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現(xiàn)在,越來越多的人在買房的時候,都面臨著一個現(xiàn)實(shí)的困惑——是全款,還是貸款?

全款買房,自己沒有那樣的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。貸款買房呢,一忌憚利息,二又覺得成為房奴,每天醒來就要算還欠多少錢,太苦逼了,影響自己幾十年的心理健康。

但是人在現(xiàn)實(shí)面前不得不低頭,貸款買房成為越來越多普通工薪族購房者買房的首選方式。不過在貸款買房之前一定要先了解個人住房貸款有哪些形式,以便結(jié)合自身的情況作出更好的選擇!

個人住房貸款形式主要有:

一、個人住房公積金貸款

購房者及所在單位連續(xù)繳納住房公積金不少于六個月或者累計(jì)不少于兩年就可以申請住房公積金貸款了,辦理公積金貸款購房后,購房者可以根據(jù)自己公積金的繳納情況,到銀行進(jìn)行測算,就可得知貸款的金額和每月還款數(shù)額。再根據(jù)公積金的數(shù)額和未來收入的情況選擇適合自己的還款方式。

公積金貸款流程:

1:首先,根據(jù)《個人住房公積金貸款實(shí)行辦法》規(guī)定,申請這種貸款的借款人必須符合以下條件:借款人是在“公積金中心”正常繳存住房公積金的個人;借款人購買的是貸款人認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)適用住房;具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,有償還貸款本息的能力;具有購買住房的合同或有關(guān)證明文件;借款人同意將其與開發(fā)商簽訂的《住房銷售合同》項(xiàng)下所列房產(chǎn)*押給貸款人,賦予貸款人優(yōu)先*押權(quán)和受償權(quán),作為償還本息的保證;借款人有支付不低于購房所需資金30%款項(xiàng)的能力;貸款人規(guī)定的其他條件。

2:具備這些條件之后,帶上身份證、房產(chǎn)公司簽訂的購房合同、月收入證明(工資單)、公積金中心開具的公積金繳存證明,就可以向銀行申請貸款了。一般來說,為保證資金的安全,銀行要對借款人的信用、經(jīng)濟(jì)實(shí)力等進(jìn)行一定的審核。

3:此類貸款利率要低于商業(yè)貸款,國家規(guī)定公積金貸款額度最高不能超過借款人退休年齡內(nèi)所繳納的住房公積金數(shù)額的兩倍。

4:這一切都清楚之后,就進(jìn)入到住房公積金貸款買房的最后階段:把首付的30%房款存入房產(chǎn)公司在您貸款銀行開設(shè)的戶頭上;在您的貸款銀行申辦一張儲蓄卡,以便將來每月銀行從卡上扣貸款額;簽訂借款合同。同時,還要給房子辦*押、買保險,最后還要公證。這些事情由銀行出面辦,費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

二、個人住房商業(yè)性貸款

是商業(yè)銀行利用自己組織的信貸資金,向具有完全民事行為能力的自然人發(fā)放的用于購買自住商品房的貸款。

商業(yè)性個人貸款買房流程要滿足的主要條件為:貸款涉及三方一物、借款方應(yīng)該是購買產(chǎn)權(quán)房的個人購房者等。

1:貸款涉及三方一物,貸款方(銀行)、借款方(購房人)、保證方(發(fā)展商)和*押物(產(chǎn)權(quán)房);

2:借款方必須以所購房產(chǎn)作*押;

3:貸款對象是購買產(chǎn)權(quán)房的個人購房者;

4:貸款額必須控制在購房款以內(nèi),一般不超過購房款的80%;

5:貸款回收方式一般是由借款方分期(按月)歸還貸款本息。

申請商業(yè)性個人貸款買房流程對于借款人的要求有:具有完全民事行為能力的自然人,無不良信用記錄。必須有穩(wěn)定合法的經(jīng)濟(jì)收入,能夠提供相應(yīng)的收入和資產(chǎn)證明。

三、個人住房組合貸款

地方住房公積金管理中心都有最高額度限制,如果購房款超過這個限額,不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款,這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理,組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。

個人住房組合貸款操作流程:

1:在貸款銀行提出借款申請

2:銀行審核

3:到貸款銀行簽訂借款合同

4:到產(chǎn)權(quán)部門辦理貸款擔(dān)保手續(xù)

5:辦理住房*押保險手續(xù)

6:簽訂還款協(xié)議和劃款

7:銀行劃款

無論選擇哪種貸款方式購房,都是希望能圓自己的住房夢。希望盡管背上了房貸壓力的你,在以后的日子里能更努力向上,早日還清房貸,過上輕松無貸的生活。