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近來(lái)，一些行在開展信用卡業(yè)務(wù)中出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)事故案件，個(gè)別持卡人多次在授權(quán)限額以下提取現(xiàn)金，惡意透支，長(zhǎng)期不還，使我行資金被占?jí)海蛐纬蓳p失，并給我行信用卡的信譽(yù)帶來(lái)危害。為了加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)管理，控制風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，嚴(yán)格業(yè)務(wù)管理。

由于我行的計(jì)算機(jī)和通訊系統(tǒng)尚不健全，以及業(yè)務(wù)管理中存在的一些問(wèn)題，造成信用卡授權(quán)速度慢，止付不及時(shí)和資金清算時(shí)間長(zhǎng)，一方面持卡人感到用卡不方便，另一方面給我行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患。各級(jí)行要增強(qiáng)信用卡的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和執(zhí)行政策觀念，按照人民銀行和總行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的規(guī)章制度穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格業(yè)務(wù)管理，堅(jiān)決控制惡意透支，在授權(quán)、止付、會(huì)計(jì)、商戶推廣等重要崗位建立監(jiān)督制約機(jī)制，加快信用卡業(yè)務(wù)技術(shù)裝備，保證我行信用卡業(yè)務(wù)在嚴(yán)格管理中健康穩(wěn)步發(fā)展。

為便于總行掌握情況，控制風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，建立全行信用卡業(yè)務(wù)重要情況及事故案件報(bào)告制度。各行出現(xiàn)問(wèn)題，發(fā)現(xiàn)情況應(yīng)及時(shí)報(bào)告總行信用卡處。

二、加快建設(shè)全行信用卡授權(quán)清算中心。

為了有利于控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)信用卡業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和國(guó)內(nèi)外的作法，總要加快建立全行統(tǒng)一的信用卡授權(quán)清算中心，實(shí)現(xiàn)龍卡異地聯(lián)網(wǎng)，自動(dòng)處理業(yè)務(wù)，實(shí)時(shí)止付，實(shí)時(shí)授權(quán)，當(dāng)日清算資金。建設(shè)以總行為中心，聯(lián)結(jié)北京、上海、天津、廣州、深圳、沈陽(yáng)、武漢等大中城市ATM和POS的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)行異地信用卡聯(lián)網(wǎng)使用，實(shí)時(shí)處理，實(shí)時(shí)止付和資金清分，各省、自治區(qū)、直轄市分行要積極建設(shè)地區(qū)授權(quán)中心。

三、制定規(guī)劃，加快配備EFTPOS.

為取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)和特約商戶配備POS是防范風(fēng)險(xiǎn)，解決持卡人用卡難的重要手段。據(jù)4月底統(tǒng)計(jì)，全行配備POS的商戶僅占總商戶的4.7％，配備POS的取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)占總?cè)‖F(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的21.2％。各行要制定規(guī)劃，三年內(nèi)基本實(shí)現(xiàn)全行信用卡商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)全部配備EFTPOS.具體要求是：

（一）1995年底，直轄市分行，計(jì)劃單列市分行和省會(huì)城市行配備EFTPOS水平達(dá)到60％以上，1996年達(dá)到90％以上。

（二）1995年，各地市發(fā)卡行配備EFTPOS水平達(dá)到50％以上，到年底，省、自治區(qū)分行所轄全部發(fā)卡行配備EFTPOS水平達(dá)到30％，1996年達(dá)到50％，1997年底達(dá)到80％以上。

（三）總行計(jì)算中心和信用卡處共同組織鑒定POS產(chǎn)品，確定廠家，提出認(rèn)定推薦名單，供各行選購(gòu)。各行計(jì)算機(jī)部門按總行統(tǒng)一的技術(shù)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)負(fù)責(zé)POS系統(tǒng)開發(fā)與維護(hù)，信用卡部門要密切配合。配置POS所需資金由各行電子化專項(xiàng)資金統(tǒng)一解決。

（四）總行今后審批發(fā)卡行，要求申報(bào)行的商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)基本配齊EFTPOS.

四、加強(qiáng)止付工作，縮短止付名單傳輸周期。

今年4月，全行租用北京電報(bào)局電子信箱傳輸止付名單，解決了總行和分行一級(jí)傳輸時(shí)效問(wèn)題。根據(jù)全行電子化統(tǒng)一規(guī)劃。今年6月，總行將開通本行的計(jì)算機(jī)虛擬網(wǎng)電子信箱，屆時(shí)，全行信用卡止付名單將改用本行電子信箱傳輸，并改變止付名單的傳輸辦法?；驹瓌t是，取消定期和緊急止付，實(shí)行實(shí)時(shí)止付。各行出現(xiàn)止付卡立即投入信箱，總行每天集中處理及時(shí)再投入信箱中，各行開啟信箱后，取出新的止付名單，進(jìn)入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)POS控制止付卡（具體操作辦法另下）。

五、各級(jí)發(fā)卡行要開發(fā)信用卡電話查詢系統(tǒng)，為持卡人提供服務(wù)方便。

六、各行要根據(jù)總行的要求，結(jié)合本行實(shí)際，制訂加強(qiáng)信用卡技術(shù)裝備工作規(guī)則，上報(bào)總行（計(jì)算中心和信用卡處各2份）。