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中小企業(yè)融資法律風險的防范措施是什么
來源：法律編輯整理 時間： 2023-03-19 19:31:32 388 人看過

1、提高法律意識

要著力提高法律意識，充分認識到融資過程中可能發(fā)生的法律風險。在進行大額的融資活動前，應當咨詢熟悉法律或者財稅的人員，獲取專業(yè)意見。

2、要求反擔保

應當避免為取得貸款，在銀行的壓力下作出有可能損害企業(yè)根本利益的行為，如為第三方提供擔保。在不得不為第三方提供保證的情況下，應要求第三方提供反擔保，以盡量避免可能造成的損失。

3、尤其需要防范刑事風險

不能貪圖小利而使企業(yè)暴露在重大的刑事法律風險之下。譬如為獲取更低的貼現(xiàn)利率導致被詐騙、虛構(gòu)買賣合同騙取承兌匯票等。

4、制定完備的風險防控方案

（1）建立健全的企業(yè)規(guī)章制度；

（2）對融資所需材料進行合規(guī)性審查，并建立責任追究制度，確保在企業(yè)內(nèi)部形成有效的監(jiān)督制衡；

（3）制定好危機處理預案；

（4）刑事法律風險發(fā)生后，一定要在第一時間聘請專業(yè)法律人士提供專業(yè)支持。

一、中小企業(yè)融資面臨哪些法律風險？

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，除經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保的情況之外，借款人在借款時應當提供擔保。

在實踐中，信用貸款的優(yōu)惠一般不可能落到中小企業(yè)身上。中小企業(yè)在剛起步時，往往急需資金又無足夠的資產(chǎn)可供抵押，通過各種途徑獲得其他有擔保能力的保證人（一般是保證企業(yè)）的擔保成為唯一的可選路徑。同時，銀行是否認可此種擔保也成為企業(yè)能否獲得資金的關(guān)鍵。此處蘊涵著兩個法律風險：

1、互保法律風險

在商業(yè)擔保機構(gòu)缺位的條件下，中小企業(yè)獲得其他企業(yè)提供擔保的條件基本上是同等地為對方企業(yè)的融資提供擔保。一旦擔保企業(yè)出現(xiàn)信用危機，就將不可避免地把借款企業(yè)卷入其中。中小企業(yè)在通過這種保證擔保獲得融資的同時，在承擔了自身的經(jīng)營風險之外，還需要額外承擔擔保企業(yè)的經(jīng)營和信用風險。

2、受迫保證法律風險

銀行面對中小企業(yè)處于優(yōu)勢地位。因此，中小企業(yè)在申請貸款時，有時會被要求給銀行的某個經(jīng)營狀況不良好的客戶企業(yè)提供擔保。而申請貸款企業(yè)為順利獲得貸款而不得不提供此類擔保。雖然受脅迫是合同可撤銷的事由之一，但是企業(yè)收集證據(jù)證明十分困難，此種風險較之互保法律風險危害更大。

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    • 企業(yè)合同風險防范的方法和措施
      湖南在線咨詢 2021-11-08
      方法和措施如下：（1）訂立合同前盡可能了解對方。了解其代理權(quán)；（2）提高具體業(yè)務人員和領(lǐng)導人的素質(zhì)；（3）采用書面形式，使用標準合同模式；（4）買受人收到貨物時，應盡可能要求其在發(fā)貨單上蓋章。防止惡意履行；（5）用支票支付時，應按規(guī)定程序檢查，以免被套走標的物?！睹穹ǖ洹返谖灏侔耸邨l債務人履行債務的，定金應當?shù)肿鲀r款或者收回。支付定金的一方不履行債務或者不符合約定，導致合同目的無法實現(xiàn)的，無權(quán)要
    • 中小企業(yè)風險防范之二（投資風險）
      寧夏在線咨詢 2023-01-17
      一、中小企業(yè)可能存在的投資風險 中小企業(yè)的投資風險，指中小企業(yè)設立后，中小企業(yè)的經(jīng)營者對該企業(yè)如何經(jīng)營而進行投資所承擔的風險。包括對內(nèi)投資風險和對外投資風險。對內(nèi)投資風險與其本身經(jīng)營風險密切相關(guān)。對內(nèi)投資后的投資風險也就轉(zhuǎn)化為經(jīng)營風險。經(jīng)營風險是指生產(chǎn)經(jīng)營方面的原因給企業(yè)盈利帶來的不確定性。主要有來源于企業(yè)外部和內(nèi)部的諸多因素的影響： 1、由于商品、材料等供應地變動，材料價格的變動等因素帶來的供應
    • 籌資風險對企業(yè)的影響防范措施包括什么
      福建在線咨詢 2023-07-20
      籌資風險對企業(yè)的影響： 1、負債經(jīng)營增加了企業(yè)的財務風險。 2、過度負債降低了企業(yè)的再籌資能力。 3、增加了企業(yè)的經(jīng)營成本，影響資金周轉(zhuǎn)。 防范措施： 1、樹立風險觀念。 2、建立防范機制。
    • 企業(yè)債務融資是否有風險？如何防范企業(yè)債務融資的風險
      黑龍江在線咨詢 2022-11-24
      債務融資風險，是指由資金供需情況、宏觀經(jīng)濟環(huán)境等因素變化，企業(yè)籌集資金給財務成果帶來的不確定性，即與企業(yè)債務融資相關(guān)的風險。它有兩層含義，一是指債務融資導致企業(yè)所有者權(quán)益下降的風險；二是指債務融資可能導致企業(yè)財務困難甚至破產(chǎn)的風險。我國企業(yè)債務融資的風險主要來源于以下幾個方面。