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上海現(xiàn)有中小企業(yè)近24萬戶，占企業(yè)總數(shù)的90%以上，從業(yè)人員600多萬，占從業(yè)人員總數(shù)的60%多，涉及所有行業(yè)的生產(chǎn)和服務(wù)領(lǐng)域，形成了推動社會經(jīng)濟發(fā)展的一支重要力量。然而，長期以來融資難的問題一直制約著中小企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展。

小企業(yè)之所以融資難，究其原因，在很大程度上還是銀行所推行的授信方式與小企業(yè)所具備的條件不相匹配。從供方看，信用、保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保是銀行常用的授信方式，而質(zhì)押擔(dān)保作為擔(dān)保授信的方式之一，在實踐中則較少使用。從需方看，一方面小企業(yè)由于其自身規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱等很難滿足信用和保證擔(dān)保的授信條件。同時，小企業(yè)可供抵押的固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)等資源也極其稀缺;另一方面小企業(yè)所擁有的、可供質(zhì)押的以產(chǎn)成品和原材料為資產(chǎn)形態(tài)的存貨恰恰被忽視，造成銀企供求條件錯位，使得供方欲供不能，需方欲求不得。

為了滿足小企業(yè)對融資的需求，自2003年以來，上海各大銀行先后都開發(fā)推出了面向小企業(yè)融資的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，同時，對原有的授信擔(dān)保方式也進行了調(diào)整，加大了質(zhì)押擔(dān)保授信的比例。2003年各家銀行對小企業(yè)開辦動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)主要是采取倉單質(zhì)押的形式，且一度放量增加。鑒于操作風(fēng)險的原因，2004年各行對倉單質(zhì)押均進行了調(diào)整。

據(jù)悉，在總結(jié)以往經(jīng)驗和不足的基礎(chǔ)上，各銀行陸續(xù)對動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)進行了重新設(shè)計，實施業(yè)務(wù)流程再造，具體從管理組織機構(gòu)建設(shè)入手，有的銀行還設(shè)置動產(chǎn)監(jiān)管職能部門，專門從事動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的審核及質(zhì)押物的監(jiān)管工作。同時，銀行還與資質(zhì)較好的擔(dān)保公司合作并通過擔(dān)保公司向質(zhì)押物存放倉庫派駐監(jiān)管員，對質(zhì)押物庫存及出入庫實施24小時全天侯監(jiān)管，既方便了企業(yè)購銷活動需求，也有效地控制了虛假倉單質(zhì)押的風(fēng)險。

動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的推出，使得銀行與小企業(yè)在資金供求上找到了一個較為可行的結(jié)合點，供求雙方各得其所，解決了部分小企業(yè)融資的需求。以廣發(fā)銀行為例，自2004年9月推出新的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)至今，該行已受理申報小企業(yè)授信達120多戶，累計授信人民幣13億元。

動產(chǎn)質(zhì)押作為中小企業(yè)融資難的有效解決途徑，從推出至今受到了許多企業(yè)的歡迎，然而，各家銀行在這一新信貸模式的操作中卻遇到了很多風(fēng)險監(jiān)管問題。由于缺乏有效的監(jiān)管措施，銀行或是在動產(chǎn)質(zhì)押中出現(xiàn)了相當(dāng)比例的壞賬，或是過于謹(jǐn)慎地避開這一業(yè)務(wù)。不過，記者近日在采訪中了解到，一些銀行已經(jīng)在具體實踐中摸索出了一套能夠有效監(jiān)管質(zhì)押動產(chǎn)、防范物資流動風(fēng)險的監(jiān)管模式。在這之中，廣東發(fā)展銀行上海分行的具體操作就十分值得借鑒。

作為上海第一家推出動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的銀行，廣發(fā)上海分行過去幾年中經(jīng)歷了率先推出、短暫暫停到再度啟動的過程，而其中的短暫暫停就是對動產(chǎn)監(jiān)管流程進行大幅改進，設(shè)計出一套嚴(yán)密的監(jiān)管程序。

自該行去年7月成立動產(chǎn)監(jiān)管中心以來，就在最容易出現(xiàn)風(fēng)險的質(zhì)押動產(chǎn)監(jiān)管上設(shè)置了三道嚴(yán)密防線：第一道是倉庫監(jiān)管，即由該行指定一個第三方倉庫，并安排兩人以上的專職人員對質(zhì)押貨物的進出情況進行實地掌控，防范企業(yè)在質(zhì)押貨物中可能出現(xiàn)的違規(guī)行為;第二道是監(jiān)管公司，由該行委托的監(jiān)管公司將負(fù)責(zé)掌握第三方倉庫具體情況，并向銀行方面及時匯報;第三道則是銀行的監(jiān)管中心，其人員將不定期巡視倉庫質(zhì)押貨物情況，并在銀行信息系統(tǒng)中實時記錄。這樣三道嚴(yán)密防線不僅有效防止了企業(yè)可能出現(xiàn)的違規(guī)，還從各個方面堵塞了監(jiān)管中可能出現(xiàn)的漏洞。