惡意透支信用卡的法律責(zé)任與判刑問題
來源：法律編輯整理
時間： 2023-08-13 14:32:12
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惡意透支信用卡構(gòu)成犯罪的，其判刑規(guī)定為：行為人惡意透支信用卡進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。
惡意透支信用卡的立案標(biāo)準(zhǔn)
惡意透支信用卡屬于信用卡詐騙罪。最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定。第五十四條對信用卡詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)進行了規(guī)定，即進行信用卡詐騙活動，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進行詐騙活動，數(shù)額在五千元以上的；
（二）惡意透支，數(shù)額在一萬元以上的。
本條規(guī)定的惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的。
惡意透支，數(shù)額在一萬元以上不滿十萬元的，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。
相關(guān)法律規(guī)定：
《刑法》
第一百九十六條規(guī)定：有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
《中華人民共和國刑法》第一百九十六條
有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
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惡意透支信用卡，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。惡意透支信用卡會判刑嗎信用卡具有透支功能，但透支使用不當(dāng)、數(shù)額較大則可能構(gòu)成刑事犯罪。信用卡持有人在辦理、使用信用卡時，應(yīng)當(dāng)注意信用卡的透支額度、還款期限、欠款數(shù)額以及還款清償順序（一般銀行在收到還款后先清償銀行費用如手續(xù)費、滯納金、利息等，如有剩余再清償本金）。在還款時盡量繳清本金及費用，否則可能被計算復(fù)利。持卡人應(yīng)保持預(yù)留聯(lián)系方式暢通，便于掌握銀行催收情況，至遲在銀行兩次催收后3個月內(nèi)還款，否則可能被追究刑事責(zé)任。所謂惡意透支，根據(jù)《刑法》第196條第二款的規(guī)定，是指信用卡的持卡2023-08-06137人看過 -
隨著信用卡的普及，一些人利用信用卡透支的現(xiàn)象越來越普遍。現(xiàn)在隨著銀行信用卡營銷策略的迅速推廣，很多個人在積分贈禮等營銷策略的誘惑下辦理了大量信用卡，也給信用卡惡意透支行為埋下了隱患。近段時間以來，各地法院因信用卡透支原因，先后審理了多起信用卡透支案件。在此律師告誡信用卡持有者：只要跨過規(guī)定金額5000元的惡意透支“紅線”，就要當(dāng)心被追究刑事責(zé)任。試舉發(fā)生在天津市的一例說明：今年33歲的孫強(化名)于2006年12月，在某銀行信用卡中心辦理了兩張信用卡，2007年1月11日至2月，孫強用該信用卡以提現(xiàn)的方式透支5000余元。孫強并沒將此事放在心上，覺得先花著，等有錢了再還。由于工作忙，孫強忘記了還款日期。銀行曾多次催收其交納欠款，孫強總是一拖再拖。后銀行將此案交與公安機關(guān)處理。孫強隨后也主動到公安機關(guān)自首，案發(fā)后，孫強已將贓款全部返還銀行。法院經(jīng)審理認(rèn)為孫強以非法占有為目的，惡意透支，其行為2023-04-22169人看過
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視具體情況而定，如果信用卡債務(wù)是用于家庭共同生活，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為共同債務(wù)，夫妻雙方都有責(zé)任；否則，均視為個人債務(wù)，只有一方有責(zé)任。夫妻雙方共同簽字或者夫妻一方事后追認(rèn)等共同意思表示所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。信用卡惡意透支量刑標(biāo)準(zhǔn)第二百六十六：詐騙公私財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。第一百七十七條相關(guān)規(guī)定：偽造信用卡被列為情節(jié)嚴(yán)重的：偽造信用卡5張以上不滿25張；偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨或者合計數(shù)額在20萬元以上不滿100萬元的；偽造空白信用卡50張以上不滿250張；其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。刑法第一百七十七條規(guī)定情節(jié)特別嚴(yán)重的：偽造信用卡25張以上的；偽造的2023-07-07267人看過 -
一、惡意透支的行為1、持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，透支欠款本金達(dá)到1萬元以上,并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的;2、明知沒有還款能力還大量透支,肆意揮霍透支的資金,通過各種方式逃避銀行催收的,都可能被認(rèn)定為“惡意透支”;3、在規(guī)定期限內(nèi)未償還透支款本息而又繼續(xù)透支的。二、哪些人容易“惡意透支”?結(jié)果法院統(tǒng)計分析，信用卡透支消費受眾人群以青年人為主，部分是無固定經(jīng)濟利益的人。1、以為可以逃避責(zé)任，很多被告人在收到銀行的催收通知后置之不理，甚至有人故意改變聯(lián)系方式;2、以為只要最終還款即可免于刑事處罰，相關(guān)司法解釋規(guī)定，公安機關(guān)立案后法院判決宣告前償還全部透支款息的，可以從輕處罰，只有同時具備情節(jié)輕微的情形，才可以免除處罰;3、以為判了刑就不用再還款，案件只要進入執(zhí)行階段，相關(guān)債務(wù)會伴隨持卡人一生，擁有財產(chǎn)隨時都可以被追繳;4、以為只要償還本金即可，雖然刑法2023-05-05115人看過 -
罪數(shù)透支，是指持卡人在發(fā)卡行帳戶上已經(jīng)沒有資金或者資金不足的情況下，根據(jù)發(fā)卡協(xié)議或者經(jīng)銀行批準(zhǔn)，允許其超過現(xiàn)有資金額度支取現(xiàn)金或者持卡消費的行為。透支實質(zhì)上是銀行為客戶提供的短期信貸，透支功能也是信用卡區(qū)別于其它金融憑證的最明顯特征。信用卡透支建立在持卡人良好的資信基礎(chǔ)之上，因此，透支人僅限于合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡進行透支的，不能認(rèn)定為信用卡透支。透支可分為善意透支和惡意透支。惡意透支無論是一般違法性的還是犯罪性的，持卡人均有非法占有的目的，不同之處在于是否達(dá)到了犯罪程度，實踐中以是否達(dá)到了司法解釋的數(shù)額為標(biāo)準(zhǔn)。(一)超過規(guī)定限額透支，經(jīng)催收不還，屬于超限額的犯罪性惡意透支。超過限額透支的，發(fā)卡銀行隨時都可以催收。不歸還是指在“收到發(fā)卡銀行催收通知之日起3個月內(nèi)仍不歸還”，如果持卡人未經(jīng)催收自動歸還或者在催收后歸還透支款項的，不以犯罪處理，構(gòu)成不當(dāng)透支，承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。(二)2023-04-17489人看過 -
信用卡信用卡惡意透支的法律規(guī)定有：1、超過信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支；2、超過規(guī)定期限透支。信用卡惡意透支如果情節(jié)嚴(yán)重的，會構(gòu)成信用卡詐騙罪，一般處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的的行為。信用卡惡意透支判刑標(biāo)準(zhǔn)惡意透支數(shù)額是1萬元至10萬元屬于數(shù)額較大，處五年以下有期徒刑或拘役，并處兩萬元以上20萬元以下罰金。數(shù)額在10萬元至100萬元的，屬于數(shù)額巨大，處五年以上十年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金。數(shù)額大于100萬元的，屬于數(shù)額特別巨大，處十年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn)?！吨腥A人民共和國刑法》第一百九十六條【信用卡詐騙罪、盜竊罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑2023-07-20307人看過
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一、《刑法》對信用卡惡意透支量刑規(guī)定《中華人民共和國刑法》一百九十六條，有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;(二)使用作廢的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。二、信用卡惡意透支量刑的相關(guān)解析最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干2023-04-28137人看過 -
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善意透支與惡意透支的關(guān)系，信用卡惡意透支山東在線咨詢 2021-03-12善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時將歸還透支款和利息;而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者沒有能力償還，因此在行為上必然表現(xiàn)出千方百計地逃避有關(guān)部門的催款，甚至采取潛逃的方法躲避債務(wù)。在現(xiàn)實生活中，使用信用卡進行透支的情況經(jīng)常發(fā)生，但行為人究竟是善意還是惡意、必須對其行為進行綜合分析，才能得出 -
信用卡惡意透支比較多，信用卡惡意透支夫妻責(zé)任怎樣樣？湖南在線咨詢 2022-12-16根據(jù)我國法律罪刑自負(fù)原則，個人犯罪造成的后果由行為人自行承擔(dān)，不會涉及他人，在法律層面上配偶是不承擔(dān)責(zé)任的。 根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，透支金額超過一萬元的，收到發(fā)卡銀行兩次通知催繳后超過三個月仍未歸還的，涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。 但是債務(wù)會被認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，也就是說，配偶是要承擔(dān)連帶清償責(zé)任的，而且還影響雙方信用，以后夫妻任何一方申請貸款或信用卡幾乎是不可能批準(zhǔn)的。 -
銀行信用卡惡意透支的法律責(zé)任是什么甘肅在線咨詢 2023-07-12”一般來說信用卡惡意透支一萬元以上的就構(gòu)成“數(shù)額較大”，處五年以下有期徒刑或者拘役： （一）使用偽造的信用卡；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，并處二萬元以上二十萬元以下罰金，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支。因此，如果已經(jīng)出現(xiàn) -
信用卡惡意透支民事法律責(zé)任如何承擔(dān)河北在線咨詢 2022-04-12持卡人惡意透支但不涉及到第三人時的民事法律責(zé)任的承擔(dān)如下： 由持卡人自己交納保證金而沒有由他人提供擔(dān)保并且持卡人只在銀行超過規(guī)定的最高透支限額取現(xiàn)而并非在銀行的特約商家進行超過最高透支限額的消費就屬于此種情形，因為此時惡意透支的當(dāng)事人只涉及兩方，一方是銀行，另一方是持卡人，并沒有涉及到雙方的第三方，即擔(dān)保人或特約商家。在這種情形中，惡意透支行為之所以得逞除了持卡人的故意外，銀行未及時發(fā)出止付令也是 -
想咨詢一下信用卡惡意透支的刑事責(zé)任遼寧在線咨詢 2022-10-14我國《刑法》對信用卡犯罪的量刑依據(jù)主要是詐騙的數(shù)額大小，根據(jù)上述劃分標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
