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保證保險(xiǎn)的性質(zhì)和責(zé)任承擔(dān)方式
來源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-06-05 14:31:14 453 人看過

[案情]

2002年3月，某銀行與保險(xiǎn)公司簽訂了一份住房消費(fèi)貸款保險(xiǎn)，不能一次性向指定住房開發(fā)商支付貨款的購(gòu)車人提供住房消費(fèi)貸款，并督促購(gòu)房人向保險(xiǎn)公司辦理住房消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn);購(gòu)房人(投保人)如不能按期償還貸款本息，保險(xiǎn)公司承擔(dān)連帶還款責(zé)任;住房消費(fèi)貸款保險(xiǎn)實(shí)行10%的絕對(duì)免賠率。2002年7月，銀行與與柳海燕簽訂消費(fèi)借款合同，合同約定：銀行向柳海燕發(fā)放住房消費(fèi)貸款10萬元，借款期限自2002年7月15日起至2003年7月14日止，年利率為6.534%，按季還本付息18810.73元。若柳海燕不能按期足額還本付息時(shí)，銀行有權(quán)提前收回已發(fā)放的貸款，并按規(guī)定對(duì)逾期的本金按每日190計(jì)收逾期利息。之后，銀行與保險(xiǎn)公司、柳海燕簽訂了分期還款消費(fèi)貸款履約保險(xiǎn)合同(以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)合同)。虧該合同約定：柳海燕為投保人，保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)人，銀行為被保險(xiǎn)人，銀行向柳海燕發(fā)放10萬元住房消費(fèi)貸款，柳海燕向保險(xiǎn)公司購(gòu)買分期還款履約保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，若柳海燕連續(xù)六個(gè)月未履行合同規(guī)定的還款計(jì)劃，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向銀行賠付柳海燕所欠所有未清償貸款本息及逾期利息，保險(xiǎn)金額為10000元，保險(xiǎn)費(fèi)2080元，保險(xiǎn)費(fèi)由柳海燕一次足額繳納，保險(xiǎn)期限為自2001年5月15日零時(shí)起至2003年11月15日零時(shí)止。合同還約定保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的分期還款履約保險(xiǎn)責(zé)任為不可撤銷的連帶責(zé)任。合同簽訂后，銀行依約發(fā)放了貸款，柳海燕于同日向銀行出具了借款憑證，向保險(xiǎn)公司支付了保險(xiǎn)費(fèi)。此后，柳海燕分三次償還了銀行的貸款本金57317元，利息4289元。從2002年6月起未履行還本付息的義務(wù)，保險(xiǎn)公司亦未履行保險(xiǎn)責(zé)任。截止到2003年7月15日，柳海燕尚欠銀行本金42683元及利息3583元未付。銀行要求柳海燕還清本息，但柳海燕因資金緊張，無法還款，便一直推脫不還，而保險(xiǎn)公司認(rèn)為柳海燕有償還欠款的經(jīng)濟(jì)能力，因此拒絕承擔(dān)連帶責(zé)任。銀行遂起訴至人民法院，請(qǐng)求法院判令柳海燕和保險(xiǎn)公司償還本金42683元和利息3583元，并支付違約金。

[爭(zhēng)鳴]

原告銀行提出，保險(xiǎn)協(xié)議書、借款合同、保險(xiǎn)合同均系當(dāng)事人之間的真實(shí)意示表示，且內(nèi)容不違反相關(guān)法律、法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，因此應(yīng)為合法有效的合同。在銀行發(fā)放貸款后，柳海燕已連續(xù)六個(gè)月以上未履行還款義務(wù)，柳海燕的行為已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。同時(shí)，保險(xiǎn)合同中已經(jīng)約定當(dāng)柳海燕連續(xù)六個(gè)月未履行合同規(guī)定的還款計(jì)劃時(shí)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向銀行賠付柳海燕所欠的所有末清償貸款本息及逾期利息，所以，該保險(xiǎn)合同的性質(zhì)應(yīng)為保證保險(xiǎn)合同，柳海燕按期還本付息的義務(wù)即為該保險(xiǎn)合同的標(biāo)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)依照約定承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

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    1、機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)優(yōu)先，即交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)先。交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是我國(guó)法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，保費(fèi)實(shí)行的是全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)生交通事故后，凡屬于該機(jī)動(dòng)車一方責(zé)任的，先由承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司承擔(dān)第一順位保險(xiǎn)責(zé)任，由其在機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)，先承擔(dān)賠償責(zé)任。交強(qiáng)險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制性保險(xiǎn)，在強(qiáng)制性保險(xiǎn)理賠的部分，具有最優(yōu)先的效力。如果機(jī)動(dòng)車所有人沒有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，則由機(jī)動(dòng)車所有人在機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。2、強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償不足部分，商業(yè)保險(xiǎn)賠。此處的商業(yè)保險(xiǎn)指的是第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)藛T在使用被保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。自從交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)后，第三者責(zé)任險(xiǎn)已成為非強(qiáng)制性的保險(xiǎn)，可作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。承保商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，其保險(xiǎn)責(zé)任為第二順位，對(duì)交強(qiáng)
    2023-04-02
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  • 擔(dān)保責(zé)任應(yīng)承擔(dān)哪些保證責(zé)任
    擔(dān)保人需要按約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。而保證分為一般保證和連帶責(zé)任保證。一般保證是當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證；連帶保證責(zé)任是當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。如何分配擔(dān)保責(zé)任根據(jù)《民法典》的規(guī)定，同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額?！睹穹ǖ洹返诹侔耸l保證合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效的，保證合同無效，但是法律另有規(guī)定的除外。保證合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、保證人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。第六百八十六條保證的方式包括
    2023-07-28
    310人看過
  • 產(chǎn)品質(zhì)量問題責(zé)任的承擔(dān)方式
    產(chǎn)品質(zhì)量問題責(zé)任的承擔(dān)為產(chǎn)品缺陷由生產(chǎn)者造成的，則應(yīng)當(dāng)由生產(chǎn)者賠償。若是因銷售者的過錯(cuò)使產(chǎn)品存在缺陷的，則應(yīng)當(dāng)由銷售者賠償。但是被侵權(quán)人是既可以向產(chǎn)品的生產(chǎn)者請(qǐng)求賠償，也可以向產(chǎn)品的銷售者請(qǐng)求賠償?shù)?。產(chǎn)品質(zhì)量問題誰承擔(dān)責(zé)任（一）一般產(chǎn)品質(zhì)量問題根據(jù)《產(chǎn)品質(zhì)量法》第40條的規(guī)定：一般產(chǎn)品質(zhì)量問題是指：1．不具備產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)具備的使用的性能而事先未作說明的；2．不符合在產(chǎn)品或者其包裝上注明采用的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)的；3．不符合以產(chǎn)品說明、實(shí)物樣品等方式表明的質(zhì)量狀況的。（二）一般產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任根據(jù)《產(chǎn)品質(zhì)量法》的規(guī)定，生產(chǎn)者、銷售者對(duì)產(chǎn)品內(nèi)在質(zhì)量所承擔(dān)的義務(wù)可以概括為默示擔(dān)保義務(wù)和明示擔(dān)保義務(wù)兩類。所謂默示擔(dān)保義務(wù)，是指國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定的對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量的要求。本法規(guī)定的“具備產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)具備的使用性能”是產(chǎn)品質(zhì)量最重要的默示擔(dān)保條件之一。所謂明示擔(dān)保，是指生產(chǎn)者或銷售者對(duì)產(chǎn)品的性能、質(zhì)量通過直接表達(dá)意思的語言或者行為
    2023-08-03
    140人看過
  • 訴訟財(cái)產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的性質(zhì)
    訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)中，投保人（申請(qǐng)人）與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，他們之間是保險(xiǎn)合同關(guān)系。保險(xiǎn)公司向法院提供保單或保函作為擔(dān)保憑證，從保單保函的形式上來看，具備了保證擔(dān)保的一些特征，但本質(zhì)上并非保證擔(dān)保關(guān)系。一是保險(xiǎn)人并不以保證人的身份出現(xiàn)，保單保函賠付費(fèi)用支出性質(zhì)屬于保險(xiǎn)索賠；二是保險(xiǎn)合同中一般有大量的免責(zé)條款，與保單保函中無條件承擔(dān)賠償責(zé)任的承諾相沖突，不符合保證擔(dān)保的基本要求；三是若將保單保函看做是保險(xiǎn)公司提供的保證擔(dān)保，但嚴(yán)格限制，需要股東會(huì)或董事會(huì)的授權(quán)或決議，但目前就其他地區(qū)的案例中未見到相關(guān)文件。一、訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)，即將保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)為一種虛擬的擔(dān)保物，為當(dāng)事人的訴訟財(cái)產(chǎn)保全提供擔(dān)保。該險(xiǎn)種中，財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)人在本保險(xiǎn)產(chǎn)品中的地位為投保人。保險(xiǎn)公司在訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保中是提供“擔(dān)保物——保險(xiǎn)產(chǎn)品”的主體，保險(xiǎn)公司不是民事訴訟法規(guī)定的財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保制度
    2023-02-20
    217人看過
  • 事故責(zé)任認(rèn)定的性質(zhì)和認(rèn)定方式
    從《交通法》第七十三條等法律法規(guī)的規(guī)定來看，交通事故確認(rèn)書是公安交通管理部門在交通事故發(fā)生后，經(jīng)過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、調(diào)查、詢問后作出的，根據(jù)事故當(dāng)事人的違法情況，依照《道路交通安全法》和《道路交通管理?xiàng)l例》的規(guī)定。因?yàn)榻煌ü芾聿块T在處理交通事故時(shí)，都是以信函作為行政處罰的依據(jù)，所以在以往的司法實(shí)踐中，這種信函當(dāng)然也經(jīng)常被法院采用。但根據(jù)《最高人民法院、公安部關(guān)于辦理道路交通事故案件有關(guān)問題的通知》第四條規(guī)定：“當(dāng)事人對(duì)行政處罰不服，就損害賠償問題提起行政訴訟或者民事訴訟的，人民法院審理交通肇事刑事案件，經(jīng)審查認(rèn)為公安機(jī)關(guān)的責(zé)任認(rèn)定和傷殘鑒定確有不當(dāng)?shù)?，不予受理，人民法院認(rèn)定的案件事實(shí)，作為判決的依據(jù)?！睋?jù)此，在民事訴訟過程中，其責(zé)任認(rèn)定與其他書證、物證一樣，只能是一種證據(jù)，而不同于物證、書證、勘驗(yàn)筆錄，它是一個(gè)有專門知識(shí)的人，根據(jù)一定的專業(yè)技能，按照一定的原則和方法，通過分析論證，確定當(dāng)事人是否應(yīng)
    2023-05-02
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換一批
#抵押擔(dān)保
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    #保證
    詞條

    保證是合同雙方當(dāng)事人以外的第三方向合同關(guān)系中的債權(quán)方保證合同關(guān)系中的債務(wù)方全部或部分履行合同債務(wù)的擔(dān)保方式。保證人在被擔(dān)保的當(dāng)事人不履行合同時(shí)，承擔(dān)連帶賠償?shù)呢?zé)任。... 更多>

    #保證
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      一般責(zé)任保證是指保證人僅對(duì)債務(wù)人不履行負(fù)補(bǔ)充責(zé)任的保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債務(wù)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證是指保證人在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)與債務(wù)人負(fù)連帶責(zé)任的保證。在連帶責(zé)任保證中，只要有債務(wù)人履行期屆滿不履行債務(wù)的事實(shí)，保證人的保證責(zé)任即發(fā)生效力，債權(quán)人既可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證
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      海南在線咨詢 2022-03-29
      反擔(dān)保人的法律責(zé)任 反擔(dān)保又可稱為求償擔(dān)保，償還約定書獲反保證書。是指為保障債務(wù)人之外的擔(dān)保人將來承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后對(duì)債務(wù)人的追償權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)定的擔(dān)保。反擔(dān)保是相對(duì)于擔(dān)保而言并在既存本擔(dān)保關(guān)系的基礎(chǔ)上設(shè)立的。作為反擔(dān)保的對(duì)稱并為反擔(dān)保設(shè)定的前提和基礎(chǔ)的本擔(dān)保，是指并僅限于“第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供的擔(dān)保”，而債務(wù)人自己向債權(quán)人提供的擔(dān)保則不在其列。因?yàn)閭鶆?wù)人自己充當(dāng)擔(dān)保人時(shí)，不存在可期待的追償權(quán)，自
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      江蘇在線咨詢 2022-10-26
      一、保證擔(dān)保有哪些責(zé)任保證擔(dān)保的范圍包括主債務(wù)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。保證責(zé)任的內(nèi)容包括代為履行和承擔(dān)賠償責(zé)任兩種，具體應(yīng)由當(dāng)事人約定。代為履行即雙方約定，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由保證人代其履行。只有在保證人履行不能時(shí)，才可以承擔(dān)賠償責(zé)任替代債務(wù)的實(shí)際履行。保證期間，債權(quán)人
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      廣西在線咨詢 2024-12-09
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      河北在線咨詢 2023-09-02
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