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2010年11月10日，山西XX有限公司(簡稱XX公司)簽發(fā)了一張由中國AA銀行股份有限公司太原大營盤支行(簡稱AA銀行)承兌的票面金額為1000萬元、到期日為2011年5月10日的銀行承兌匯票，并交給了收款人山西陽光XX河津YY貿(mào)有限公司(簡稱YY公司)，YY公司隨后將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給大連ZZ有限公司(簡稱ZZ公司)，ZZ公司又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給大連MM有限公司(簡稱MM公司)。MM公司取得該匯票后向中國BB銀行股份有限公司鶴崗BB支行(簡稱BB支行)申請貼現(xiàn)，同時提交了其與ZZ公司簽訂的《購銷合同》和兩張增值稅發(fā)票，但購銷合同上約定的買賣標(biāo)的物和交易價格與增值稅發(fā)票上記載的標(biāo)的物及交款數(shù)額不一致。BB支行就該匯票的真實性向AA銀行進(jìn)行了查詢，在確認(rèn)該匯票為真實后，于2010年11月19日向MM公司支付了貼現(xiàn)款9742575元，同時取得了該匯票。但BB支行在辦理貼現(xiàn)過程中，未按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定審查并發(fā)現(xiàn)MM公司與ZZ公司之間并不存在真實交易關(guān)系這一事實。在匯票到期日前的2011年4月18日，BB支行向AA銀行提示付款，AA銀行認(rèn)為購銷合同和增值稅發(fā)票為虛假，MM公司與ZZ公司并無真實交易關(guān)系，BB支行未盡嚴(yán)格、審慎的審查義務(wù)屬違法、違規(guī)貼現(xiàn)，其不享有票據(jù)權(quán)利，在匯票到期時未向BB支行付款。匯票到期后的2011年5月27日，運城市公安局對該匯票予以凍結(jié)，要求AA銀行在匯票到期時不能付款，不能退票。AA銀行又以此為由拒絕向BB支行付款。

BB支行遂向大連市中級人民法院提起訴訟稱：BB支行系按照正常手續(xù)為MM公司辦理貼現(xiàn)取得的票據(jù)，但在到期日前持票向AA銀行提示付款被拒，故根據(jù)《票據(jù)法》第六十一條、第六十八條之規(guī)定，請求判令A(yù)A銀行、MM公司、ZZ公司、YY公司、XX公司連帶清償該匯票票面金額1000萬元及其相應(yīng)的利息。

裁判結(jié)果：

大連市中級人民法院于2012年9月11日作出(2011)大民三初字第81號民事判決：AA銀行、MM公司、ZZ公司、YY公司、XX公司于本判決生效后十日內(nèi)共同連帶給付BB支行1000萬元及相應(yīng)利息。AA銀行和YY公司均提起上訴，遼寧省高級人民法院于2013年4月28日作出(2013)遼民二終字第21號終審民事判決：駁回上訴，維持原判。

裁判理由：

法院生效判決認(rèn)為：一、貼現(xiàn)系指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的票據(jù)行為，而且應(yīng)當(dāng)作成轉(zhuǎn)讓背書，即貼現(xiàn)是票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓的一種特殊形式。因此，因貼現(xiàn)行為而產(chǎn)生的票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系應(yīng)受《票據(jù)法》的調(diào)整，持票人是否享有票據(jù)權(quán)利應(yīng)當(dāng)以《票據(jù)法》的規(guī)定為依據(jù)進(jìn)行認(rèn)定。《票據(jù)法》第十二條第一款規(guī)定：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。該條第二款規(guī)定：持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。本案中用于貼現(xiàn)的票據(jù)，經(jīng)與承兌銀行核實系真實的票據(jù)，且其記載事項齊全、背書連續(xù)，為合法有效的票據(jù)，亦沒有證據(jù)證明BB支行在取得案涉貼現(xiàn)票據(jù)時存在違反《票據(jù)法》第十二條規(guī)定的情形。中國人民銀行有關(guān)貼現(xiàn)銀行應(yīng)審查貼現(xiàn)申請人與其前手之間的真實交易關(guān)系等的規(guī)定，屬于內(nèi)部規(guī)章性質(zhì)，是行業(yè)內(nèi)部的管理性規(guī)范，對于違反該類規(guī)定的后果也均明確為行政處罰責(zé)任，沒有規(guī)定持票人將因此喪失票據(jù)權(quán)利。因此，BB支行經(jīng)貼現(xiàn)背書取得票據(jù)時，雖然在辦理貼現(xiàn)過程中沒有發(fā)現(xiàn)貼現(xiàn)申請人與其前手之間不存在真實交易關(guān)系這一情況，但不影響其票據(jù)權(quán)利的取得和行使。二、根據(jù)票據(jù)行為無因性原則，票據(jù)關(guān)系一經(jīng)產(chǎn)生即與基礎(chǔ)關(guān)系相分離。ZZ公司與MM公司之間的買賣合同關(guān)系屬于基礎(chǔ)關(guān)系的范疇，BB支行通過背書取得票據(jù)時支付了相應(yīng)的貼現(xiàn)款即對價，依法取得了票據(jù)，《票據(jù)法》并沒有規(guī)定票據(jù)的持票人即貼現(xiàn)銀行對其前手取得票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系是否真實負(fù)有審查的義務(wù)。雖然《票據(jù)法》第十條規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。但是《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第十四條還規(guī)定：票據(jù)債務(wù)人以票據(jù)法第十條、第二十一條的規(guī)定為由，對業(yè)經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)的持票人進(jìn)行抗辯的，人民法院不予支持。說明持票人并不因為貼現(xiàn)申請人與其前手之間沒有真實的交易關(guān)系而喪失票據(jù)權(quán)利。AA銀行、MM公司、ZZ公司、YY公司、XX公司作為BB支行行使票據(jù)追索權(quán)的債務(wù)人，以BB支行在貼現(xiàn)過程中未能發(fā)現(xiàn)MM公司與其前手ZZ公司之間不存在真實的交易關(guān)系這一情況，來對抗BB支行的票據(jù)權(quán)利，人民法院不應(yīng)予以支持。三、隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，合同的簽訂與履行方式也隨之復(fù)雜化和多樣化，存在諸如合同約定的付款日期與實際付款日期不一致、付款方式有多種形式、合同金額與實際成交金額不符、與承兌匯票金額不對應(yīng)等情況，不能簡單地以上述不一致之情形來認(rèn)定交易背景為虛假。MM公司提交的購銷合同及增值稅發(fā)票中標(biāo)明標(biāo)的物存在不符的情形，但僅僅依據(jù)購銷合同與增值稅發(fā)票中記載的標(biāo)的物不符這一表象，來認(rèn)定購銷合同和增值稅發(fā)票系虛假，進(jìn)而認(rèn)定MM公司與ZZ公司之間沒有真實的交易關(guān)系、沒有支付對價的實質(zhì)，對于沒有專業(yè)的商業(yè)和法律工作經(jīng)驗的銀行業(yè)工作人員來說，要求過于苛刻，不應(yīng)以此認(rèn)定BB支行在取得本案的票據(jù)時存在重大過失，不應(yīng)以此否定BB支行的票據(jù)權(quán)利。四、至于公安機關(guān)對案涉票據(jù)的凍結(jié)行為是否影響行使票據(jù)追索權(quán)的問題，《票據(jù)法》第十九條規(guī)定：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。《支付結(jié)算辦法》第十八條也規(guī)定：依法背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，任何單位和個人不得凍結(jié)票據(jù)款項。但是法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)上述規(guī)定，承兌行AA銀行在BB支行提示的匯票到期時應(yīng)無條件付款，公安機關(guān)對匯票的凍結(jié)措施并不是作出承兌承諾的AA銀行拒絕付款的法定條件和理由，其以此阻止持票人對票據(jù)權(quán)利的行使，沒有法律上的依據(jù)。