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金融詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或者隱瞞事實真相的方法，騙取公私財物或者金融機構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為。金融詐騙罪是《中華人民共和國刑法》規(guī)定的破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪中的一個犯罪類別。在金融領(lǐng)域里，以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款、保險金等，或者進行非法集資詐騙、金融票據(jù)詐騙和信用證、信用卡詐騙，其數(shù)額較大的犯罪行為的總稱。主要包括貸款詐騙罪、金融票據(jù)詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價證券詐騙罪、保險詐騙罪幾種。

一、金融機構(gòu)詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn)是怎樣

1、在為金融詐騙罪非法占有目的設(shè)立的相對確定的判斷標(biāo)準(zhǔn)中，將控制條件作為第一層面的判斷標(biāo)準(zhǔn)（即通過對行為人控制或者準(zhǔn)備控制他人財物的行為的合法性分析，首先確認(rèn)行為人具有非法占有目的的可能性），將失控條件作為第二層面的判斷標(biāo)準(zhǔn)（即考察其心理上對使財物完全脫離權(quán)利人的有效控制是否具有明確的追求，以此作為決定性條件），基本形成了一個完整的判斷體系。

2、數(shù)額在公安機關(guān)對金融詐騙犯罪進行查處中起著非常重要的作用，是否具有特定的數(shù)額是決定是否作為詐騙刑事犯罪追究刑事責(zé)任的標(biāo)準(zhǔn)。2001年4月18日由最高人民檢察院和公安部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》（以下簡稱《追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》），對于金融詐騙犯罪和經(jīng)濟犯罪中涉及到數(shù)額的犯罪基本都作了具體的規(guī)定，達到這一數(shù)額的，才能構(gòu)成刑事犯罪立案、追訴，追究刑事責(zé)任；未達到《追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》中的數(shù)額的，不構(gòu)成刑事犯罪，只能作為一般違法行為追究相應(yīng)的民事或行政責(zé)任。

3、金融詐騙的犯罪主體修訂后的刑法只規(guī)定了單位可以成為四種金融詐騙犯罪行為的犯罪主體。單位是金融活動的主要主體，如申請貸款的多為單位，信用卡有單位卡和個人卡兩種，在投保和有價證券（如股票）交易中，以單位為大戶。因此，完全存在單位進行貸款詐騙、信用卡詐騙、保險詐騙、有價證券詐騙的可能。而且，單位貸款的數(shù)額，信用卡中單位卡數(shù)額，大戶的證券交易、單位投保的數(shù)額遠非個人能比。因此，一旦發(fā)生詐騙，危害性更大。修訂后的刑法沒有規(guī)定單位成為這四種金融詐騙的主體，不能不說是立法的疏忽，建議立法時予以完善。

4、金融詐騙的主觀要件金融詐騙犯罪主觀上只能由故意構(gòu)成且具有非法占有他人財物的目的。故意分直接故意和間接故意，金融詐騙犯罪只能由直接故意構(gòu)成。

5、金融詐騙犯罪的客體金融詐騙犯罪侵犯了公私財產(chǎn)所有權(quán)。財產(chǎn)所有權(quán)的物質(zhì)表現(xiàn)形式是公私財產(chǎn)，這是人類賴以生存和發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。在商品經(jīng)濟社會里，金融詐騙行為人的犯罪目的是采取詐騙手段非法占有公私財產(chǎn)，只是手段更狡詐，方式更隱蔽，金融詐騙犯罪首先侵犯的客體便是公私財產(chǎn)所有權(quán)。金融詐騙犯罪更主要地侵犯了社會主義的金融管理秩序。

6、金融詐騙犯罪的客觀要件金融詐騙的客觀方面表現(xiàn)為行為人在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采用欺騙的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。

二、量刑標(biāo)準(zhǔn)

《刑法》第一百九十二條以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。