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保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)合同雙方認(rèn)可的保險(xiǎn)標(biāo)的物的投保價(jià)值，也是保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)所應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任的最高限額。實(shí)際上，保險(xiǎn)金額不僅是保險(xiǎn)人承擔(dān)的最大賠償責(zé)任，而且也是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基數(shù)。

保險(xiǎn)金額以保險(xiǎn)標(biāo)的物的保險(xiǎn)價(jià)值為根據(jù)進(jìn)行確定，保險(xiǎn)價(jià)值則是發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)衡量保險(xiǎn)金額是否足額的標(biāo)準(zhǔn)。前一保險(xiǎn)價(jià)值是投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際市場(chǎng)價(jià)值V1，后一保險(xiǎn)價(jià)值是投保后保險(xiǎn)期限內(nèi)某一特定時(shí)間(發(fā)生保險(xiǎn)事故前的一瞬間)的實(shí)際市場(chǎng)價(jià)值V2，由于折舊的事實(shí)存在以及其他市場(chǎng)因素的影響，這兩個(gè)保險(xiǎn)價(jià)值很可能在數(shù)量上是不相等的，而且通常情況是V1，V2?；蛘哒f(shuō)，保險(xiǎn)金額在保險(xiǎn)合同生效時(shí)已經(jīng)確定，但保險(xiǎn)價(jià)值卻隨時(shí)間而變動(dòng)。因此，即使完全按照保險(xiǎn)標(biāo)的物當(dāng)時(shí)的實(shí)際市場(chǎng)價(jià)值投保，在通貨膨脹或供求關(guān)系發(fā)生變化的情形下，出險(xiǎn)時(shí)也可能出現(xiàn)不足額的現(xiàn)象。在此情況下，保險(xiǎn)人仍然應(yīng)該遵照比例賠付的原則核定賠償金額。

為此，肯定有人認(rèn)為;保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人在起保前共同協(xié)商的結(jié)果，即保險(xiǎn)人事實(shí)上認(rèn)可了保險(xiǎn)金額的合理性，因此，保險(xiǎn)人按比例賠付對(duì)被保險(xiǎn)人不公平。乍一聽(tīng)，這說(shuō)法似乎蠻有道理，但實(shí)際上有失偏頗：

第一，保險(xiǎn)人認(rèn)可保險(xiǎn)金額，只能說(shuō)明保險(xiǎn)人認(rèn)可自身承擔(dān)的最高賠償責(zé)任以及計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基數(shù);

第二，在不定值保險(xiǎn)中，確定保險(xiǎn)金額的方法有臨時(shí)估價(jià)法、市價(jià)法、協(xié)商定價(jià)法、賬面凈值法、重置價(jià)值法以及其他可行的方法，但由于市場(chǎng)因素的不斷變化和事故發(fā)生的時(shí)間不確定性，因此不管采用哪一種方法，都不可能完全準(zhǔn)確地預(yù)見(jiàn)出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的物的保險(xiǎn)價(jià)值，因此這不是保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的錯(cuò)，更不是保險(xiǎn)人有意推卸責(zé)任。