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第三方支付存在的問題有哪些

來源：法律編輯整理時間： 2023-04-29 19:53:04 263 人看過

一、第三方支付機構的快速發(fā)展與其自身的風險管理能力嚴重不對稱

與第三方支付機構快速擴張、一哄而上不相對稱的是，一方面，與商業(yè)銀行傳統(tǒng)的支付業(yè)務相比，第三方支付是集計算機、網(wǎng)絡技術與金融融合的產(chǎn)物，業(yè)務跨度更廣，交易模式更為復雜。另一方面，與商業(yè)銀行長期發(fā)展而形成的嚴密的風險內(nèi)控水平和嚴格的外部監(jiān)管相比，第三方支付機構明顯存在人員素質(zhì)參差不齊、風險管理經(jīng)驗不足、違規(guī)成本極低的問題。再者，第三方支付機構成立背景復雜，規(guī)模大小不一，進入支付領域的目的各不相同，金融安全意識和社會責任意識不強。而支付是整個金融系統(tǒng)的基礎環(huán)節(jié)，一旦處理不當，容易引發(fā)金融體系的動蕩，影響社會安定。

二、第三方支付機構以所謂的創(chuàng)新名義，采用違規(guī)經(jīng)營手段幾乎成為行業(yè)普遍現(xiàn)象，并呈愈演愈烈態(tài)勢，嚴重擾亂正常的支付秩序

由于我國第三方支付機構發(fā)展尚不成熟，采用各種違規(guī)經(jīng)營手段來為搶占市場份額、提高盈利能力，已成為行業(yè)潛規(guī)則。多數(shù)機構不同程度地存在異地收單、套用商戶MCC碼、“一柜多機”、亂用商戶名稱等人民銀行明令禁止的行為;存在將線下交易通過互聯(lián)網(wǎng)支付渠道轉給商業(yè)銀行作為線上交易處理，或者以所謂的創(chuàng)新名義，將傳統(tǒng)的消費交易混淆為轉賬交易，通過不同渠道的價格差異進行套利;存在在跨境交易中通過分設境內(nèi)和境外賬戶，采用對沖換匯方式，繞開銀行換匯環(huán)節(jié)，逃避外匯監(jiān)管;存在突破牌照范圍，將線上預付費卡變相挪至線下使用等多種違規(guī)行為。由于相關的管理辦法尚未正式出臺，第三方支付機構的業(yè)務突破缺乏約束，行業(yè)內(nèi)競相攀比模仿，繼而蔓延開來，留下巨大的風險隱患，造成監(jiān)管“失靈”，對長期以來建立的市場秩序造成了嚴重破壞，市場影響極為惡劣。

三、客戶信息泄漏、偽卡欺詐、網(wǎng)絡欺詐、套現(xiàn)等網(wǎng)絡犯罪案件快速攀升，已成為銀行卡犯罪新的高發(fā)部位

第三方支付機構保留了客戶姓名、聯(lián)系方式、住址、身份證號、銀行卡卡號、密碼、資金劃轉路徑等大量關鍵信息，而安全防護能力不足、應用程序存在漏洞、內(nèi)部人員管理不善等因素，均可導致信息被不法分子利用或竊取，近期就有部分知名網(wǎng)站頻頻發(fā)生用戶敏感信息泄露事件。同時，第三方支付是計算機、網(wǎng)絡技術與金融融合的產(chǎn)物，網(wǎng)絡交易匿名、網(wǎng)絡支付成本低廉、巨額資金跨地區(qū)跨國境流動轉移便捷而缺乏痕跡，這種流程的設計和缺陷為套現(xiàn)、洗錢等非法交易提供了更為方便的平臺，涉黃涉毒、詐騙、偷稅漏稅、行賄受賄等犯罪行為也有了可乘之機，不良用戶或犯罪分子可以通過虛假交易或者鏈接釣魚網(wǎng)站等多種手段進行不法活動。但由于網(wǎng)絡支付的特點，導致客戶維權和案件查處普遍存在查處成本高、取證困難、管轄權爭議大的問題。

四、第三方支付機構超越業(yè)務許可范圍，形成多重金融角色，存在“先違規(guī)再審批”、“先突破再倒逼”的現(xiàn)象

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