貸款利率高還是信用卡透支利率高
來源：法律編輯整理
時間： 2023-05-14 19:15:57
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一般來說，信用卡透支利率比較高。
信用卡透支的利息計算方式為：如果賬單金額未按時全額還款，那么賬單中每筆消費都將產(chǎn)生利息，以消費金額為計息本金，自該筆消費記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù)，日息萬分之五為計息利率。
而銀行其他貸款利率的計算方式需要根據(jù)借款人選擇的貸款產(chǎn)品和還款方式來進行計算。假設(shè)借款人選擇的是信用卡貸款，那么大部分銀行的信用卡貸款年利率都在10%左右，換算下來，就是日息在萬分之四。
這樣對比下來，信用卡透支的利息一般情況下，是要比貸款的利息高的。但每位貸款人的個人資質(zhì)不一樣，貸款人具體能夠申請到多少貸款利率，還是需要根據(jù)實際情況來定。
二、哪些行為會進入信用卡黑名單
1、存在不良信用記錄。比如長期拖欠水、電等費用，因信用不良被起訴等，要特別注意的是，目前電話號碼都是實名制，惡意拖欠電話費用也會被納入不良信用記錄名單。
2、個人貸款違約。包括：當(dāng)前存在未還貸款本息或擔(dān)保人正在代還情況;單筆貸款24個月內(nèi)存在連續(xù)未還本息超過6期記錄(含擔(dān)保人代還);單筆貸款存在累計逾期超過24期記錄;近兩年內(nèi)存在貸款展期(延期)或以資抵債等記錄。
3、信用卡違約。包括：信用卡當(dāng)前存在逾期未還;信用卡最近12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)超過6期記錄(不含卡費、年費);準(zhǔn)貸記卡存在透支180天以上未還記錄(不含卡費、年費)。
4、負債太高。除了已經(jīng)存在的車貸、房貸還款額超過月收入50%的情況外，“卡奴”也包括其中，信用卡每月還款額超過月收入50%的也屬于這一類。
三、信用卡黑名單多久可以消除
信用卡多次逾期還款、非法套現(xiàn)都有可能被列入信用卡黑名單中，由于這些記錄大部分會記錄在人行征信系統(tǒng)中，而不良的記錄會在個人征信系統(tǒng)里保留五年，情節(jié)嚴(yán)重的將保留十年甚至更長時間，因此一般情況下信用卡黑名單5年以后才能消除。但是對于情節(jié)不嚴(yán)重的，持卡人可以在結(jié)清欠款后向銀行提出不良記錄撤銷申請，銀行如果同意即會讓央行刪除該筆逾期記錄。而銀行拒絕的話，只能默認等5年后自動刪除了。
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信用卡信用卡透支的利息計算方式為：如果賬單金額未按時全額還款，那么賬單中每筆消費都將產(chǎn)生利息，以消費金額為計息本金，自該筆消費記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù)，日息萬分之五為計息利率。而銀行其他貸款利率的計算方式需要根據(jù)借款人選擇的貸款產(chǎn)品和還款方式來進行計算。假設(shè)借款人選擇的是信用卡貸款，那么大部分銀行的信用卡貸款年利率都在10%左右，換算下來，就是日息在萬分之四。假設(shè)借款人信用卡透支了3萬元，那么按照按照信用卡的利息、透支利息等收費項目計算下來，3萬元一個月的透支總費用為950元。而3萬元的貸款年利率大約為450-600元。這樣對比下來，信用卡透支的利息一般情況下，是要比貸款的利息高的。但每位貸款人的個人資質(zhì)不一樣，貸款人具體能夠申請到多少貸款利率，還是需要根據(jù)實際情況來定。?另外需要提醒大家的是，信用卡有免息期，而銀行貸款是沒有免息期的。如果借款人沒有分期需求的話，建議使用信用卡，這樣2023-04-18224人看過 -
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信用卡一、信用卡透支利率有上限嗎信用卡透支利率現(xiàn)在是沒有上限的。2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（原上限為日利率萬分之五、下限為日利率萬分之五的0.7倍）。信用卡逾期還款的話，利息分兩種情況：1、銀行信用卡逾期利息一般為每日萬分之五，按照萬分之五的利率來計收利息，然后按照萬分之五的利率計收復(fù)利，直到持卡人全部還清為止。2、逾期未還部分，將全額計收利息，按月計收復(fù)利，直至持卡人全部還清為止。目前來說，信用卡逾期的情況，銀行會根據(jù)持卡人超過3個月未按照最低還款額未還部分的5個月開具約定利息。二、信用卡逾期怎么辦1、信用卡逾期快速補救(1)如果遇到逾期，應(yīng)該立即撥打銀行服務(wù)電話，說明并非惡意欠款，及時補交欠款。(2)一般情況下，銀行都會有3天的寬限日期，卡友一旦發(fā)現(xiàn)自己信用卡逾期，請一定立即處理，避免留下不良記錄。2、有不良記錄如何處2023-05-14454人看過
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一、信用卡貸款利率是多少?首先，大家要明確一個問題，那就是辦理信用貸款的人資質(zhì)越好，那么個人信用貸款利率就會越低，而如果申請人貸款資質(zhì)很差，那么個人信用貸款利率就會相對提高。如果申請人的信用記錄存在污點，銀行往往會提高個人信用貸款利率，或直接審批不通過、拒貸。為了使自己能有一個良好的信貸記錄，一定要注意按期償還貸款，尤其是經(jīng)常使用信用卡的朋友。如果多次出現(xiàn)信用卡還款逾期的話，那以后想要申請個人信用貸款可就難了。即使能通過審批，個人信用貸款利率也會相對提高。據(jù)了解，目前的個人信用貸款利率，一般在月利率2%左右。當(dāng)然具體的個人信用貸款利率多少，還要看貸款銀行的相關(guān)政策了。例如渣打銀行的現(xiàn)貸派無擔(dān)保個人貸款月利率就為1.75%-2.05%，而花旗的幸福時貸無抵押信用貸款利率則為年利率8.8%。此外根據(jù)借款人資質(zhì)的差異，個人信用貸款利率上也會有一定的浮動，如渣打銀行最低可享受1.35%的月利率。而2023-06-03240人看過 -
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