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北京金融局開啟了非法集資的舉報(bào)有獎(jiǎng)模式，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示要加大金融風(fēng)險(xiǎn)和非法集資的排查力度，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)、高風(fēng)險(xiǎn)金融活動(dòng)做到線上排查全覆蓋、線下排查重點(diǎn)樓宇，重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)場(chǎng)所全覆蓋。P2P行業(yè)問題平臺(tái)普遍具有非法集資的嫌疑，北京又是P2P平臺(tái)的主要聚集地之一，非法集資舉報(bào)有獎(jiǎng)模式的出現(xiàn)可能會(huì)在一定程度上加速淘汰問題平臺(tái)，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

監(jiān)管辦法要求P2P平臺(tái)只能做網(wǎng)貸信息中介，所以很多不是單純做信息中介的P2P平臺(tái)都有可能踩到非法集資的紅線，由其是那些涉嫌借貸項(xiàng)目造假、參與到借貸過程中各種墊付行為和存在拆標(biāo)行為的平臺(tái)。因?yàn)榉欠Y是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。臭名昭著的e租寶就是典型借貸項(xiàng)目造假的非法集資行為，為此公安部門還專門開放了非法集資案件投資人信息登記平臺(tái)。

最高10萬(wàn)的獎(jiǎng)金雖然不少，但不是那么好拿的。因?yàn)閷?duì)匿名舉報(bào)，無法核實(shí)身份的，不列入獎(jiǎng)勵(lì)范圍，還有舉報(bào)內(nèi)容已經(jīng)行政處理或刑事立案、非法集資犯罪嫌疑人舉報(bào)等行為，也同樣沒有獎(jiǎng)金。當(dāng)然那些借舉報(bào)之名實(shí)施誣告陷害他人，編造、傳播虛假信息、謊報(bào)線索等行為的不但沒有錢拿，還要依法追究責(zé)任。鑒于非法集資形式多樣和手段不斷出新，使得非法集資行為越來越難以識(shí)別。投資人和相關(guān)P2P平臺(tái)可以通過以下幾點(diǎn)來判斷是否存在非法集資的行為：

(一)核實(shí)工商登記。通過全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)進(jìn)行工商登記資料查詢，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定程序注冊(cè)登記的合法企業(yè)。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則是欺詐。

(二)看投資回報(bào)。對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。根據(jù)法律規(guī)定，民間借貸的年利率超過24%不受法律保護(hù)。(高息平臺(tái)要注意啦)

(三)核查相關(guān)信息。通過政府主(監(jiān))管部門網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國(guó)家批準(zhǔn)的上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券，是不是國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格而發(fā)行公司股票、債券，就涉嫌非法集資。(嚴(yán)防子公司給母公司自融的情況)

(四)看是否陽(yáng)光操作。很多非法集資行為具有隱蔽性，通過親戚朋友互相介紹，再發(fā)展下線，形成一個(gè)吸收資金的網(wǎng)絡(luò)，不簽訂正規(guī)合同，也不開具憑據(jù)，承諾返利，但不履行承諾;或編制所謂“好項(xiàng)目”不敢在市面上公開出售，而在地下操作，誘惑群眾購(gòu)買。(P2P平臺(tái)玩線下的情況)

(五)了解投資的資金去向。正規(guī)的投資項(xiàng)目都清楚的說明吸收資金的用途，投資者也能夠了解自身的錢投出去到底干了什么。而非法集資吸收的資金，存入資金者很難知道其投資的錢干了什么，不知去向。(眾所周知的資金池行為)

從年前的限制P2P企業(yè)登記注冊(cè)，到現(xiàn)在清查非法集資和全民舉報(bào)有獎(jiǎng)推動(dòng)，怎么看都是關(guān)門打狗的節(jié)奏，10萬(wàn)元的懸賞足以讓很多關(guān)注的目光集中要還在運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)上面，明察秋毫的朝陽(yáng)群眾可能要建奇功了，北京這塊神奇的土地或許正在向我們示范如何快速凈化P2P行業(yè)的正確姿勢(shì)。