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事故車輛必須同時具備以下四個條件：

（1）屬于投保車輛的損失；

（2）屬于保險責任范圍內(nèi)的損失；

（3）不屬于除外責任；

（4）屬于必要的合理費用。

保險事故發(fā)生后，除向公安交警部門報案外，還應按《機動車輛保險條款》規(guī)定在48

小時內(nèi)向保險公司報案，如派人報案，則應如實陳述事故發(fā)生經(jīng)過，并提供保險單和保險費收據(jù)，按要求填寫＂出險通知書＂

；如來不及派人報案，可先電話報案，待事故處理后，再向保險公司補述事發(fā)經(jīng)過，并填寫＂出險通知書＂。

車險免賠率：家庭自用汽車損失保險：負全部責任的免賠率為15％，負主要責任的免賠率為10％，負同等責任的免賠率為8％，負次要責任的免賠率為5％。車損險：負全部責任的免賠率為20％，負主要責任的免賠率為15％，負同等責任的免賠率為10％，負次要責任的免賠率為5％。第三者責任險：負全部責任的免賠率為20％，負主要責任的免賠率為15％，負同等責任的免賠率為10％，負次要責任的免賠率為5％。火災、爆炸、自燃損失險：實行20％的免賠率。車上貨物責任險：實行20％的免賠率。盜搶險：全車損失實行20％的免賠率。無過失責任險：實行20％的免賠率。自燃損失險：實行20％的免賠率。車上人員責任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、車身劃痕損失險：無免賠率。

保險公司理賠流程是怎么規(guī)定的

（一）報案

當您駕車發(fā)生交通事故后，一定要立即向事故發(fā)生地公安交通管理部門報案，同時在48小時內(nèi)通知保險人，否則保險公司可以拒賠。車輛發(fā)生交通事故后，投保人應盡快向保險公司報案，可以電話報案，也可直接去報案。

（二）勘驗

保險公司應主動到事故現(xiàn)場進行勘驗，對事故車輛進行定損。交通警察到達事故現(xiàn)場后，要先搶救傷者，然后對事故現(xiàn)場進行勘驗檢查。對未逃逸的交通事故，而且不需要檢驗鑒定的，公安交通管理部門應當在10日內(nèi)做出交通事故責任認定書，對需要檢驗鑒定的，應當在5日內(nèi)進行檢驗鑒定，然后做出認定書。

（三）辦理理賠手續(xù)

投保人到保險公司辦理理賠手續(xù)，應攜帶行駛證，保險合同以事故責任認定書等相關證件。保險公司應在48小時內(nèi)對車輛進行定損，投保人在車輛沒有定損之前不能修理車輛。保險公司應該出具車輛定損清單，明確更換配件，修復車輛的費用和工時。

（四）簽字

投保人如對上述清單無爭議即簽字生效，作為保險公司理賠的依據(jù)。如果有爭議則可以拒絕簽字。在投保人對定損清單沒有爭議的情況下，投保人可以修復車輛，并按以下程序進行理賠。

1、投保人將修理廠的發(fā)票，明細清單，定損單，行駛證，保險合同交給保險公司。

2、與保險公司達成協(xié)議之后，保險公司應在十日內(nèi)支付保險賠償金。如保險公司認為投保人提供的材料不完整，應在兩個月內(nèi)按可鑒定的最低額先行賠付。

3、領取理賠通知單，領取保險金。

4、如果保險公司在兩個月內(nèi)拒絕出個理賠通知單，并在兩個月內(nèi)不予賠償，投保人也可以向保險公司所在地或車輛注冊所在地人民法院提起民事訴訟。

5、保險公司在收到投保人的有關保險事故的證據(jù)材料后，應當向投保人出具證據(jù)清單并簽字蓋章。

6、保險公司出具拒絕理賠通知書。

7、投保人可以向保險公司所在地或車輛注冊所在地的人民法院提起民事訴訟。

車險理賠技巧：

1、車險理賠須知之及時報案：出了交通事故，除了向交管部門報案外，車主千萬記住還要及時向承保的保險公司報案（一般保險公司要求在出險后48小時內(nèi)報案），如實陳述事故發(fā)生經(jīng)過，并提供相關單據(jù)。

2、車險理賠須知之定損維修：出現(xiàn)事故后，車主如果不向保險公司報案就先行修理車輛，而保險公司在理賠時認為修理費用高出定損的費用，差額部分將要由車主自己承擔。所以，一定要和保險公司定損人員協(xié)商確定好維修價格和地點后再進行修理。

3、車險理賠須知之外地出險理賠：如車輛在外地行駛時，若發(fā)生道路交通事故，應第一時間通知保險公司，可以撥打投保公司的報案電話，將自己的車牌號、投保人姓名告訴保險公司。由對方委托當?shù)氐墓具M行勘察，并出具代勘察報告，或是該保險公司在當?shù)氐姆种C構前來調(diào)查，實施援助。

4、車險理賠須知之保護現(xiàn)場：保險公司對因現(xiàn)場破壞而無法確定的損失有權選擇減賠或不賠。因此，出現(xiàn)事故后盡量保護好現(xiàn)場。因妨礙交通必須駛離現(xiàn)場的，要用手機或相機多拍些事故現(xiàn)場的照片，并在現(xiàn)場標明車輛的位置和朝向，盡可能的為保險公司理賠定損人員還原現(xiàn)場狀態(tài)。

5、車險理賠須知之合理理賠：車險續(xù)保時的費率和理賠次數(shù)掛鉤，如果不論大小事故都要保險公司賠，最后可能導致自己續(xù)保時的費率被調(diào)高。所以，出險后要判斷一下，如果是些輕微事故就不要報案。