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《中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規(guī)定：

1、人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部要組織力量摸清當(dāng)?shù)氐叵洛X莊和高利借貸活動(dòng)的情況；

2、對(duì)非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、非法吸收或者變相吸收公眾存款以及非法集資活動(dòng)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即調(diào)查、核實(shí)，經(jīng)初步認(rèn)定后，及時(shí)提請(qǐng)公安機(jī)關(guān)依法立案?jìng)刹椋?/p>

3、對(duì)經(jīng)調(diào)查認(rèn)定的各類形式的地下錢莊和高利借貸活動(dòng)，要堅(jiān)決取締，予以公告，沒(méi)收其非法所得，并依法處以罰款；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

4、發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)為非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)開(kāi)立賬戶、辦理結(jié)算和提供貸款的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)立即停止有關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)，并依法給予處罰。

一、怎樣才算高利貸

民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期，同檔次貸款利率（不含浮動(dòng)）的4倍，超過(guò)上述標(biāo)準(zhǔn)的，就應(yīng)該被界定為高利貸借貸行為。高利貸活動(dòng)中，高利借貸再高利轉(zhuǎn)貸達(dá)到一定數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的即構(gòu)成非法吸收公眾存款罪；以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，且違法數(shù)額較大的構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪；以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的構(gòu)成集資詐騙罪；高利貸行為極易引發(fā)非法拘禁、綁架、傷害、詐騙等其它刑事犯罪；民間中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人合法收入的自有資金高息放貸的屬民間借貸行為，如發(fā)生借貸糾紛，屬民事調(diào)整范疇。

二、小額貸款公司存在的問(wèn)題

（一）小貸公司資金來(lái)源渠道較窄。在“只貸不存”制度框架下，小貸公司主要以股東投入的自有資本放貸。大部分小貸公司成立不久，就將資本金發(fā)放一空。小額貸款公司則是面向“三農(nóng)”和中小企業(yè)提供小額貸款“只貸不存”的金融機(jī)構(gòu)。按照規(guī)定只能在注冊(cè)區(qū)域范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，放貸資金有限。

（二）小貸公司盈利水平較低，稅收負(fù)擔(dān)沉重。小貸公司盈利水平低原因有兩方面：從制度設(shè)計(jì)看，小貸公司不能吸收存款，從銀行融資也有限，財(cái)務(wù)杠桿率低，股權(quán)回報(bào)率也低；從財(cái)稅政策看，沒(méi)有針對(duì)小貸公司的稅收優(yōu)惠政策，小貸公司稅收參照一般工商企業(yè)執(zhí)行，須繳25％所得稅和5．56％的營(yíng)業(yè)稅及附加。

（三）監(jiān)管薄弱，不到位。按照現(xiàn)有政策規(guī)定，小貸公司為非金融機(jī)構(gòu)，從事類金融業(yè)務(wù)，未納入銀監(jiān)會(huì)或人民銀行系統(tǒng)監(jiān)管，基本由地方金融辦牽頭，或由跨部門的協(xié)調(diào)（領(lǐng)導(dǎo)）小組來(lái)承擔(dān)。地方政府在監(jiān)管中往往只注重注冊(cè)資本、股東資格審查等準(zhǔn)入監(jiān)管，日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否違法違規(guī)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)往往缺失。

（四）個(gè)別小貸公司存在違法行為，內(nèi)控管理水平低。一是部分小貸公司為其他公司提供注冊(cè)驗(yàn)資貸款，甚至向違法違規(guī)項(xiàng)目發(fā)放貸款。二是部分小貸公司貸款利息已接近或達(dá)到高利貸水平。三是雖未發(fā)現(xiàn)小貸公司非法集資情況，但有小貸公司已涉足委托貸款業(yè)務(wù)，有可能轉(zhuǎn)化為變相吸收公眾存款或非法集資。四是制度建設(shè)相對(duì)滯后，普遍存在財(cái)務(wù)核算不規(guī)范、科技手段落后、信貸管理松散、風(fēng)險(xiǎn)管理不到位、撥備制度沒(méi)有建立等問(wèn)題。五是除部分高管和業(yè)務(wù)骨干外，小貸公司員工多數(shù)沒(méi)有銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，缺乏從事金融業(yè)務(wù)的知識(shí)和技能。