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用戶在付房款首付時，如果與開發(fā)商有約定，非自身原因被銀行拒貸，可以全額退還首付款，那么銀行開具拒貸證明后，退了首付款就相當于退房了。而沒有額外的約定，開發(fā)商一般是不會退還首付款的，開發(fā)商會要求用戶換一家銀行再申請房貸，或兩者進行協(xié)商。但是不管有沒有約定，因為開發(fā)商的原因?qū)е路抠J申請無法通過，這個責任由開發(fā)商來承擔。

貸款買房后能否退房

有關人士：可解除購房合同，所貸款項可從開發(fā)商處索回再歸還銀行

本報訊記者魯冰報道“我是貸款買的房子，各項手續(xù)也都辦齊，正準備下個月上房，可卻傳出了房子有質(zhì)量問題。如果真是這樣，不知道能不能退房如果能退房，那貸款又該怎么處理”昨日采訪中，市民陳先生疑慮重重地向記者咨詢，為此記者請教了相關專業(yè)人士。

徐州金合律師事務所的杜主任告訴記者，從法律角度講，退房是陳先生作為購房合同一方當事人所行使其合同解除權的表現(xiàn)，由于房屋有質(zhì)量問題，因此，陳先生提出退房完全是可以的。陳先生和銀行之間是借貸關系，而與開發(fā)商之間是房屋買賣關系，兩者是獨立的法律關系，所以對陳先生的解約權并沒有任何妨礙。

作為債權人，銀行有權要求貸款人按約還款，但無權干涉他作為買房人的解約權利。所以，只要陳先生能夠拿出解除購房合同的法律依據(jù)，不管他是否已經(jīng)取得按揭貸款，都有權依法解除購房合同。

關于還貸問題，我市一家銀行有關負責人告訴記者，陳先生與銀行之間的借貸關系是獨立于房屋買賣關系之外的另一種關系，所以，解除購房合同并不能同時解除貸款合同，這筆借款是一定要還的。既然購房合同被解除，開發(fā)商從陳先生處取得的所有購房款項均應返還他。

由于陳先生申請的銀行按揭貸款也是購房款的一部分，所以也應一并返還給銀行。依據(jù)《貸款通則》第三十二條第五款，“借款人提前歸還貸款，應當與貸款人協(xié)商”的規(guī)定，陳先生可以和銀行協(xié)商，將剩余貸款本金和利息提前還給銀行。但陳先生在辦理貸款期間的手續(xù)費可能因此而受損失。

《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

第一條本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人和非法人組織之間進行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設立的從事貸款業(yè)務的金融機構及其分支機構，因發(fā)放貸款等相關金融業(yè)務引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。

第二條出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時，應當提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權憑證以及其他能夠證明借貸法律關系存在的證據(jù)。當事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權憑證沒有載明債權人，持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審查認為原告不具有債權人資格的，裁定駁回起訴。

第二十四條借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應當結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當?shù)鼗蛘弋斒氯说慕灰追绞?、交易習慣、市場報價利率等因素確定利息。