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洗錢是指犯罪人通過銀行或者其他金融機構將非法獲得的錢財加以轉移、兌換、購買金融票據(jù)或直接投資，從而壓縮、隱瞞其非法來源和性質，使非法資產(chǎn)合法化的行為。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，而提供資金賬戶的，或者協(xié)助將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的，或者通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移的，或者協(xié)助將資金匯往境外的，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。

銀行卡洗黑錢的后果

用銀行卡洗錢的，構成洗錢罪。觸犯洗錢罪的犯罪嫌疑人，一般不僅會被法院判處五年以下的有期徒刑或者拘役，還會被單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下的罰金。如果犯罪情節(jié)嚴重的，那么犯罪嫌疑人不僅會被法院判處五年以上十年以下的有期徒刑，還會被處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下的罰金。

洗錢的特征

1、方式多樣性

為了逃避監(jiān)管和追查，洗錢犯罪分子往往通過不同的方式和渠道對犯罪所得進行處理。長期的洗錢活動發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如，利用金融機構提供的金融服務，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)等。經(jīng)濟方式的創(chuàng)新也使洗錢方式不斷翻新，更為隱蔽，如網(wǎng)上交易。專業(yè)的洗錢組織更是越來越熟練地對各種洗錢手段和方式加以組合運用。

2、過程復雜性

要實現(xiàn)洗錢的目的，主要方式之一就是改變犯罪所得的原有形式，消除可能成為證據(jù)的痕跡，為犯罪所得及其收益設置偽裝，使其與合法收益融為一體。這就迫使洗錢者采取復雜的手法，經(jīng)過種種中間形態(tài)，采取多種運作方式來洗錢。

3、對象特定性

洗錢對象是資金和財產(chǎn)，這些資金和財產(chǎn)無一例外地與犯罪活動緊密相聯(lián)，例如，來源于毒品、走私、詐騙、貪污賄賂、偷稅逃稅等犯罪。一般來說，只有非法所得才有清洗的必要。

4、活動國際性

隨著經(jīng)濟、科技的飛速發(fā)展，世界上人員往來、商品運送、資金流動、信息傳播、服務的提供日益國際化，導致了犯罪活動的國際化。在追逐非法經(jīng)濟利益的跨國犯罪活動中，犯罪所得的轉移成為一個關鍵問題，直接導致洗錢活動日益具有跨境、跨國的性質。

《中華人民共和國刑法》第一百九十一條為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

（一）提供資金帳戶的（二）將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的（三）通過轉帳或者其他支付結算方式轉移資金的（四）跨境轉移資產(chǎn)的（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。