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金融詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞事實(shí)真相的方法，騙取公私財(cái)物或者金融機(jī)構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為?？梢杂蓡挝粯?gòu)成犯罪主體的有集資詐騙罪、票據(jù)詐騙罪，金融憑證詐騙罪，信用證詐騙罪以及保險(xiǎn)詐騙罪等五個(gè)罪名。

互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙有什么特點(diǎn)，如何防范

目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙包括兩種情況：一種是以非法占有為目的，利用互聯(lián)網(wǎng)作為手段，騙取公私財(cái)物，破壞金融管理秩序的行為；另一種是以非法占有為目的，假冒“互聯(lián)網(wǎng)金融”或者通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，騙取他人財(cái)物的行為。

要懲治和防范互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙行為就需要對(duì)其特點(diǎn)有所了解和認(rèn)識(shí)。筆者認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙案件的特點(diǎn)有以下五點(diǎn)：

一是犯罪主體技術(shù)性強(qiáng)。

二是犯罪隱蔽性強(qiáng)。網(wǎng)絡(luò)的虛擬性使犯罪分子不受時(shí)空限制，可以不與被害人面對(duì)面接觸的情況下進(jìn)行詐騙活動(dòng)。而且犯罪分子在實(shí)施詐騙過程中往往使用虛假的身份證明及其他相關(guān)信息，難以追蹤定位。

三是犯罪取證難。由于計(jì)算機(jī)中的數(shù)據(jù)很容易被篡改和刪除，而且刪除后不保留任何痕跡，加上很多信息系統(tǒng)在向用戶提供服務(wù)的時(shí)候安全防范設(shè)置不強(qiáng)，不具備數(shù)據(jù)保護(hù)等功能。犯罪分子實(shí)施破壞、竊取數(shù)據(jù)后，系統(tǒng)沒有自動(dòng)保留犯罪痕跡，故案發(fā)后難以取證和調(diào)查。

四是犯罪成本低，收益高。犯罪分子不用鎖定特定犯罪對(duì)象，在上網(wǎng)的電腦上輕點(diǎn)鼠標(biāo)就可以修改信息或者將詐騙信息發(fā)布出去，短時(shí)間內(nèi)往往就會(huì)收益較大甚至巨大。

五是犯罪涉及面廣。網(wǎng)絡(luò)不受時(shí)空限制，故此類犯罪的犯罪地不僅僅局限在一個(gè)地區(qū)甚至一個(gè)國(guó)家，被害人也可能分布在多個(gè)省市甚至多個(gè)國(guó)家、地區(qū)，這也直接導(dǎo)致了國(guó)內(nèi)多個(gè)司法機(jī)關(guān)或者多個(gè)國(guó)家、地區(qū)對(duì)此類犯罪具有管轄權(quán)。

2015年7月18日，中國(guó)人民銀行等十個(gè)部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，其中第18條對(duì)反洗錢和防范金融犯罪做了明確規(guī)定。結(jié)合《意見》規(guī)定及實(shí)踐情況，懲治與防范互聯(lián)網(wǎng)金融，需要重點(diǎn)做好五個(gè)方面工作。

首先，要加大查處力度，提高違法犯罪成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融詐騙屬于貪利性犯罪，與傳統(tǒng)犯罪主要存在犯罪手段的差別。在“互聯(lián)網(wǎng)＋”的時(shí)代，司法機(jī)關(guān)要高度重視此類犯罪的社會(huì)危害性，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪與傳統(tǒng)金融詐騙犯罪在侵害財(cái)產(chǎn)法益、破壞金融管理秩序上沒有實(shí)質(zhì)區(qū)別，不能因?yàn)榉缸锸侄?、犯罪?chǎng)所的不同而低估互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的社會(huì)危害性，對(duì)此，要完善案件線索發(fā)現(xiàn)、受理機(jī)制和快速查處機(jī)制，著力提升偵查和司法認(rèn)定水平以及對(duì)新類型案件、疑難復(fù)雜案件的認(rèn)定能力，特別是收集、固定、審查判斷電子數(shù)據(jù)的能力。

最高司法機(jī)關(guān)需要加強(qiáng)調(diào)研，制定關(guān)于電子數(shù)據(jù)的相關(guān)規(guī)定，為依法懲治互聯(lián)網(wǎng)犯罪夯實(shí)證據(jù)基礎(chǔ)。通過加大查處和依法嚴(yán)懲力度，最大限度降低犯罪黑數(shù)，提高違法犯罪成本，有效震懾不法分子，防范互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的發(fā)生。

其次，加大典型性案件的警示教育力度，擠壓犯罪空間?；ヂ?lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪屬于新類型犯罪，要通過典型性案例，如網(wǎng)絡(luò)非法集資、釣魚網(wǎng)站詐騙、“偽P2P”、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)詐騙等，提示常見違法犯罪手段，教育群眾尤其是網(wǎng)絡(luò)投資者如何識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙行為，以及認(rèn)定合規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融的方式方法，如審查網(wǎng)站的注冊(cè)備案情況是否屬實(shí)可信、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)是否在工商局進(jìn)行注冊(cè)、投資項(xiàng)目是否經(jīng)過相關(guān)部門審批發(fā)行等。此外，還要警示投資者理性對(duì)待高額回報(bào)承諾的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)宣傳，提示投資者受騙后及時(shí)報(bào)案，保全相關(guān)證據(jù)，如頁面拍照、電腦截圖等。只有通過提高防范意識(shí)，才能有效擠壓違法犯罪空間。

第三，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制體系，增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的安全性。加大資金投入，加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，可以通過360安全中心等技術(shù)截獲金融投資類釣魚網(wǎng)站；引入第三方服務(wù)商的數(shù)據(jù)和技術(shù)，提升互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制和反欺詐能力；做好互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的系統(tǒng)升級(jí)，加強(qiáng)日常檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、完善系統(tǒng)漏洞；完善征信系統(tǒng)，充分利用大數(shù)據(jù)，方便對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融參與者身份的甄別和資信的審查；建立互聯(lián)網(wǎng)金融違法犯罪的預(yù)警系統(tǒng)，等等，最大程度地防范各類詐騙行為。當(dāng)然，也需要平臺(tái)自身的努力以及平臺(tái)間的聯(lián)防聯(lián)控，需要用戶對(duì)電腦定期殺毒、安裝程序補(bǔ)丁、升級(jí)防火墻和防病毒軟件；手機(jī)用戶不能隨便點(diǎn)擊鏈接網(wǎng)站，以防受騙、泄露個(gè)人信息。

第四，完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范的工商注冊(cè)登記，督促互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者和機(jī)構(gòu)遵循金融法律法規(guī)，嚴(yán)格自律，嚴(yán)守金融部門制定的“金融紅線”即不能非法集資，要嚴(yán)防工作人員利用職務(wù)或者工作便利從事相關(guān)的違法犯罪行為。電信主管部門和金融監(jiān)管部門（包括人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等）要形成合力，加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管和執(zhí)法力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為和虛假信息、詐騙信息，依法取締詐騙網(wǎng)站，對(duì)于涉嫌犯罪的及時(shí)移交司法機(jī)關(guān)處理。

最后，加大區(qū)域、國(guó)際司法合作力度。鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪涉及地域廣、突破時(shí)空、超越國(guó)境等特點(diǎn)，需要加強(qiáng)區(qū)域間、國(guó)際間的合作，特別是司法合作。如加強(qiáng)與世界刑警組織以及其他國(guó)家、地區(qū)金融監(jiān)管部門和司法部門的合作，簽訂有關(guān)條約，進(jìn)行交流研討等，共同打擊跨區(qū)域、跨國(guó)境的互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪行為。

《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。