銀行存款準(zhǔn)備金率調(diào)整將現(xiàn)差別對(duì)待
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2023-05-03 18:22:30
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銀行上繳人民幣存款準(zhǔn)備金將出現(xiàn)“差別對(duì)待”。
“差別不僅僅體現(xiàn)在大小銀行之間，有的銀行還將按照比同業(yè)更高的比率繳存準(zhǔn)備金，期限是3個(gè)月。”1月19日，某商業(yè)銀行相關(guān)人士稱，是否實(shí)施差別準(zhǔn)備金率，則主要與該行1月份的信貸表現(xiàn)掛鉤，“3個(gè)月內(nèi)如果信貸投放節(jié)奏均衡，(準(zhǔn)備金率)回歸正常水平”。
1月18日起，央行正式上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。按照慣例，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的繳款將在本月20日后三個(gè)工作日內(nèi)完成。其中，大型銀行將按照16.0%的比率要繳存法定存款準(zhǔn)備金率，而中小銀行(不含農(nóng)信社)則為14.0%。
至于哪些銀行在被“差別對(duì)待”之列，業(yè)內(nèi)人士均諱莫如深。
一位大型銀行人士推測(cè)，中小銀行被“差別對(duì)待”的可能性大些。他的理由是，在1月份前5個(gè)工作日的新增貸款中，工、農(nóng)、中、建、交五大行的占比不到50%;而1月12日，央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率的消息發(fā)布后，“覺悟更高的”大行反應(yīng)很快，投放節(jié)奏相對(duì)均衡。
當(dāng)日，工行辦公室回應(yīng)本報(bào)記者咨詢時(shí)稱，“沒聽說這消息”。而建行一位內(nèi)部人士則表示，該行未被“差別對(duì)待”。
中信銀行董秘羅焱表示，央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率對(duì)各家銀行的要求是一致的，該行也會(huì)遵循0.5%的比率上調(diào);至于超額準(zhǔn)備金方面尚未收到央行的額外規(guī)定和指示。
1月19日，國(guó)務(wù)院第四次全體會(huì)議討論《政府工作報(bào)告(征求意見稿)》，會(huì)上提出“保持貨幣信貸合理充裕，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，把握好信貸投放節(jié)奏，防范金融風(fēng)險(xiǎn)”。
存款準(zhǔn)備金率“差別對(duì)待”
“(1月份)貸款增的實(shí)在太多了。”1月19日，某商業(yè)銀行人士直言。
1月19日，國(guó)信證券一項(xiàng)預(yù)測(cè)顯示，一季度月增貸款為1.2萬億元。而業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，1月份的前20天，新增貸款的規(guī)模約為1萬億元，這還不包括信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的新增規(guī)模。按照這一趨勢(shì)發(fā)展，今年1月份的信貸增量可能超過去年同期的1.62萬億元。
未經(jīng)證實(shí)的說法顯示，1月4日至8日，一周的新增貸款規(guī)模高達(dá)6000億元。根據(jù)慣例，商業(yè)銀行每周需要上報(bào)信貸數(shù)據(jù)。此后，央行于1月12日“意外”宣布，從2010年1月18日起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn);為增強(qiáng)支農(nóng)資金實(shí)力，支持春耕備耕，農(nóng)村信用社等小型金融機(jī)構(gòu)暫不上調(diào)。
顯然，在出臺(tái)上述政策時(shí)，央行已清楚知道元旦放假后第一周的信貸投放情況。因此這一政策被視為“警示”信號(hào)。據(jù)媒體報(bào)道，央行內(nèi)部曾有建議，通過實(shí)施差別存款準(zhǔn)備金率來調(diào)控信貸投放。
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銀行存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算必須要準(zhǔn)備的在中央銀行的存款額度，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例，就是銀行存款準(zhǔn)備金率，去年以來我國(guó)經(jīng)過九次上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率后，目前的銀行存款準(zhǔn)備金率已經(jīng)達(dá)到13.5%。上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率的老百姓“通俗版”可以這樣理解：咱中國(guó)老百姓存在銀行的錢被銀行的經(jīng)營(yíng)者一頓亂搞，吸收的存款都被他們放貸賺利息去了，貸出去的款項(xiàng)又被用于盲目搞開發(fā)建設(shè)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，而且還有收不回貸款的風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家有關(guān)部門上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率后，各銀行要向中央銀行上繳一定比例的銀行存款準(zhǔn)備金，這樣就能夠有效控制各銀行無節(jié)制地亂放貸，預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)了。中國(guó)在近一年多時(shí)間內(nèi)九次上調(diào)“銀行存款準(zhǔn)備金率”是被迫的，其根本目的就是要限制銀行有多少存款就放貸出去多少貸款，更甚者，還敢放出空頭貸款，以加大對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控力度，抑制我國(guó)當(dāng)前貸款規(guī)模虛高所導(dǎo)致的資金流動(dòng)性過2023-05-03419人看過 -
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商業(yè)銀行貸款5月2日，中國(guó)人民銀行決定，從2010年5月10日起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行暫不上調(diào)。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)第一時(shí)間連線中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍。趙錫軍認(rèn)為，此番上調(diào)存款準(zhǔn)備金率或?qū)鼋Y(jié)2500億商業(yè)銀行貸款，這對(duì)商業(yè)銀行和房地產(chǎn)市場(chǎng)可能會(huì)構(gòu)成一定的壓力，而且一些上市公司也有可能因此受到部分影響。并且他認(rèn)為，目前來看，我國(guó)宏觀調(diào)控手段偏向于調(diào)節(jié)流動(dòng)性、貨幣、信貸，因此加息的可能性或許不是很大。趙錫軍認(rèn)為，此次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率原因有三。第一，目前市場(chǎng)流動(dòng)性較為寬裕，或者說已經(jīng)超出了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)所需;第二，我國(guó)一季度信貸增長(zhǎng)較快，上調(diào)存款準(zhǔn)備金率或?qū)σ种粕虡I(yè)銀行的信貸增長(zhǎng)起一定作用;第三，目前M2的增速(25%)過高。趙錫軍表示，上調(diào)存款準(zhǔn)備進(jìn)率對(duì)二級(jí)市場(chǎng)的確會(huì)構(gòu)成一些實(shí)質(zhì)性的壓力，但這并不絕對(duì)。稍敏感的投資者或許會(huì)對(duì)此反應(yīng)較大，但若心理足夠堅(jiān)強(qiáng)，2023-04-23372人看過 -
提高貸款利率可防止經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過熱。我國(guó)經(jīng)濟(jì)自2002年開始加速增長(zhǎng)。上調(diào)貸款基準(zhǔn)利率使貨幣供給減少，從而使投資、消費(fèi)減少，最終造成總產(chǎn)出的減少，有利于避免加速的增長(zhǎng)演變?yōu)榻?jīng)濟(jì)過熱。首次下調(diào)活期存款名義利率，原因在于企業(yè)存款、居民儲(chǔ)蓄中活期存款所占比重過高，為抑制流動(dòng)性過剩，下調(diào)活期存款利率可在一定程度上減少活期存款。一、存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)有什么影響1、基準(zhǔn)利率是我國(guó)中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的重要手段之一。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，我國(guó)的貨幣政策工具主要包括存款準(zhǔn)備金、中央銀行基準(zhǔn)利率等。央行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要，適時(shí)運(yùn)用利率工具，對(duì)利率水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)而影響社會(huì)資金供求狀況，實(shí)現(xiàn)貨幣政策的既定目標(biāo)。房地產(chǎn)業(yè)是典型的資金密集型行業(yè)，資金需求大、周期長(zhǎng)，其發(fā)展離不開金融體系的支持。金融市場(chǎng)上貨幣資金的寬松程度，影響著房地產(chǎn)市場(chǎng)的景氣狀況。所以，包括基準(zhǔn)利率在內(nèi)的貨幣政策是調(diào)2023-02-17483人看過 -
票據(jù)貼現(xiàn)本文介紹了票據(jù)貼現(xiàn)的定義、方式、計(jì)算公式和應(yīng)收/應(yīng)付票據(jù)的區(qū)分。票據(jù)貼現(xiàn)可以幫助企業(yè)解決資金短缺問題，企業(yè)在應(yīng)收票據(jù)到期前將票據(jù)背書后交給銀行貼現(xiàn)，銀行扣除利息后余下金額給企業(yè)。應(yīng)付票據(jù)貼現(xiàn)與應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)類似，但應(yīng)付票據(jù)貼現(xiàn)要按期攤配，轉(zhuǎn)為利息費(fèi)用。票據(jù)貼現(xiàn)是指企業(yè)將未到期的應(yīng)收或應(yīng)付票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，以獲取現(xiàn)金。這種方式是企業(yè)進(jìn)行融資的一種常見方式，可以幫助企業(yè)解決資金短缺的問題。企業(yè)在應(yīng)收票據(jù)到期前，將票據(jù)背書后交給銀行貼現(xiàn)，銀行將票據(jù)的到期價(jià)值扣除按貼現(xiàn)利率計(jì)算的從貼現(xiàn)日期到到到到期日期的利息金額（貼現(xiàn)折扣）后的馀額和企業(yè)，稱為應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)。應(yīng)收票據(jù)折扣利息和折扣實(shí)際金額的計(jì)算公式是折扣利息＝票據(jù)過期價(jià)值折扣率折扣實(shí)際金額＝票據(jù)過期價(jià)值－折扣利息在發(fā)票人向銀行支付折扣票據(jù)之前，折扣應(yīng)收票據(jù)是企業(yè)的還是負(fù)債的。企業(yè)開出自己的票據(jù)向銀行打折，銀行將票據(jù)面額扣除打折利息后的馀額2023-09-11387人看過
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距離上次重度下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率和存款準(zhǔn)備金率“雙率”不足一個(gè)月之際，中國(guó)人民銀行22日宣布，決定再度下調(diào)“雙率”，以進(jìn)一步落實(shí)適度寬松的貨幣政策。根據(jù)中國(guó)人民銀行公告，從2008年12月23日起，我國(guó)下調(diào)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各0．27個(gè)百分點(diǎn)，其他期限檔次存貸款基準(zhǔn)利率作相應(yīng)調(diào)整。同時(shí)，下調(diào)中央銀行再貸款、再貼現(xiàn)利率。此外，從2008年12月25日起，我國(guó)還將下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0．5個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)悉，這是央行自今年9月份以來連續(xù)第五次降低利率、第四次降低存款準(zhǔn)備金率，也是央行繼10月8日宣布雙率下調(diào)后第三次雙率同時(shí)下調(diào)。2023-06-10382人看過 -
中國(guó)人民銀行昨日晚間，中國(guó)人民銀行宣布從2011年2月24日起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。這是今年央行第二次調(diào)高存款準(zhǔn)備金率，也是去年以來的第八次上調(diào)。此次上調(diào)之后，大型金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率已達(dá)19.5%。中小金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率也將高達(dá)16%，均為歷史最高點(diǎn)。據(jù)估算，按照1月份人民幣存款余額71.23萬億，此次上調(diào)準(zhǔn)備金率共將凍結(jié)資金3500億左右。對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇表示，央行再次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，應(yīng)與央票集中到期、外貿(mào)順差等因素導(dǎo)致銀行體系流動(dòng)性短時(shí)間內(nèi)增加過多有關(guān)，此舉將有助于未來信貸投放更為合理，也是央行管理通脹預(yù)期的重要措施。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委認(rèn)為，本次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率符合預(yù)期。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)走勢(shì)依然強(qiáng)勁，信貸需求依然強(qiáng)勁;與政府目標(biāo)相比，一月份的M2雖然低于市場(chǎng)預(yù)期，但仍然高于政府預(yù)期目標(biāo)兩個(gè)點(diǎn);銀行的超備水平提高，相當(dāng)于調(diào)一次存款準(zhǔn)備金率2023-04-24322人看過
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存款準(zhǔn)備金率調(diào)整意味著什么？重慶在線咨詢 2023-09-30一般情況下，下調(diào)存款準(zhǔn)備金率說明中央銀行的存儲(chǔ)金變少，那么用于貸款的金額增多，也會(huì)在一定程度上刺激經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。 -
銀行存款利率調(diào)整有影響嗎？四川在線咨詢 2023-06-11放開存款利率上限意味著利率市場(chǎng)化接近完成。在通縮風(fēng)險(xiǎn)上升，負(fù)債成本下降，資產(chǎn)回報(bào)率下行的趨勢(shì)中，放開存款利率上限并不一定會(huì)導(dǎo)致銀行提高存款利率，對(duì)表內(nèi)存款成本的影響預(yù)計(jì)不大。 整體而言，利率市場(chǎng)化后，商業(yè)銀行有了價(jià)格的制定權(quán)，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理會(huì)更加主動(dòng)，可能增加中小企業(yè)貸款、個(gè)人貸款，這些貸款利率較高，能改善銀行財(cái)務(wù)狀況，但也會(huì)提高貸款利率的整體水平。因此，在放開存款利率上限后，存貸利差會(huì)縮小 -
存款準(zhǔn)備金利率和一般存款準(zhǔn)備金有什么區(qū)別北京在線咨詢 2022-11-05含義不同 1、存款準(zhǔn)備金率是指一國(guó)中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率. 2、而存款準(zhǔn)備金利率,是這部分存款準(zhǔn)備金支付的利率.一個(gè)是比率,一個(gè)是利率,兩者有著本質(zhì)的區(qū)別。 -
下調(diào)存款準(zhǔn)備金率對(duì)利息有什么影響福建在線咨詢 2022-10-31最簡(jiǎn)單的說，就是各家銀行需要交給人民銀行保管的一部分押金，用以保證將來居民的提款，而如果押金交的比以前多了，那么銀行可以用于自己往外貸款的資金就減少了。如果存款準(zhǔn)備金率降低了，那么貸款的利息就下降了。當(dāng)中央銀行降低存款準(zhǔn)備金率時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可用于貸款的資金增加，社會(huì)的貸款總量和貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)增加；反之，社會(huì)的貸款總量和貨幣供應(yīng)量將相應(yīng)減少。 -
最新人民幣存款準(zhǔn)備金率下調(diào)江蘇在線咨詢 2022-05-04目前央行尚未發(fā)布新的人民幣存借款基準(zhǔn)利率，所以2018年應(yīng)該還是依據(jù)2015年調(diào)整的版別執(zhí)行。具體到不同借款產(chǎn)品，利率可能上下起浮。同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行和鄉(xiāng)村協(xié)作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率起浮上限，并抓住完善利率的市場(chǎng)化構(gòu)成和調(diào)控機(jī)制，加強(qiáng)央行對(duì)利率系統(tǒng)的調(diào)控和監(jiān)督輔導(dǎo)，進(jìn)步錢銀政策傳導(dǎo)功率。 自同日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，以堅(jiān)持銀行系統(tǒng)流動(dòng)性合理富余，引導(dǎo)錢銀信貸平穩(wěn)適度增
