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在使用信用卡時，應(yīng)該嚴(yán)格按照規(guī)定，建議合法使用POS機(jī)，不能進(jìn)行信用卡套現(xiàn)等違法行為。若持卡人違反國家法律規(guī)定，以非法占有為目的，惡意透支、惡意套現(xiàn)將會被處罰。信用卡套現(xiàn)有貸款詐騙的嫌疑。信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實的貸款詐騙。

一、刷信用卡套現(xiàn)安全嗎？

信用卡套現(xiàn)屬于違法行為，在《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中明確的對信用卡套現(xiàn)行為作出了區(qū)分。數(shù)額在100萬元以上、在金融機(jī)構(gòu)資金借貸20萬元以上逾期不還以及造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，將被認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”。數(shù)額在500萬元以上的，在金融機(jī)構(gòu)資金借貸100萬元以上逾期不還以及造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的，將被認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。如果持卡人以非法占有為目的，惡意透支額度，將以信用卡詐騙罪定罪。惡意透支信用卡5000元以上的可判處有期徒刑3年。惡意透支1萬到10萬數(shù)額較大的處有期徒刑五年以上，10萬到100萬處有期徒刑五年以上十年以下，100萬以上數(shù)額特別巨大的將處有期徒刑十年以上或無期徒刑。

二、套現(xiàn)罪可能構(gòu)成哪些罪名

涉及信用卡詐騙罪或者騙取貸款罪等。如果行為人利用網(wǎng)絡(luò)第三方支付平臺自買自賣或者串通買賣等方式進(jìn)行套現(xiàn)的，則類似于利用虛假消費的POS機(jī)具刷卡套現(xiàn)的方式，從行為人的主觀上有無非法占有目的、客觀上有無惡意透支行為、后果上是否造成重大損失來判斷是否構(gòu)成信用卡詐騙罪或者騙取貸款罪。如果設(shè)置POS機(jī)具或者開設(shè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營途徑通過虛構(gòu)交易幫助持卡人套現(xiàn)而牟利，本質(zhì)上屬于提供銀行卡相關(guān)服務(wù)，但因其不具有金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，客觀上損害了發(fā)卡銀行利益，危害了金融秩序，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營行為。