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銀行防范股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險措施有哪些?
來源：法律編輯整理 時間： 2023-06-01 19:42:37 257 人看過

一、

銀行防范股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險措施

(一)質(zhì)權(quán)人應(yīng)慎重選擇目標(biāo)股權(quán)

對于目標(biāo)股權(quán)的選擇,質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)極為慎重。首先,如果質(zhì)押股權(quán)為瑕疵股權(quán),則存在較大的風(fēng)險,日后可能給質(zhì)權(quán)人帶來麻煩,因為瑕疵股權(quán)雖然其股東資格成立,但是在其轉(zhuǎn)讓過程中存在相當(dāng)多的限制性規(guī)定,因此需要對瑕疵股權(quán)的選擇極為慎重。其次,對于上市公司的股權(quán),應(yīng)當(dāng)注意其股權(quán)是限售股還是流通股,因為限售股存在解禁期,如果要進行強行平倉,可能存在諸多困難而使得質(zhì)權(quán)人的利益受損。再次,對于各個公司應(yīng)該認(rèn)真考察其經(jīng)營狀況,防止因公司掩飾其經(jīng)營狀況而使質(zhì)權(quán)人利益受損。(五)質(zhì)權(quán)人應(yīng)簡化質(zhì)押股權(quán)的操作程序在處置質(zhì)押股權(quán)的過程中,如果質(zhì)押股權(quán)的程序過于復(fù)雜,很有可能使質(zhì)押股權(quán)不能得到及時處置,從而使質(zhì)權(quán)人的利益受損。因此,有必要建立一個簡單高效的質(zhì)押股權(quán)處置程序,以最大化降低質(zhì)權(quán)人的相關(guān)風(fēng)險。

(二)建立全國統(tǒng)一的非上市公司股權(quán)交易市場

通過建立全國統(tǒng)一的非上市公司股權(quán)交易市場,可以在一定程度上解決非上市公司股權(quán)質(zhì)押中存在的處置問題,并且通過規(guī)范交易市場的準(zhǔn)入條件、管理規(guī)定、監(jiān)管措施等手段使其逐步趨于完善。

(三)政府應(yīng)加強對相關(guān)法律的修訂

對于質(zhì)權(quán)人存在的相關(guān)法律風(fēng)險,一個切實有效的途徑就是建議有關(guān)部門修訂相關(guān)法律法規(guī),以保護質(zhì)權(quán)人的相關(guān)權(quán)益。例如,對于優(yōu)先受償權(quán)的保障,可以在破產(chǎn)清算時在一定程度上加大對股權(quán)質(zhì)押質(zhì)權(quán)人的保障力度。

（四）監(jiān)管部門應(yīng)加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管

加大對違規(guī)操作的處罰對于質(zhì)權(quán)人,人民銀行與銀監(jiān)會作為監(jiān)管機構(gòu),應(yīng)切實履行其監(jiān)管職能。首先,應(yīng)配合有關(guān)部門,完善相關(guān)制度與政策。其次,使用法律所賦予的行政處罰權(quán)力,對質(zhì)權(quán)人進行適當(dāng)?shù)奶幜P,從而規(guī)范質(zhì)權(quán)人的行為,規(guī)范相應(yīng)的行業(yè)秩序。這既是對質(zhì)權(quán)人的一種威懾,更是對質(zhì)權(quán)人風(fēng)險的一種行之有效的防范措施。同時,可以避免過多的銀行資金進入股市,降低整個金融系統(tǒng)的風(fēng)險,保障銀行的資金安全。

二、銀行防范股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險來源

就股權(quán)質(zhì)押本身來看，它是市場中的一個產(chǎn)品，必然會有被平倉的風(fēng)險。既然設(shè)有平倉線，為何懼怕平倉呢?股權(quán)質(zhì)押、融資融券、場外配資等無杠桿或帶有杠桿的融資投資本應(yīng)該順應(yīng)市場、服從市場、尊重市場、敬畏市場、恪守契約精神。不恰當(dāng)?shù)男姓侄芜^度干預(yù)不僅僅會扭曲市場、損害投資者利益，也會破壞市場中最重要的契約精神。契約精神、重合同守信用的誠信意識培養(yǎng)建立起來耗費時間很長、非常困難，若破壞了，危害性將很大。

把正常的市場行為、市場現(xiàn)象和市場交易都當(dāng)作是對市場的沖擊，這是對市場機制的誤解，也是對股權(quán)質(zhì)押、大股東減持、注冊制、熔斷機制缺乏常識性的認(rèn)識。如果一個股票市場連這些正常的市場交易行為都無法承受，足以看出其脆弱性和不成熟。這就應(yīng)該從市場自身反思，而不是把板子打在其他方面。類似于大股東減持、股權(quán)質(zhì)押等都是有期限的，這是契約約定的。一個完善周密的市場，分析機構(gòu)早就有準(zhǔn)確的市場研判，對減持、質(zhì)押到期的時間、順序、時段、額度提前就有市場提示提醒。而投資者也會有市場預(yù)期，明白正常的買賣行為或者供需變化不會對市場造成大沖擊。

大股東減持、股權(quán)質(zhì)押到期平倉、注冊制等都是再正常不過的市場行為，千萬不要用利好利空來丈量。并不是到期了或者大盤跌到平倉線了就會造成恐慌失色、如臨大敵。而且，若媒體肆意放大，市場遭受的沖擊當(dāng)然會很大。

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    融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)服務(wù)為一體的現(xiàn)代交易方式，對于解決實體企業(yè)融資難、提高社會資金流動性、降低金融機構(gòu)放貸風(fēng)險具有重要作用。股權(quán)質(zhì)押是融資租賃交易中比較常見的擔(dān)保方式之一。在實踐中常會出現(xiàn)股權(quán)質(zhì)押不能辦理設(shè)立登記、股權(quán)不能辦理轉(zhuǎn)移登記、股權(quán)價值縮水等股權(quán)質(zhì)押目的落空的風(fēng)險。那么，該如何規(guī)避相關(guān)風(fēng)險，幫助融資租賃公司更好地實現(xiàn)股權(quán)質(zhì)押的目的？查公司章程第一招是查公司章程，提前采取措施，掃除股權(quán)質(zhì)押設(shè)立登記和股權(quán)轉(zhuǎn)移登記障礙，保護出租人的債權(quán)。核查公司章程是首要程序，作為融資租賃專業(yè)律師必須審慎細(xì)致做好這一工作。公司章程是懸于公司股東、股東會、董事會、高管頭上的憲法性至高準(zhǔn)則。雖然《公司法》第16條是限定股東權(quán)利的重要法律依據(jù)。但實踐中很多公司為了保障公司運營不受個別股東意志影響，會依據(jù)《公司法》的規(guī)定，進一步限定股東對股權(quán)的處分和質(zhì)押，并將之載入公司章程。核查公司章程的重點是其
    2023-06-09
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  • 中小企業(yè)融資風(fēng)險大有哪些防范措施？
    一、中小企業(yè)融資風(fēng)險大有哪些防范措施？1、政策風(fēng)險防范為了促進我國中小企業(yè)健康、穩(wěn)定地發(fā)展，我國政府、金融機構(gòu)以及社會各界都應(yīng)該為中小企業(yè)融資共同營造良好的經(jīng)濟金融環(huán)境。所以政府應(yīng)給中小企業(yè)的融資提供政策支持和服務(wù)，國家應(yīng)多出臺扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策，在技術(shù)、創(chuàng)新、管理、融資等方面給予政策支持，建議國家創(chuàng)新體系，讓大學(xué)、科研院所都來為中小企業(yè)提供技術(shù)支持、聯(lián)合研發(fā)，并通過一些稅收優(yōu)惠來鼓勵這些行為；可聘請專家不定期地對國家宏觀經(jīng)濟形勢和國家宏觀經(jīng)濟政策進行分析，幫助企業(yè)根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和政策的變化及時制定公司的相應(yīng)對策，既要抓住機遇促進發(fā)展，不斷提高自身的管理、技術(shù)水平，又要避免和減少因政策變動而對公司產(chǎn)生的風(fēng)險，為中小企業(yè)與融資機構(gòu)牽線搭橋，提供平臺，促進相互溝通。2、經(jīng)營風(fēng)險防范中小企業(yè)有一個特點，法定代表人的資產(chǎn)不是很清晰，分布在什么地方很難把握，比如他在甲地方辦的企業(yè)因經(jīng)營不善倒閉
    2023-04-19
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  • 股權(quán)質(zhì)押回購風(fēng)險有什么樣的怎么防范
    一、股權(quán)質(zhì)押回購風(fēng)險有什么樣的怎么防范股權(quán)質(zhì)押回購的風(fēng)險主要有股價下跌導(dǎo)致抵押財產(chǎn)價值下跌的風(fēng)險以及因為客戶償還能力不足導(dǎo)致的客戶信用風(fēng)險?？梢酝ㄟ^對融資主體嚴(yán)格審查，要求期限以及質(zhì)押率等方式來防范?！睹穹ǖ洹返谒陌俣鍡l為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動產(chǎn)為質(zhì)押財產(chǎn)。第四百二十六條法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)。二、股權(quán)質(zhì)押貸款擔(dān)保的風(fēng)險都有什么樣的股權(quán)質(zhì)押貸款擔(dān)保有以下風(fēng)險：1、出質(zhì)股權(quán)所在公司的經(jīng)營情況對股權(quán)質(zhì)押的有效性有決定意義。2、非上市公司的股權(quán)價值難以計量。非上市公司股權(quán)價格一般采用凈資產(chǎn)法計算。凈資產(chǎn)法計算股權(quán)價值的準(zhǔn)確性和及時性在很大程度上依賴于企業(yè)財務(wù)報表編制的準(zhǔn)確性和及時性；但非上市公司財務(wù)
    2024-01-28
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#抵押擔(dān)保
北京
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    質(zhì)押，是債務(wù)人向債權(quán)人移轉(zhuǎn)某些特定財產(chǎn)的占有，并由債權(quán)人掌握這些財產(chǎn)，用作債務(wù)人履行約定的支付款、或者履行事先約定好責(zé)任的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人履行完責(zé)任時，債權(quán)人須將質(zhì)押的財產(chǎn)如數(shù)歸還。當(dāng)債務(wù)人拒絕履行其責(zé)任時，債權(quán)人有權(quán)按照法律的相關(guān)規(guī)定，將債... 更多>

    #質(zhì)押
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    • 領(lǐng)導(dǎo)讓我表叔擬定一個銀行股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險的措施,一般情況下銀行防范股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險的措施有哪些?
      安徽在線咨詢 2022-07-23
      1、謹(jǐn)慎選擇質(zhì)押物在目前對股權(quán)質(zhì)押還沒有具體的指引性法律條文的情況下，銀行在考慮發(fā)放股權(quán)質(zhì)押貸款時應(yīng)持審慎態(tài)度，特別對以非上市公司股權(quán)辦理質(zhì)押的申請更應(yīng)慎重。建議采用流通性、保值性強的標(biāo)的作為擔(dān)保物，股權(quán)質(zhì)押只作為補充擔(dān)保來發(fā)放貸款。質(zhì)物的選擇應(yīng)以業(yè)績優(yōu)良。流通股本規(guī)模適度、流動性較好為原則。由于上市公司非流通股的股權(quán)具有登記規(guī)范、產(chǎn)權(quán)清晰、變現(xiàn)性強等特點，對貸款銀行而言具有較高的擔(dān)保價值，因此，
    • 銀行信用風(fēng)險有哪些，有哪些防范措施
      廣西在線咨詢 2022-05-04
      銀行的信用風(fēng)險,又稱違約風(fēng)險。它關(guān)系到銀行的生死存亡。這種風(fēng)險主要來自兩方面,其一是存款者到銀行擠兌提款而銀行沒有足夠的現(xiàn)金可資應(yīng)付。其二是債務(wù)到期,借款人不能按期全部歸還或不能完全按期歸還貸款本息,銀行完全不能收回貸款本息。防范措施：1、強化信用教育，倡導(dǎo)信用至上。培養(yǎng)公民的信用意識，在全社會加強誠實守信的道德教育。2、加強政策引導(dǎo)，凈化信用環(huán)境。推行信用公示制度，綜合治理破壞銀行信用的行為。3
    • 股權(quán)質(zhì)押的法律風(fēng)險有哪些如何防范股權(quán)質(zhì)押
      天津在線咨詢 2022-11-27
      股權(quán)質(zhì)押的法律風(fēng)險防范，債權(quán)人在接受股權(quán)出質(zhì)時應(yīng)注意以下問題： 1、嚴(yán)格審查出質(zhì)人的資格。 2、審查股權(quán)出質(zhì)的合法性。 3、應(yīng)合理評估股權(quán)價值。 4、完善質(zhì)押合同。 5、及時辦理審批手續(xù)。
    • 股權(quán)質(zhì)押回購風(fēng)險有哪一些怎么防范
      西藏在線咨詢 2022-11-08
      股權(quán)質(zhì)押回購風(fēng)險主要有： 1、標(biāo)的證券股價下跌風(fēng)險。鑒于股票的高風(fēng)險性和流動性，價格波動影響股票市值，波及其抵押價值。當(dāng)標(biāo)的證券大幅下跌時，其抵押價值也大幅下跌。 2、大股東信用風(fēng)險?？蛻舻男庞蔑L(fēng)險指因客戶履約能力不足或惡意不履約的行為導(dǎo)致客戶未按約定足額償還融資款項。 可以通過下列措施防范： 1、名單制管理。 2、依據(jù)基本面和市場表現(xiàn)來選擇質(zhì)押股票。 3、期限、質(zhì)押率要求。質(zhì)押率依據(jù)市值、估值、
    • 銀行承兌匯票貼現(xiàn)的風(fēng)險防范措施有哪些?
      甘肅在線咨詢 2021-07-31
      1、注意從承兌匯票外觀上鑒別真?zhèn)?。銀行承兌匯票的印刷有著嚴(yán)格的規(guī)定，其色澤、尺寸、花紋圖案都有不同于其它重要空白憑證的特點;各簽發(fā)行都有各自銀行特定的暗記和行徽，紫光燈下，其水印圖案、各色纖維清晰可見;冠字號碼在匯票背面呈紅色滲透效果等等，這些都是防偽的第一道屏障。 2、注意從票面記載事項上鑒別真?zhèn)?。銀行承兌匯票作為一種集結(jié)算、融資功能為一體的結(jié)算工具，對其票面的記載事項填寫都有嚴(yán)格的要求，如付款