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一、非法集資追訴期在我國(guó)法律上是如何進(jìn)行規(guī)定的？

犯罪經(jīng)過(guò)下列期限不再追訴：（一）法定最高刑為不滿五年有期徒刑的，經(jīng)過(guò)五年（二）法定最高刑為五年以上不滿十年有期徒刑的，經(jīng)過(guò)十年；（三）法定最高刑為十年以上有期徒刑的，經(jīng)過(guò)十五年；（四）法定最高刑為無(wú)期徒刑、死刑的，經(jīng)過(guò)二十年以上是非法集資罪追訴時(shí)效。

《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中規(guī)定了：

第三條非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任：(一)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的；(二)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象150人以上的；(三)個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬(wàn)元以上的；(四)造成惡劣社會(huì)影響或者其他嚴(yán)重后果的。

《刑法》第一百九十二條以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

二、全面防范風(fēng)險(xiǎn)。

（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的“五項(xiàng)舉措”

一是加強(qiáng)從業(yè)人員教育，提高非法集資案件識(shí)別力。將防范和打擊非法集資宣傳教育和風(fēng)險(xiǎn)提示活動(dòng)納入日常管理內(nèi)容，堅(jiān)持集中宣傳和日常宣傳相結(jié)合、政策宣傳和案件警示相結(jié)合，推進(jìn)多層次、全方位、多角度地宣傳、教育培訓(xùn)活動(dòng)。

二是暢通舉報(bào)渠道，加大舉報(bào)工作推廣力度。通過(guò)培訓(xùn)會(huì)、晨會(huì)等加強(qiáng)教育，嚴(yán)禁從業(yè)人員參與非法集資案件。開通舉報(bào)郵箱、舉報(bào)電話，通過(guò)電子屏、微信等方式向員工、客戶推送相關(guān)信息，宣傳舉報(bào)路徑、獎(jiǎng)勵(lì)舉措。

三是構(gòu)建合規(guī)協(xié)作隊(duì)伍，加大監(jiān)督廣度和深度。在業(yè)務(wù)員中選拔和組建監(jiān)督員隊(duì)伍，以“公開”“隱秘”方式履行合規(guī)監(jiān)督職能，構(gòu)建“內(nèi)外結(jié)合、上下一體、全面協(xié)作”的合規(guī)監(jiān)督反饋與服務(wù)支持體系，高度關(guān)注團(tuán)隊(duì)和個(gè)人異常異動(dòng)。

四是實(shí)施職業(yè)背景調(diào)查，重點(diǎn)監(jiān)控異動(dòng)目標(biāo)。制定職業(yè)背景調(diào)查方案，設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷，收集分析調(diào)查檔案，通過(guò)對(duì)團(tuán)隊(duì)人員專兼職情況普查，掌握?qǐng)?zhí)業(yè)基本信息，重點(diǎn)關(guān)注涉嫌參與集資的人員，及早發(fā)現(xiàn)異常。

五是加大監(jiān)管“績(jī)優(yōu)”營(yíng)銷員，強(qiáng)化監(jiān)控營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)。加強(qiáng)“績(jī)優(yōu)”營(yíng)銷員的法制培訓(xùn)，加強(qiáng)客戶回訪，防范優(yōu)良業(yè)績(jī)掩蓋其違規(guī)行為。同時(shí)加大對(duì)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)和團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)的管控力度，嚴(yán)控參與非法集資、傳銷等活動(dòng)，嚴(yán)格限制銷售非保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

（二）監(jiān)管機(jī)關(guān)的“三個(gè)做法”

一是建立信息渠道，健全非法集資案件預(yù)警體系。通過(guò)群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督等信息采集渠道，建立防范預(yù)警工作體系，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。

二是加強(qiáng)消費(fèi)者教育，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。通過(guò)多種媒體，提示消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)要做到“三查兩配合”，即查銷售人員的執(zhí)業(yè)證或者資格證書，查所購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，查保單和保費(fèi)發(fā)票的真?zhèn)?，配合選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所繳納保費(fèi)，配合保險(xiǎn)公司的客戶回訪。

三是排查活動(dòng)常態(tài)化，守住風(fēng)險(xiǎn)底限。定期和不定期開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患排查自查活動(dòng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)逐項(xiàng)進(jìn)行摸排，對(duì)非法集資案件線索逐條調(diào)查核實(shí)，有效防控案件風(fēng)險(xiǎn)。

“三個(gè)堅(jiān)持”處置非法集資案件

非法集資案件的責(zé)任主體是當(dāng)?shù)卣?。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)積極協(xié)調(diào)、配合相關(guān)部門，做好非法集資的處置、取締工作?？偨Y(jié)成功驗(yàn)，重點(diǎn)在于“三個(gè)堅(jiān)持”：

一是堅(jiān)持“三控一穩(wěn)”，防止區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。處置非法集資案件時(shí)，堅(jiān)持控制涉案人員、控制資金流向、控制媒體輿論、穩(wěn)定營(yíng)銷隊(duì)伍，防止事態(tài)擴(kuò)大蔓延，將影響、損失降到最低，堅(jiān)守不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

二是堅(jiān)持依靠當(dāng)?shù)卣?，協(xié)助司法機(jī)關(guān)積極處置。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)爭(zhēng)取支持，按照處置預(yù)案，配合相關(guān)部門調(diào)查取證及案件處置，切實(shí)做好善后和維穩(wěn)工作，有效化解風(fēng)險(xiǎn)。