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一、融資協(xié)議定義是什么?

融資協(xié)議就是融資雙方設(shè)立、變更、終止資金籌集關(guān)系的協(xié)議。目前我國經(jīng)常運用的融資協(xié)議是融資租賃合同，即出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。

二、融資的方式有哪些?

銀行貸款

銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

股票籌資

股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風(fēng)險較小。股票市場可促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，真正成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺，優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的整合能力。

債券融資

企業(yè)債券，也稱公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營管理，但有權(quán)按期收回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時，債權(quán)人優(yōu)先于股東享有對企業(yè)剩余財產(chǎn)的索取權(quán)。企業(yè)債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉(zhuǎn)讓。

融資租賃

融資租賃是指出租方根據(jù)承租方對供貨商、租賃物的選擇，向供貨商購買租賃物，提供給承租方使用，承租方在契約或者合同規(guī)定的期限內(nèi)分期支付租金的融資方式。

融資租賃，是通過融資與融物的結(jié)合，兼具金融與貿(mào)易的雙重職能，對提高企業(yè)的籌資融資效益，推動與促進(jìn)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補(bǔ)償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié)合、租賃與包銷相結(jié)合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)技術(shù)改造開辟了一條新的融資渠道，采取融資融物相結(jié)合的新形式，提高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進(jìn)速度，還可以節(jié)約資金使用，提高資金利用率。

海外融資

企業(yè)可利用的海外融資方式包括國際商業(yè)銀行貸款、國際金融機(jī)構(gòu)貸款和企業(yè)在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業(yè)務(wù)。

典當(dāng)融資

典當(dāng)是以實物為抵押，以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當(dāng)也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行對客戶的信用要求幾乎為零，典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價實。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。其次，到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點低，千元、百元的物品都可以當(dāng)。與銀行相反，典當(dāng)行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。第三，與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比，典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當(dāng)行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復(fù)始，大大提高了資金使用率。

P2C互聯(lián)網(wǎng)小微金融融資平臺

P2C借貸模式，peopletocompany,中小企業(yè)為借款人，但企業(yè)信息及企業(yè)運營相對固定，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流及還款來源，信息容易核實，同時企業(yè)的違約成本遠(yuǎn)高于個人，要求必須有擔(dān)保、有抵押，安全性相對更好。投資者可以受益于眾籌理財?shù)母吣昊找妫杩钇髽I(yè)可以實現(xiàn)低融資成本和靈活的借款期限，還可使借款使用效率更為顯化。同時，借款周期和項目周期更加匹配。

基金組織

手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項目進(jìn)行投資但實際并不參與項目的管理。到了一定的時間就從項目中撤股。這種方式多為國外基金所采用。缺點是操作周期較長，而且要改變公司的股東結(jié)構(gòu)甚至要改變公司的性質(zhì)。國外基金比較多，所以以這種方式投資的話國內(nèi)公司的性質(zhì)就要改為中外合資。

銀行承兌

融資企業(yè)為了達(dá)成交易，可向銀行申請簽發(fā)銀行承兌匯票，銀行經(jīng)審核同意后，正式受理銀行承兌契約，承兌銀行要在承兌匯票上簽上表明承兌字樣或簽章。這樣，經(jīng)銀行承兌的匯票就稱為銀行承兌匯票，銀行承兌匯票具體說是銀行替買方擔(dān)保，賣方不必?fù)?dān)心收不到貨款，因為到期買方的擔(dān)保銀行一定會支付貨款。

銀行承兌匯票融資的好處在于企業(yè)可以實現(xiàn)短、頻、快，可以降低企業(yè)財務(wù)費用。

投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上，然后當(dāng)即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利，因為他實際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現(xiàn)80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關(guān)系了。另外承兌的最大的一個缺點就是根據(jù)國家的規(guī)定，銀行承兌最多只能開12個月的。大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年你就必須續(xù)簽一次。用款時間長的話很麻煩。

直存款

這個是最難操作的融資方式。因為做直存款本身是違反銀行的規(guī)定的，必須企業(yè)跟銀行的關(guān)系特別好才行。由投資方到項目方指定銀行開一個賬戶，將指定金額存進(jìn)自己的賬戶。然后跟銀行簽定一個協(xié)議。承諾該筆錢在規(guī)定的時間內(nèi)不挪用。銀行根據(jù)這個金額給項目方小于等于同等金額的貸款。注：這里的承諾不是對銀行進(jìn)行質(zhì)押。是不同意拿這筆錢進(jìn)行質(zhì)押的。同意質(zhì)押的是另一種融資方式叫做大額質(zhì)押存款。當(dāng)然，那種融資方式也有其違反銀行規(guī)定的地方。就是需要銀行簽一個保證到期前30天收款平倉的承諾書。實際上他拿到這個東西之后可以拿到其他地方的銀行進(jìn)行再貸款的。

銀行信用證

國家有政策對于全球性的商業(yè)銀行如花旗等開出的同意給企業(yè)融資的銀行信用證視同于企業(yè)帳戶上已經(jīng)有了同等金額的存款。過去很多企業(yè)用這個銀行信用證進(jìn)行圈錢。所以國家的政策進(jìn)行了稍許的變動，國內(nèi)的企業(yè)很難再用這種辦法進(jìn)行融資了。只有國外獨資和中外合資的企業(yè)才可以。所以國內(nèi)企業(yè)想要用這種方法進(jìn)行融資的話首先必須改變企業(yè)的性質(zhì)。

委托貸款

所謂委托貸款就是投資方在銀行為項目方設(shè)立一個專款賬戶，然后把錢打到專款賬戶里面，委托銀行放款給項目方。這個是比較好操作的一種融資形式。通常對項目的審查不是很嚴(yán)格，要求銀行作出向項目方負(fù)責(zé)每年代收利息和追還本金的承諾書。當(dāng)然，不還本的只需要承諾每年代收利息。

直通款

所謂直通款就是直接投資。這個對項目的審查很嚴(yán)格往往要求固定資產(chǎn)的抵押或銀行擔(dān)保。利息也相對較高。多為短期。個人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。

第八種融資方式就是對沖資金。市面上有一種不還本不付息的委托貸款就是典型的對沖資金。

貸款擔(dān)保

市面上多投資擔(dān)保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。

國家性基金

主要來源于中央外貿(mào)發(fā)展基金。企業(yè)如果想通過這個渠道來融資，要注意，市場開拓資金主要支持的內(nèi)容是：境外展覽會、質(zhì)量管理體系、環(huán)境管理體系、軟件出口企業(yè)和各類產(chǎn)品認(rèn)證、國際市場宣傳推介、開拓新興市場、培訓(xùn)與研討會、境外投標(biāo)等，對面向拉美、非洲、中東、東歐和東南亞等新興國際市場的拓展活動，優(yōu)先支持。