不計免賠險的除外責任
來源：法律編輯整理
時間： 2023-03-26 21:40:14
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一、加扣免賠率
車險條款規(guī)定，不計免賠險的理賠范圍并沒有包括加扣免賠率。通常加扣免賠率的實施條件是汽車多次出險、非約定駕駛員出險、汽車違反安全裝載規(guī)定、在盜搶險理賠過程中由于車主缺少理賠資料而導致增加免賠率等現(xiàn)象。
其實這類加扣免賠率是由于車主違反某些合同約定或自身駕駛技術(shù)不過關，保險公司酌情增加免賠率，便于告誡車主駕車要注意安全第一。但加扣免賠率并未涉及車主事故責任應承擔的免賠金額，不計免賠險自然就對它們沒有用。
二、附加險免賠率
車險專家解釋道，不計免賠險作為一款附加險種，是為主險服務的。不計免賠險只對第三者責任險與車損險的免賠率有效用，將車主事故責任所應承擔的免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險公司，但附加險之間是不能相互起作用的，不計免賠險無法將盜搶險、自燃險與無過失責任險的免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險公司。
車險專家解釋說，由于第三者責任險與車損險的理賠范圍有限，未能覆蓋某些特定事故的理賠事宜，于是保險公司會設立相應的附加險種，補充汽車主險的理賠面不足。但這不能等同于附加險之間就可以相互作用，其實附加險種之間是相互獨立的，不計免賠險對附加險的免賠率是沒有效用的。
三、找不到第三者事故
保險公司對于找不到第三者的車損事故設立單獨的絕對免賠率，通常是30％或50％的免賠率，但這類免賠率是不屬于不計免賠險理賠范圍的。
車險專家解釋道，由于找不到第三者的交通事故，通常難以客觀判定當事車主的實際事故責任，其理賠標準無法將車主事故責任作為理賠參考依據(jù)，所以不計免賠險對于這類事故的免賠率是沒有效用的。
而且保險公司之所以對這類事故設定單獨免賠率，就是要規(guī)避某些重復賠付的道德風險。畢竟極少數(shù)車主在雙車碰撞事故后，先收取其他車主理賠款，再人為制造一起單車事故，向保險公司索賠，達到雙重賠付的目的；其次保險公司對這類事故設立單獨免賠率，間接督促車主在遭遇雙車碰撞事故后相互監(jiān)督，共同配合交警部門完成事故舉證與事故責任判定過程，這是車主維護自身理賠權(quán)益最大化的好方法。
四、事故責任難確定
有時車主在自行協(xié)商處理交通事故過程中，未能拍攝事故照片或劃出事故輪胎痕跡，便將汽車駛離現(xiàn)場，令保險公司難以客觀準確判斷事故責任；或者一位車主覺得汽車受損很小，便駛離現(xiàn)場，導致另一位車主未能協(xié)助保險公司勘驗兩輛事故受損汽車。這時保險公司都會采取單獨免賠率，作為該事故的理賠依據(jù)。
車險專家提醒說，協(xié)助定損員做好查勘事故車輛與現(xiàn)場痕跡是車主應盡的義務，所以車主不應急忙自主協(xié)商處理事故，妥善保護事故現(xiàn)場同樣非常重要。
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