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受益人一般可以分為生存受益人和身故受益人。而生存受益人通常就是被保險(xiǎn)人自己，所以給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，孩子自己就是生存受益人。至于身故受益人，則是被保險(xiǎn)人身故后有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人，所以父母可以在給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候指定自己為身故受益人。

而身故受益人可以指定，也可以直接由被保險(xiǎn)人的法定繼承人來(lái)作為身故受益人。如果父母指定自己作為身故受益人，但又沒(méi)有生存至保險(xiǎn)期滿(mǎn)的話(huà)，身故受益人也就會(huì)自動(dòng)變更為被保險(xiǎn)人的法定繼承人。

而受益人是可以變更的，所以在孩子未成年的時(shí)候，父母可以指定自己作為身故受益人；但等孩子成年成家之后，就可以選擇將受益人變更為孩子的法定配偶或其子女，不過(guò)不變更也是可以的。

大家還需要注意，法定繼承人是有繼承順序的，其中位于第一順序的是配偶、子女、父母；而位于第二順序的是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

一、受益人法定保險(xiǎn)金是否屬于遺產(chǎn)

保險(xiǎn)受益人有指定和法定兩種，指定優(yōu)于法定。如果受益人是指定的，一旦被保人身故，就可得到保險(xiǎn)公司的賠償金。如果是法定受益人，情況就會(huì)不同。如果被保人還有待還債務(wù)，身故保險(xiǎn)金需先償還債務(wù)。因此，投保時(shí)，最好指定受益人，以保險(xiǎn)金的形式為自己最親近的人留下生存保障金。

法定受益人是指如果被保人未指定受益人，則由他的法定繼承人為受益人。按照法律規(guī)定，如果有以下情形，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)公司按照相關(guān)規(guī)定履行保險(xiǎn)金義務(wù)：沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的。

因此，若保單上沒(méi)有寫(xiě)保險(xiǎn)受益人，拿到的保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)，按照《繼承》的相關(guān)規(guī)定，由配偶、子女、父母等平分。

二、指定受益人對(duì)比法定受益人的好處

（一）、指定受益人讓理賠手續(xù)更簡(jiǎn)單

指定受益人申請(qǐng)理賠只需提交受益人身份證明材料即可，而法定繼承不僅需要提供各種文件，還需要繼承人都到場(chǎng)，程序是相當(dāng)?shù)姆爆崳喈?dāng)于和被保險(xiǎn)人相關(guān)繼承人都需要一一證明。想著都好麻煩啊！還是指定的好。

（二）、指定身故受益人所賠付保險(xiǎn)金不得用于抵債

很多人說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)是避債避稅，其實(shí)只有指定受益人才有可能做到這一點(diǎn)，而法定受益人是不能做到的。

也就是說(shuō)若被保險(xiǎn)人生前負(fù)有一定的債務(wù)，在法定受益人的情況下，人身保險(xiǎn)身故金首先是用于償還其所負(fù)債務(wù)，剩余的金額部分才可由其法定繼承人繼承。而作為保險(xiǎn)受益金的財(cái)物是不得用于抵債的。

因?yàn)樵诜缮鲜芤鏅?quán)>債權(quán)>繼承權(quán)

（三）、不征收遺產(chǎn)稅

“法定”的話(huà)，保險(xiǎn)金將作為遺產(chǎn)按繼承順序進(jìn)行分配，一旦國(guó)內(nèi)的遺產(chǎn)稅開(kāi)征，法定繼承人就可能得上繳5%~20%不等的遺產(chǎn)稅。