純單據(jù)業(yè)務(wù)。信用證是憑單付款，不以貨物為準(zhǔn)。只要單據(jù)相符，開證行就應(yīng)無條件付款；三是開證銀行負(fù)首要付款責(zé)任。信用證是一種銀行信用，它是銀行的一種擔(dān)保文件，開證銀行對(duì)支付有首要付款的責(zé)任。三、信用證的類型1、跟單信用證：是憑跟單匯票或僅憑單據(jù)付款的信用證。國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中所使用的信用證絕大部分是跟單信用證。2、光票信用證：是憑不附帶單據(jù)的匯票付款的信用證。3、可撤銷信用證：是指開證行對(duì)所開信用證不必征得受益人同意有權(quán)隨時(shí)2023-06-0681人看過 -
股權(quán)投資股權(quán)投資公司設(shè)置流程大致如下：第一，公司名稱的核準(zhǔn)?，F(xiàn)在大多數(shù)工商局都可以在工商局網(wǎng)上進(jìn)行核名，然后到具體的所在地工商局進(jìn)行核名注冊(cè)。第二，注冊(cè)資金多少。股東股份占比多少的問題。那么投資人也就是股東可以貨幣形式出資，也可以實(shí)物房產(chǎn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)等出資，到銀行辦的只是貨幣出資這一部分。如果是實(shí)物房產(chǎn)等作價(jià)出資的，需要到會(huì)計(jì)師事務(wù)所鑒定其價(jià)值后，再以其實(shí)質(zhì)價(jià)格出資，建議以貨幣出資的即可。其他的食物或者知識(shí)產(chǎn)權(quán)等程序相對(duì)復(fù)雜。第三，股東身份證復(fù)印件需要加蓋公章或者本人的簽署。第四，法人是誰監(jiān)事是誰的問題。那么這里要明確并提供法定代表人及監(jiān)事的身份證復(fù)印件。第五，要提供公司住址。一般情況下是租賃辦公室的要有房屋租賃的發(fā)票。這樣可以在公司過程中予以抵扣相關(guān)的稅金。第六，要有公司章程。一般情況下，我們都不建議在工商網(wǎng)站下載相關(guān)版本進(jìn)行修改即可，而是建議聘請(qǐng)專業(yè)的律師進(jìn)行把關(guān)。第七，公司經(jīng)營(yíng)范圍。公司經(jīng)營(yíng)范圍2023-08-17378人看過 -
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銀行貸款信用證明的定義是什么，有什么作用定義信用證明就是反應(yīng)個(gè)人信用情況的證明，不過很多人都不知道信用證明如何開。信用證明可以從銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提取，全面反映了持卡人在各個(gè)銀行的貸款、信用卡每月還款情況、額度等信息;持卡人個(gè)人信息，工作、居住地等信息;作為擔(dān)保人的信貸往來記錄;非銀行其他機(jī)構(gòu)信用信息如公用事業(yè)費(fèi)用繳費(fèi)情況;社保公積金情況;其他銀行和機(jī)構(gòu)查詢信用報(bào)告的記錄等，是各家銀行審批貸款和信用卡的依據(jù)之一。以上就是信用證明的作用。信用證明的作用是什么呢信用證明顧名思義證明了你的信用，出國(guó)等情況需要申請(qǐng)簽證時(shí)會(huì)需要出示存款證明、信用證明之類等文件。申請(qǐng)信用貸款、無抵押貸款時(shí)多是通過信用報(bào)告記性評(píng)定產(chǎn)生額度的，所以信用證明可以證明你之前的借貸操作是否按時(shí)還款、是否有逾期還款，都是銀行作為考察信用的評(píng)定。對(duì)于企業(yè)來說，信用證明證明了一個(gè)企業(yè)和銀行的運(yùn)營(yíng)狀況，例如企業(yè)申請(qǐng)銀行貸款是否按時(shí)還款，申請(qǐng)貸款2023-05-04320人看過 -
第三者一、信用證是什么時(shí)候付款信用證是指由銀行（開證行）依照（申請(qǐng)人的）要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即期信用證，開證行應(yīng)在收到相符單據(jù)次日起五個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)付款。遠(yuǎn)期信用證，開證行應(yīng)在收到相符單據(jù)次日起五個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)確認(rèn)到期付款，并在到期日付款。二、信用證付款是什么意思信用證（ＬｅｔｔｅｒｏｆＣｒｅｄｉｔ，Ｌ／Ｃ）是指由銀行（開證行）依照（申請(qǐng)人的）要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。在國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)，買賣雙方可能互不信任，買方擔(dān)心預(yù)付款后，賣方不按合同要求發(fā)貨；賣方也擔(dān)心在發(fā)貨或提交貨運(yùn)單據(jù)后買方不付款。因此需要兩家銀行作為買賣雙方的保證人，代為收款交單，以銀行信用代替商業(yè)信用。銀行在這一活動(dòng)中所使用的工2023-06-06244人看過
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股票是股份公司的所有權(quán)一部分也是發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。 股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，可以轉(zhuǎn)讓，買賣。... 更多>
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民法典規(guī)定開立信用證的流程是什么臺(tái)灣在線咨詢 2024-08-30在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中，信用證是常見的國(guó)際結(jié)算方式之一，那么開立信用證的流程是什么? 1、開證的申請(qǐng)進(jìn)出口雙方同意用跟單信用證支付后，進(jìn)口商便有責(zé)任開證。第一件事是填寫開證申請(qǐng)表，這張表為開證申請(qǐng)人與開證行建立了法律關(guān)系，因此，開證申請(qǐng)表是開證的最重要的文件。 2、開證的要求信用證申請(qǐng)的要求在統(tǒng)一慣例中有明確規(guī)定，進(jìn)口商必須確切地將其告之銀行。信用證開立的指示必須完整和明確。申請(qǐng)人必須時(shí)刻記住跟單信用證交 -
什么是信用證流程？詳細(xì)的說下陜西在線咨詢 2022-07-07信用證有很多種分類，各個(gè)種類的信用證流程又有所不同。 1，最簡(jiǎn)單的是“直接信用證”（cd）流程是：買方開證申請(qǐng)，開證行開證，受益人交單至開證行，相符交單的情況下開證行付款。 2，常見的信用證一般都會(huì)有融資的功能，或者說一般都會(huì)有一個(gè)議付行（），這是信用證在國(guó)際支付中的一大優(yōu)點(diǎn)。流程是：開證申請(qǐng)，開證行開證并傳遞給通知行，通知行核對(duì)信用證并通知給受益人，受益人向議付行交單賣出單據(jù)獲得融資（可能是通知 -
信用證開證金額是100是什么意思上海在線咨詢 2022-03-12這個(gè)問題最好問出具報(bào)告的單位——因?yàn)閳?bào)告是他們出具的，他們具有解釋權(quán)。你的這個(gè)假設(shè)——信用報(bào)告上信用證開證金額是250，可用金額是100，但本期企業(yè)已開立未到期的信用證其實(shí)是10000——最好用真實(shí)情況來討論。如果你們的確是信用報(bào)告上寫的是信用證開證金額是250，可用金額是100，但本期企業(yè)已開立未到期的信用證其實(shí)是10000——那么，這個(gè)報(bào)告的時(shí)間和你們實(shí)際的開證情況是否一致？請(qǐng)注意報(bào)告的時(shí)間和 -
延期付款信用證流程什么？江蘇在線咨詢 2023-10-31延期付款信用證是指：?jiǎn)巫C審核相符，并且從確定銀行承擔(dān)延期付款責(zé)任起，延長(zhǎng)一段時(shí)間，及至到期日付款的信用證。在到期之前，受益方是無法獲得貨款的。延期付款是在出口商依契約規(guī)定完成交貨后，貨物所有權(quán)由出口商轉(zhuǎn)移到進(jìn)口商。進(jìn)口商取得所有權(quán)后若干時(shí)間或若干年內(nèi)償清貨款。 -
信用證詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn)是什么？什么樣的信用證詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn)是什么黑龍江在線咨詢 2022-03-06以非法占有為目的，而利用信用證實(shí)施詐騙行為的話，則達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)，就會(huì)構(gòu)成信用證詐騙罪，那信用證詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn)是什么呢？ 根據(jù)最高人民檢察院、公安部《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》的規(guī)定，本罪的立案標(biāo)準(zhǔn)與刑法的表述是完全一致的，即具備刑法規(guī)定的信用證詐騙的四種情形之一的，就應(yīng)當(dāng)立案追究。 (1)“使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件的”，應(yīng)當(dāng)立案追究。主要是指行為人使用偽造、變?cè)斓男庞米C或
