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保險(xiǎn)價(jià)值又稱為保險(xiǎn)價(jià)額，是指保險(xiǎn)標(biāo)的在某一特定時(shí)期內(nèi)以金錢估計(jì)的價(jià)值總額，是確定保險(xiǎn)金額和確定損失賠償?shù)挠?jì)算基礎(chǔ)。投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，作為確定保險(xiǎn)金額基礎(chǔ)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，也即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益在經(jīng)濟(jì)上用貨幣估計(jì)的價(jià)值額。

保險(xiǎn)價(jià)值作為一種價(jià)值，離不開其市場屬性和時(shí)間屬性。由此，定義保險(xiǎn)價(jià)值為保險(xiǎn)標(biāo)的物在某一特定時(shí)間和某一特定地域的實(shí)際市場價(jià)值，容易理解又在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中具有現(xiàn)實(shí)意義。因?yàn)椋嗟伢w現(xiàn)發(fā)生保險(xiǎn)事故后進(jìn)行理賠定損的過程。譬如說，一臺(tái)海爾分體空調(diào)機(jī)用了兩年，被偷了，保險(xiǎn)公司怎么去核定它出險(xiǎn)前的價(jià)值呢？很簡單，到市場去查詢同樣型號(hào)、使用了同樣年限的海爾空調(diào)機(jī)值多少錢，是什么價(jià)格，這價(jià)格便是被偷空調(diào)機(jī)的保險(xiǎn)價(jià)值。在貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等移動(dòng)標(biāo)的保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)價(jià)值的時(shí)間和地域?qū)傩愿黠@，在保險(xiǎn)賠償時(shí)為避免歧義，因而往往采用定值保險(xiǎn)的方式。

保險(xiǎn)價(jià)值確定的方法

確定保險(xiǎn)價(jià)值有兩種方法：

（1）保險(xiǎn)價(jià)值由投保人和保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)約定，并在合同中明確作出記載。合同當(dāng)事人通常都根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在訂立合同時(shí)的市場價(jià)格估定其保險(xiǎn)價(jià)值，有些不能以市場價(jià)格估定的，就由雙方當(dāng)事人約定其價(jià)值。事先約定保險(xiǎn)價(jià)值的合同為定值保險(xiǎn)合同，采用這種保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)，是定值保險(xiǎn)。屬于定值保險(xiǎn)的，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，不論所保財(cái)產(chǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值是多少，保險(xiǎn)人都要按保險(xiǎn)合同上載明的保險(xiǎn)價(jià)值計(jì)算賠償金額。

（2）保險(xiǎn)價(jià)值可以在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，按照當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。在保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生，需要確定保險(xiǎn)賠償金額時(shí)，才去確定保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)，是不定值保險(xiǎn)，采取不定值保險(xiǎn)方式訂立的合同為不定值保險(xiǎn)合同。對(duì)于不定值保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值，投保人與保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)并不加以確定，因此，不定值保險(xiǎn)合同中只記載保險(xiǎn)金額，不記載保險(xiǎn)價(jià)值。